商业银行风险控制防范重点问题

夏克钢

在银行系统中，风险控制是其最关键的内容之一。通常，良好的风险控制水平能够在一定程度上对商业银行的发展产生影响。

并且，面对经济全球化日益推动的大环境，我国商业银行在经营过程中，所面临的风险也越来越多。

所以，对于风险控制防范的要求也日益提升。基于此，本文即对我国商业银行风险控制防范重点问题进行了分析，希望可以为相关人员提供一定借鉴。

在国民经济中，金融发挥着非常大的作用，而银行作为金融业的中流砥柱，其安全问题关乎一国的经济兴衰。

近年来，由于市场经济发展速度的不断加快，商业银行业务内容也得到了很大程度的丰富。

所以，在这种背景下，一系列的风险问题也凸显出来。

故而，为了能够更好地促进经济水平提高，在今后的发展过程中，一定要强化对商业银行风险的控制，结合具体情况，有针对性地制定防范方案，以确保在有效降低问题出现几率的同时，还可以从根源上推动商业银行的发展进程。

一、我国商业银行风险控制防范的必要性

近年来，世界经济变化越来越快，金融行业在对风险进行控制的过程中，其所面临的困难也越来越大。

综合当前各国的金融体系分析以及研究数据，银行所发挥的作用和价值非常大。

对于银行业来说，其是一个古老的行业，同时也是一个具有较高危险性的行业，如若银行业出现危机。

那么除了会对金融体系的正常运行造成一定影响之外，还会对国民经济的发展造成非常严重的损害。

所以，在这种背景下，我国商业银行在发展过程中，一定要强化对风险的重视，加大控制防范力度，深化内部改革，建立相对完善的风险控制防范体系，保证可以将风险出现的几率降到最低。

二、我国商业银行风险控制防范问题分析

现阶段，我国商业银行在发展过程中，虽然已经强化了对风险控制防范体系的构建。然而，诸多因素的干扰以及阻碍，使得其依据存在了很多问题，防范控制所面临的环境不仅复杂，变化性还非常强。

因而，商业银行系统性的风险暴露隐患一定不能忽视。

（一）社会信用体制机制缺乏健全性

在商业银行的具体经营阶段，信用风险对其有着非常大的影响。并且，该风险也是商业银行风险控制中非常重要的一个内容。

所以，在商业银行中，社会信用水准是衡量整体风险的关键因子。现阶段，我国针对企业以及个人的诚信中介服务，依然没有得到整体的普及，缺乏相对独立的风险以及信用评级机构，银行缺乏健全的社会信用体系。

因而，这一现象的存在，也在一定程度上使得商业银行的风险大大加剧。

（二）风险控制機制的实施存在障碍

当前，我国虽然已经构建了全面风险控制基本框架，但是，商业银行在具体的经营以及发展过程中，仍然没有真正确立现代商业银行机制，产权缺乏清晰性，职责缺乏明确性。

特别是在风险量化层面，依然处于水平较低的状态，缺乏一套相对完善并且合理的针对银行监管的制度规范，体制在建设阶段，水平以及质量不高，不仅对商业银行的发展造成了一定阻碍，也使得银行所面临的风险越来越多。

（三）商业银行风险评价体系缺乏健全性

针对商业银行来说，其在具体的经营阶段，对于风险控制系统性以及全面性认识程度不够，并没有构建一套相对健全且先进的银行风险评价体系，使得如若出现突发性金融危险，那么不仅会对商业银行自身体系安全造成一定危害，还会影响到社会的稳定发展以及经济水平的提升。

同时，商业银行在管理人员层面，其数量较少，不能够更好地满足现阶段风险控制需求，一些银行管理高层的风险意识较为薄弱，无法对银行潜在的风险进行预见，制定的对策缺乏前瞻性。

三、我国商业银行风险控制防范路径分析

现行体制下，我国商业银行在具体的经营阶段，为了能够有效的降低风险出现几率，那么就一定要在依照实际发展现状的基础上，制定相应的风险控制防范对策。

（一）构建完善的社会信用体制机制

在具体的发展过程中，我国已经强化了对市场经济秩序的规范，加大了对市场的整顿力度。从宏观层面研究，社会主义市场经济是法治经济，尤其是作为金融机构的商业银行，其一定要强化对社会信用体制机制的构建，保证其具有较强的完善性，并且能够有立法基础。

当前，在商业银行中，其社会信用体系仍然不能够依照实际情况而适当地进行改变。

因而，在今后发展中，应该科学地对行政手段以及商业方法进行选择应用，将现在较为分散在税务机关以及银行等信息，综合进行整理，有效进行收集整合，以确保能够形成一个健全的综合性数据库，从而能够保证商业银行风险出现的几率有效减小。

（二）强化对风险预警机制的构建

为了能够更好地规避商业银行风险问题，在实际的经营过程中，商业银行还应该强化对风险预警机制的构建。

一方面，应该积极借鉴国际较为先进的商业银行在风险控制层面的经验，加快预警通报机制构建的速度，能够对高风险范围的风险预警进行明确。

另一方面，应该强化对风险控制信息化建设力度，借助现有客户资源以及历史数据，科学地对风险控制信息系统进行完善，以确保可以为风险控制提供相应的数据支撑，保证风险监测的预警功能能够发挥其应有的效果，进而从根源上促进商业银行风险控制能力的提高。

此外，面对当前存在的市场信用环境差等不良行为，商业银行在具体的经营以及发展阶段，需要采取科学的手段，积极开发一些具有一定反欺诈功能的风险监测系统，以便可以为商业银行发展营造一个相对安全的环境。

（三）强化对商业银行内部控制机制的完善

对于商业银行来说，其内部控制可以在一定程度上帮助银行规避各类风险。

所以，在今后的发展期间，商业银行一定要强化对内部控制机制的完善，有效对银行监督制约机制的落实，以便商业银行能够朝着相对稳定的方向发展。

同时，商业银行应该不断地加强对内部审计的管理，保证审计具有较强的独立性以及专业性，让各项经营活动的开展更加有序。

此外，商业银行还应该构建动态的风险评估模型，能够对诱发银行风险的因素进行深入研究，科学制定风险评价标准以及控制体系，有效对金融活动进行全方位把控，以确保能够实时地对银行金融风险进行反映。

（四）强化对银行内部管理人员水平的提升

在具体的发展阶段，银行管理高层一定要强化对风险的重视，能够不断对自身风险意识进行提升，积极对资产负债管理体系进行构建，强化对风险管理人才数量的扩张，通过多个层面以及多个渠道来吸纳来自国内外的高级风险控制人才。

同时，银行应该加大对内部高级风险控制人才的挖掘，有效地对其进行培养，强化对其的专业性培训，以保证银行能够有十分充足的人才储备，从而有效地对银行商业风险进行规避。

综合而言，由于市场经济水平提升速度的日益加快，商业银行在发展过程中，已经取得了非常好的成绩。

但是，与国外的一些发达国家相比，我国在金融层面，仍然处于水平较低的状态，尤其是在风险控制防范层面，凸显出来的问题更是非常多。

所以，在今后的发展过程中，我国商业银行要想稳步发展，那么就一定要强化认识，加大对风险控制防范的力度，能够综合实际现状，从整体的角度分析，考量发展趋势以及环境变化，并利用相对科学的手段，有效对商业银行安全性进行提升，全面提高银行的竞争力，进一步对金融危机出现的概率进行降低。

（本文作者单位：中国建设银行股份有限公司瑞安支行）