大数据时代下的银行转型

钟渝 西南财经大学

大数据时代到来，传统银行其发展模式相对落后，互联网金融产业获得较高发展动力，由此银行面临业务发展压力，转型时间紧迫。传统银行其用户数据基础好、储备大，且业务开展更为保险，因此银行具备转型基础力量，面对现实冲击问题，银行方面应保持沉着心态，以学习目标来融合大数据技术，确保金融业务开展能在线下网点基础上，持续拓宽线上金融平台渠道，增强转型成效。

一、大数据时代特征概述

云计算将信息处理过程变得便捷，大数据也是基于较庞大数据量而产生的科技产物，其应用中具备快速、高运算能力等特征，所以在金融产业中可有较高应用成效。数据处理方式随大数据时代变迁，逐渐产生创新应用趋势，将帮助用户更快速处理数据信息，且加强用户关于高价值数据的把控力度，提升对复杂信息的辨别程度，促进办公效率。

二、大数据将对银行业务产生的影响因素

（一）数据金融产业优势

缩短交易时间、减少成本支出。通常情况下，银行是把全部数据存储在硬盘，然后使用服务器处理。然后，随着交易量大幅度的增加，数据量倍增，如果仍使用传统的集中处理方法进行数据处理，那么无疑会大大降低数据处理的效率。在计算机性能大幅度提升的今天，相关的硬件设备价格也在降低，基于大规模计算机集群的大数据存储处理方式的应用，无疑会使大数据信息的处理效率提升[1]。

提升信息的数字化质量、效率。借助大数据时代各项技术，可更快处理信息，信息实时产生虽然可增强用户判断信息真伪的效率，但也导致出现信息获取不对等现象，由此加强信息数字化质量，可对信息流通效率给予保障措施。大数据处理信息能力较强，银行将会在信息费用支出成本上逐步获利，正因如此，借助大数据来处理信息，可增强银行办公效率。

（二）客户行为模式转变

首先，客户将更具主动权力。金融客户面对较多平台金融业务，选择业务的主动权被客户抓牢，因此各产业平台为求高收益，需要加强其业务开展效率，再度开发高质量产品，以此才能获得客户关注。其次，科技化导致客户消费观念更为多元。截至2018年6月，我国网民规模达8.02亿。其中，手机网民规模已达7.88亿，网民通过手机接入互联网的比例高达98.3%。在2018年，中国第三方移动支付交易规模达到171.5万亿元[2]。由此说明，移动支付将促使客户消费行为产生转变，移动支付可成为未来业务支付主要形式。

（三）业务决策模式转变

大数据还将影响银行业务的实际决策形式。比如在事前预测阶段，当技术人员对事件产生预测推断后，可借助人工干预形式，促使事态能正向发酵发展，减少银行失误概率。另外，事后反馈阶段也可帮助银行更好完善其决策制度，通过事件发生后的反馈结果，银行可对大数据决策产生的结果进行评估，由此帮助银行在未来所需决策时，能更优化决策水平。

三、大数据时代银行转型策略

（一）促进网点引流

部分银行因未积极践行发展转变路径，导致其金融业务开展质量持续下降，银行收益减少，不利银行发展，因此进行银行业务开展思路转变，有其必要性，并且银行方面需要在业务开展模式中寻求转型办法，持续优化发展路径。互联网产业推出的金融产品因产品类型丰富，获得众多市场用户青睐，所以银行可在业务开展中加强产品多元形式，加强线下网点的建设程度，提升线下引流成效，该种方式能较好促进业务引流效率，提高业务收益。

银行种类较多，其开展业务类型也存在差异，不同银行其业务侧重人群不同，因此为提升线下引流成效，首先应加强网点人员培训力度，不断深化线下人员的业务推广意识，便于银行将全新业务活动完好映射到市场中，其次，银行借助互联网技术，可优化传统营销模式，并进一步降低原有业务推广中所需的开展硬件成本，借助线下网点的较好推广模式，帮助金融产品更准确开发特定用户。

（二）促进线上引流

银行技术端可建立用户数据平台，将不同业务用户信息归纳整理，由此在银行新推出业务期间，便能更精准投放，促进线上的引流趋势，帮助银行拉新网络用户，增强业务宣传效果。首先，银行进行的用户数据分析过程，还能进一步提升银行安全防控能力，减少业务经营风险，提高银行业务开展效率。其次，为提升线上引流效果，可借助大数据技术，完善线上金融服务平台的框架搭建，由较稳定平台获取用户切实需求，加深用户与银行之间粘性，这可在用户面临多类金融业务选择时，仍能选择该银行，提升银行效益。

线上引流方式主要针对的是将银行平台做以多元化处理，由此增强银行资金实际使用效率，帮助银行可用较多资金成本持续开发服务系统、打出范围性宣传效果，提升银行业务开展期间的引流能力。银行为求发展，需不断拓宽其业务发展渠道，进而利用较为完善的资金存取模式，帮助现代人构建理财、存储意识，满足金融市场供需关系。

四、结论

综上，大数据时代为传统银行带来转型契机，银行需顶住外界互联网产业压力，积极需求变革之路，不过分依赖大数据技术同时，逐步拓展其业务开展效率。银行业务开展形式较为传统，已然不适宜最新社会中用户的业务获取、购买需求，因此银行业务需了解客户行为、业务决策等因素的转变趋势，进而结合线下网点及线上平台的双模式开展方式，持续引流优质业务客户，促进银行业务多元化，增强银行业务开展质量，由此帮助银行获得更多业务收益。