互联网金融背景下的商业银行经营转型研究

韩琦光 黑龙江省齐齐哈尔市龙江银行股份有限公司齐齐哈尔分行

互联网金融的快速发展，使得商业银行的生存空间和市场地位，受到了较大的冲击。在这样的时代背景下，商业银行进行经营方式和经营模式的转型升级成为迫在眉睫的任务和工作。只有通过冲破传统经营模式和经营思维的桎梏，商业银行才能脱胎换骨并获得新的生存空间和发展机遇[1]。下面笔者首先对当前互联网金融背景下商业银行的发展现状进行了认识，然后进一步分析了该背景下商行业银行经营转型的必要性，最后深入探讨了互联网金融背景下商业银行经营转型的主要措施和策略。

一、互联网金融背景下商业银行的发展现状

随着互联网金融时代的到来，各大商业银行已通过不断改革实现了全面网络化，并具备了灵活、高效、快捷服务等优势。同时，各大商业银行也根据自身的特点开发除了不同的金融产品，从而可有效满足大众理财服务的需要。另外，像手机银行等APP的出现，也使得大众的金融管理和使用变得更加快捷。但是，互联网金融背景下行业银行经营还存在较多问题，主要体现在如下几方面：1.商业银行虽然搭建起了自己的电商平台，但客户群体的人员数量规模仍较小，难以体现电商运营的优势；2.行业银行虽然拥有大量的存、贷客户群，但对于这些客户群的有效利用还停留在表面，未充分挖掘其潜力；3.商业银行对于互联网大数据的利用和开发还停留在单一数据库的使用上，很少对不同性质的信息数据库进行有效整合；4.商业银行的金融产品的个性化体现比较少，对不同客户的需求针对性不强；5.很多金融产品的开发还处于同行间模仿的阶段，其创新性严重不足。

二、互联网金融背景下商业银行经营转型的必要性

在互联网技术与现代金融业深入结合之后，移动通信、智能设备以及可视化用户操作界面等技术得到了迅猛发展，从而使得原有的金融产品的服务和营销方式发生了巨大的改变。在这种情况下，商业银行的经营模式和经营效益等都受到了巨大的影响，主要体现在如下几方面：1.互联网金融使得商业银行的盈利能力大大下降；2.互联网金融使得各个银行之间的竞争压力持续增加；3.各个商业银行网点的业务被互联网金融不断削弱；4.互联网金融以方便快捷的支付方式正不断替代商业银行的柜台业务；5.商业银行运用的高额成本使得其在互联网金融面前不占任何优势。以上这些影响都使商业银行不得不进行经营模式和经营方式的转型[2]。

三、互联网金融背景下商业银行经营转型的主要措施和策略

（一）利用互联网金融大数据优化对银行客户的管理

随着互联网金融的快速发展，每天都有大量的金融数据在不断产生。这些数据不仅真实地反映了大众的真实金融流动状况，同时也反映了他们的资产负债情况。因此，商业银行可以充分的利用这些互联网金融大数据，通过将这些数据有效的进行分类和归集，并利用专业的金融管理分析软件进行深入、系统的分析，从而在海量的金融数据中获得具有利用价值的信息。根据这些信息，商业银行可以对客户的资产负债、资金流动状况以及支付偿还能力进行综合性的评估，从而可有提高信贷等业务的精准率并大大降低违约事件的发生率。另外，根据这些大数据信息，商业银行可以为不同类型的投资者提供专业化的投资指导，从而让他们获得更满意的金融管理和商业投资服务。

（二）构建并形成完整的互联网线上风险管理机制

虽然互联网金融在我国得到了快速发展，但是与之相配套的互联网金融管理的相关法律法规还不够健全，同时互联网金融的监管也存在着一定的局限性。这就大大限制了互联网金融的发展，同时也滋生了出较多的线上金融管理风险问题。因此，商业银行在与互联网金融的结合转型过程中，一定要不断提高对这些风险问题的评估和有效管理能力。对于客户金融合作项目的管理以及客户资源准确把控，一定要形成较为完善的线上风险管理机制和监督体系，这样才能使商业银行在和互联网金融企业合作时风险性更低。

（三）不断吸引和培养商业银行管理复合型人才

目前，我国商业银行的工作人员大多来自各大高校的管理、经济和信息技术等专业，他们在实际工作中确实体现出了专业知识上的优势。但是，由于商业银行的各项工作都对员工综合能力要求非常高，所以他们在实际工作中还较难满足要求，大多都需要较长时间的实践摸索后，才能完全胜任。因此，商业银行在经营转型的过程中，一定要结合自身银行的性质和特点，大量吸引和培养能够满足商业银行发展的复合型人才。通过定期的聘请本领域的专家对这些人员进行专业培训，从而使得他们在人际沟通、语言表达以及突发问题处理能力等方面得到均衡发展。

（四）全面实现“移动金融”创新服务

在互联网金融快速发展的背景下，手机支付的功能已变得越来越完善，并且手机支付方式在很大程度上已经取代了传统的现金支付方式。大家可以发现，现在到银行柜台进行现金交易和转账业务办理的人员越来越少，他们大多采用了支付宝或者微信等方式来进行交易。因此，商业银行应紧跟这一移动支付的新趋势，不断探索和开发类似的支付工具，从而全面实现“移动金融”的创新服务方式。

四、结语

综上所述，随着互联网金融时代的到来，广大商业银行将获得更多新的机遇，同时也将面临着更多新的挑战。因此，商业银行只有充分认识互联网金融时代银行业的发展趋势，才能更好的调整自身银行的管理模式和经营方式，从而提高银行的整体经营效率。同时，作为商业银行的管理层和决策层，一定要客观的认识到自身的不足，从而选择更加符合时代需求的转型道路，这样商业银行才能在激烈的金融市场竞争中立于不败之地。