论银行与金融科技的融合与创新发展

相开腾 哈尔滨银行股份有限公司

金融科技的涌现革新了金融行业的发展，金融与科技的有机结合改善了金融服务的整体质量，实现金融行业的快速转型，在银行的发展过程中融入金融科技，不仅能够推动行业经济体制的深化改革，还能够为银行提供多元化的发展路径。

一、银行金融科技的发展现状

（一）明确发展核心，构建科技平台

现阶段银行业已经逐步明确了自身的发展核心内容，并积极构建了相应的科技平台。但为了促使银行能够借助新型的金融科技力量，达到提升自身竞争能力的效果，因此应遵循与时俱进的发展原则，加强对云计算以及大数据技术的应用，并结合自身的发展方向，利用创新科技推进银行业逐步迈向创新的发展路径，增加市场的盈利空间。

（二）利用新型技术打造金融产品

随着银行对金融科技的进一步深入探究，可以看出其利用了新型的技术手段，打造了适应行业发展的金融产品。此外，银行结合了客户的整体需求，推出了相应的金融产品，并实现与政府的通力合作，推出了优质的保险产品。不仅如此，银行在风投合作等领域，还推出了相应的贷款服务，以此强化了银行业的综合竞争实力。

二、银行融合金融科技的创新发展策略

（一）树立正确的金融科技发展理念

金融科技的发展理念，更加注重与对科学技术的融合运用，并利用对发展平台、数据信息以及服务形式的重新规划，实现了金融机构的全面化以及数字化的转型。为了转变银行的金融科技理念，可以将客户的需求作为实际的发展导向，摒弃传统框架式的业务处理思路，积极顺应社会群众对于金融服务的需求。此外，树立以“客户要求为核心”的正确理念，可以帮助银行业及时结合创新思路，调整经营策略。

（二）打造合理化的产业架构以及经营模式

银行需要结合现阶段的金融科技发展趋势，积极参考外界的发展策略与应对经验，利用自身的资源优势打造合理化的产业架构以及经营模式，建立正确的经营思路，设计更加优质的银行金融科技发展架构体系，提高发展方案的可行性。

1.对机构的创新设计

为了加速银行在金融科技发展背景下的规划布局，应从顶层设计入手，建立由创新科技作为基础的顶层设计机构，并在此基础上成立银行的高层决策机制，在发展金融科技的同时，明确银行整体的战略目标以及发展方向，并为金融科技的创新提供有效指导。

2.重组金融科技机构

对银行金融机构进行重组，建立金融科技发展的助推部门，实现对职能的集中式管理，在此项制度形式的基础上，提高机构部门的引导能力，确保其能够推动统一化、规范化的金融科技发展。此外，还需要明确相关部门在金融科技发展背景下的权责定位以及责任义务等内容，有助于促进银行和部门之间的协同合作。

3.对业务流程的整改

实现对相关业务流程的整改，结合银行发展形势对其进行再造处理，有助于银行梳理各部门的工作职责。通过对各类银行业务理念以及发展观念的整改，将客户需求以及产品研发作为现阶段的核心内容，明确对两者的功能定位，加强内部各机制之间的有效衔接，从而创建符合金融科技发展的高效化业务流程。

4.建立合理化的考核机制

传统银行的内部考核方式，已经无法全面的展现出银行业务人员的个性化特征，且与目前的金融科技发展具有较大的差异。因此，银行需要对各部门的人员职责、管理体系以及容错机制进行优化调整，建立符合银行与金融科技融合发展理念的考核机制。

5.加大对资源的投入

为了达到银行与金融科技融合的预期效果，应加大对各项资源的规模化投入，为长久化、持续化以及稳定化的银行发展战略目标提供保障。与此同时，银行还应采取具有针对性的规划方案，确保资源的精准投入及合理配置，通过基本的保障体系，实现整体的战略目标。

（三）加强对金融科技的应用

1.提升金融科技应用能力

由于技术弱化以及创新能力不足等问题，制约了银行在科技研发、应用以及商用方面的转化进度，银行应结合自身情况，加大对人力以及资源的投入，并利用资源的合理化配置，实现对技术的创新。此外，银行应积极鼓励人才主动参与到技术的研发和应用过程当中，通过对自身技能水平的提升，达到强化核心竞争力的目的。

2.强化与外部的合作

为了实现金融科技的良性发展，银行可以加强与外界的合作，汲取有效经验，实现双方的优势互补。通过合作共赢的方法，对金融科技商业模式的创新能力进行分析，并利用合作学习的方法，形成金融业务的协同效应。另外，结合风险管控模式提升银行业务管理水平，还能够逐步拓展银行的业务发展空间，再运用科学化的评估机制，实现对创新资源的把控，并以此获取优质的发展机遇。

（四）完善风险管理体系

银行在实际的发展过程中，应具备严谨的风险评估以及识别能力，规避金融科技创新过程中的风险问题。运用智能化技术建立风险管理体系及安全管理机制，有助于及时对信息科技风险问题的识别、监测及管控，通过优化风险管控模式，提升整体风险控制水平及科技治理能力。

三、结语

在金融科技与银行发展不断融合的过程中，形成了新型的经营业态，促使银行发展不断变革。银行应凭借金融科技打破传统的发展局限，优化内部体系建设，整合资源，提升数字化、智能化以及信息化的发展水平。金融科技的发展也将为银行带来创新的机遇，在此机遇中，银行应积极解决业务方面的问题，引进充足的人才资源作为转型保障，实现银行金融科技的战略发展目标。