特色小镇建设的金融支持问题研究——以浙江省为例

唐洪雷, 居水木, 刘 剑

(湖州师范学院 商学院，浙江 湖州 313000)

浙江民营经济发展所取得的成绩有目共睹.但近年来浙江出现经济发展动能不足、产业同质化加剧、产能过剩、竞争环境恶化和有效供给不足等问题.2014年浙江省委省政府在政府报告中首次提出了特色小镇.特色小镇为解决这些问题提供了思路.尤其是结合浙江省特有的经济特点、集群块状经济的特色，以及城乡协调发展的优势，特色小镇可以发挥最大作用增加经济发展动能，带动区域经济快速发展[1].但由于小城镇的金融市场不规范，在一定程度上存在现代化程度不高的金融市场组织，对区域的资本积累和资金有效配置会产生不利影响，从而影响浙江省特色小镇建设进程[2].本文围绕特色小镇建设与金融发展之间的作用机制展开研究，并在分析实际运行情况的基础上，深入探讨其内在作用机理，打造一个稳定、健康、有效的金融支持系统，以促进特色小镇的建设.

1 特色小镇建设进程中的金融支持机制分析

浙江省经济发展进程中存在典型的城乡二元经济结构，导致金融服务在城乡之间存在显著差异，使得城市地区拥有相对正规且现代化程度较高的金融市场组织和金融制度[3].所以在浙江省特色小镇建设进程中会遇到金融如何支持的问题，如金融支持机制问题、金融支持的传递路径问题和金融支持的着力点问题等.

1.1 特色小镇建设进程中金融支持的功能机制

无论各个经济体发展过程中会遇到什么样的问题，金融体系在其发展过程中都起到非常重要的作用.从功能角度看，金融的本质是提高稀缺资源的配置效率，可以通过企业或项目的转化率、加快资金周转速度等途径达到社会资源的合理分配[4].同时，金融机构还承担风险管控、诚信体系建设等责任.从特色小镇的建设看，金融对其支持作用更多地体现在金融资源要素集聚、降低交易成本、提高产业利用效率和发挥金融的规模优势等方面[5].具体发挥作用的途径有如下几个方面：

(1) 加快社会储蓄的转化，提高社会储蓄金融投资转化比.特色小镇建设，尤其是其中的产业投资项目需要大量资金投入，金融部门的支持在建设过程中具有非常重要的意义.一般而言，经济欠发达地区的管理部门多采用内源融资，多数经济增长模型研究资金集聚的方式也多为储蓄资金的投资转化[6].目前，浙江省金融现状是大量资金闲置，缺乏有效的投资渠道，且投资与储蓄之间的转化比不稳定.只有维持较高的居民储蓄投资转化比，才能实施有效的金融支持，这也是特色小镇建设进程中稳定资金来源的重要手段[7].

(2) 金融投资压力分解，降低特色小镇建设风险.特色小镇建设是一项系统工程，具有一定的系统风险性，分散其中的风险尤其是金融风险是关键[8].金融部门可以提供多元化的风险投资主体、多样化的投资形式、正规可靠的诚信体系等，分担政府主管部门的金融投资压力和建设管理部门的风险.这也凸显了金融支持在特色小镇建设中的重要地位.

(3) 金融支持带动区域经济体集聚程度，发挥金融资源的规模优势.金融支持需要大量资金且要求较高的流动性，对金融资本有较高的虹吸作用，极有可能会形成带动特色小镇发展的金融增长极.再通过特色小镇的辐射机制提高区域经济繁荣程度，带动创新、技术、资金和人才等生产要素集聚，从而发挥金融支持的整体规模优势.

1.2 特色小镇建设进程中金融支持的传导机制

(1) 农业转移人口的市民化进程及城镇居民的安居乐业.特色小镇建设中重要的一环是市民化进程工作，要保证其高质量就业.金融支持的重要传递路径就是提供专项资金支持和就业创业培训，提高就业质量或创业成功率，均衡城镇化居民的社保福利待遇，建立商业和政策性的医疗、养老等保障体系[9].

(2) 相关产业转型升级，将特色小镇转化为现代化小城市.特色小镇建设需要相关产业支撑，尤其要加快发展高附加值的现代服务业，其中金融服务业最具代表性.金融支持的一个重要传递路径就是通过投放资金的集约化提高资金的使用效率，优化城市产业结构，增强城市创新能力，通过产业投资基金、风险投资基金、战略投资、股权融资等多种形式创造良好的就业和创业环境.

(3) 城市生态化环境建设.特色小镇建设离不开城镇生态环境质量的改善，生态文明是特色小镇建设中的重要组成部分.金融支持的方式主要为控制资金流向，鼓励资金流向环境友好程度高的产业或部门，促进社会组织的绿色改革，逐步改善城市生态环境.

1.3 特色小镇建设进程中金融支持的着力点

(1) 基础设施建设.基础设施建设在特色小镇建设中所占的资金需求比重最大，所需资金最多，可以优化地区投资环境，增加城市综合竞争力.但城市基础设施具有公共物品属性，社会投资者往往不会获得较高回报，此时寻求金融的强力支持就成为决定特色小镇环境建设成败的关键因素.

(2) 产业的现代化转型和建设.传统产业往往以高能耗、环境损害为代价，特色小镇的建设需要绿色产业、现代化产业的支撑.在此过程中，产业的转型升级需要大量资金支持，金融部门可通过提供政策性金融支持或绿色金融体系建设来支持传统产业转型升级，促进特色小镇的规划建设工作[10].

(3) 绿色城镇化建设.改革开放以来，工业化快速发展对环境破坏严重，逐渐逼近生态环境的阈值，但环境和生态问题同样具有非竞争性和非排他性的属性，无法依靠市场化来改善.绿色城镇化建设对浙江省城镇化战略意义重大，尤其是城镇传统产业的绿色转型需要金融部门的着力支持.

2 特色小镇建设进程中金融支持不足的原因

目前，浙江省特色小镇建设面临金融支持不足的问题.形成这一现状的原因是复杂的，具体可以从以下几个角度分析.

2.1 金融资源分布不均

各区域的金融资源分布不均，其主要原因有两个方面：一是历史原因.由于各个区域资源禀赋差异，地区经济的发展水平不同，区域差距较明显.经济欠发达地区金融机构所提供的金融服务有所欠缺，服务越不完善，市场容量就会越来越小，长此以往就会形成恶性循环.二是金融实践的演变过程缺乏顶层设计.浙江省经济发展快速，金融机构在未能提前详细规划的情况下，纷纷走低端扩张的路子，盲目抢占市场，而这些服务网点往往创新能力差、利润率低，无法对地区建设提供有效帮助.

2.2 利率市场化尚未完成

利率市场化是一场长期性、系统性的改革，需要周密规划，有步骤、分阶段地实施.一旦出现金融风险，尤其是系统性金融风险，影响极为深远.浙江省经济一直处于领先地位，但目前商业银行并没有完全适应金融市场的变化，需要提高服务层次，资金需要有足够的冗余，以免出现发展阶段与实力不匹配，导致过度和恶性竞争.另一方面浙江省金融市场基础建设的完备程度也制约着利率市场化改革的实践速度.从国际经验来看，只有金融市场基础建设完备程度高的地区或国家，利率市场化的进程才会越平稳.而浙江省金融市场的各项监管制度还不完善，不足以保证银行的监管体系发挥效用，暂不能盲目放开利率管制.

2.3 信贷管理体制僵化

信贷管理体制僵化也是造成浙江省特色小镇进程中金融支持不足的重要原因.导致信贷管理体制僵化的原因是多方面的：一是金融市场发展速度较快，各项政策的制定未能与部门实践相结合，常常出现不能适应金融改革和业务创新的情况，严重阻碍了金融法律体系的构建.二是各个地区的商业银行信贷审批机构独立化程度有限，容易出现部门服务目的结果与上级部门的风险控制目标偏差较大的情况，为确保贷款安全，需要层层审批以保证银行金融资产的安全，但这样却影响了特色小镇建设项目的时效性，在一定程度上阻碍了特色小镇的建设.

2.4 绿色金融发展缓慢

绿色金融进程缓慢的原因是多样的：一是在各个地区追求“政绩”的情况下，工业企业作为地方税收的主要来源，地方政府对其污染环境的责任追究并不严格.受制于地方政府的压力，相关金融机构可能会满足该类企业的金融需求，从而造成绿色金融发展缓慢.二是浙江省金融市场环境的各项制度尚不完善，尤其是信息披露制度、诚信体系建设、信用评级等工作尚未有效完成.在缺乏有效约束和激励机制的前提下，在撼动经济利益与社会利益之间寻求绿色金融的发展路径难度非常大，这也是浙江省绿色金融发展缓慢的重要原因.

3 提升特色小镇建设进程中金融支持效能的对策

浙江省特色小镇建设是推进供给侧结构性改革的有效路径，金融体系的支持在其中作用巨大.因此，加快调整和完善浙江省的金融体系，提高浙江省的金融效率是当务之急.

3.1 优化金融体系布局形态

利用特色小镇的特色、优势、经典文化传承产业，积极引导金融机构在浙江省经济欠发达地区进行网点建设，发展该地区金融资源.在风险可控和金融机构自愿的前提下，积极鼓励金融机构在该地区开展特色金融服务，有针对性地扶持当地特色产业发展，并提供优惠、优先政策，先行先试，推进金融制度创新，促进目标区域金融市场组织的规范化建设和金融服务质量的提升.

利用地区特色产业，发掘相关的生产要素和资源要素，利用政策性金融提升地区资源集聚能力，推进特色小镇的产业转型升级，提高镇域经济活力[11].加快推进农村合作金融机构改革，通过政府扶持政策减轻农村金融机构的不良资产比例，鼓励通过市场化手段改善公司治理.同时，加强风险控制体系的建设，强化贷款管理，推进特色小镇建设.

3.2 加快推进利率市场化进程

利率市场化金融制度的完善对推进浙江省特色小镇建设具有重要作用，但应根据各地区金融市场建设情况和相关的监管制度来决定.

在政府政策和制度建设方面，应结合当地产业发展情况，在一定条件下放开金融机构的贷款利率.增强融资客户的话语权，提高与金融机构的定价协商空间，支持金融机构的差异化管理.在符合国家现有政策的前提下，发挥市场对金融资源的调配作用，建立合理的竞争秩序，确保特色小镇建设与金融机构协同、健康、快速发展.

从金融机构方面看，科学评估利率市场化改革效果，共同构建科学、合理、有效的金融环境.明确各地区客户的细分，开发针对性的金融产品，推进金融体系改革.同时，加强风险防控，提高抵御系统性风险能力，维护金融市场秩序的稳定[12].

3.3 完善与特色小镇项目建设匹配的金融制度

根据特色小镇建设项目的实际需求，促进差异化信贷审批的相关配套政策出台.根据不同区域的经济发展情况和特色小镇建设的实际项目需求，给予不同的审批权限.在控制金融风险的前提下，进一步提高地区信贷审批的灵活性.针对金融服务产品的时效性问题，可以考虑针对同一客户的信贷申请，尤其是涉及特色小镇产业项目审批时，打包处理其信贷申请，提高审批的工作效率.

3.4 规范民间金融融资行为，助推特色小镇建设

由于各种原因，民间融资屡禁不绝，而且形式不断翻新，融资规模越来越大，金融风险也越来越严重.不可否认，民间金融在一定程度上能够促进特色产业经济的快速发展，因此有必要探索规范化途径和监管措施，建立健全金融风险防控体系.

建议国家尽快研究出台相关立法，重点明确民间融资活动主体的法律地位和权利责任义务关系，规范金融融资行为.在符合现行法律规定的条件下，尊重金融市场运行规律，在规范、合法的前提下，鼓励创新金融形式，支持特色小镇建设进程中的资金需求.同时，严厉打击民间融资的非法组织和行为，加强金融市场合法建设，规范竞争秩序，加强对民间融资活动的约束和监管.

3.5 加快发展绿色金融，支持特色小镇建设

特色小镇建设的核心是特色产业的规划建设和传统产业的转型升级.其中，金融部门要尽快完善绿色金融服务产品；金融监管部门要尽快完善绿色金融监管标准，实行有效的信息披露和公开制度，加强风险防控体系建设，确保绿色产业政策落地实施.对于金融部门而言，应结合特色小镇产业发展的实际需求，尤其是绿色产业，尽快制定差异化的绿色信贷指标，依法披露相关信息，对其进行生态环境审计或评估.

建立有效的激励约束机制，引导金融资源科学合理配置.积极鼓励金融机构各部门尽快完善绿色金融技术标准、考核信贷指标，推动绿色金融市场完善发展.同时，以绿色协调为发展理念，结合特色小镇产业引导社会公众集体参与，积极开发具有本体特色的绿色金融创新产品，全面构建绿色城镇为核心的特色小城市.

4 结 语

近年来，特色小镇以其独有的发展模式和路径，统筹城乡发展，在一定程度上解决了“大城市病”现象，成为推动供给侧结构性改革和区域经济发展的重要动力，在社会经济发展中具有举足轻重的作用.同时，特色小镇诞生时间不长，作为一种新生经济体，面临着诸多问题，其中“金融支持短板”处在特色小镇建设的基础性环节，直接影响其综合绩效，并最终制约相关产业的发展.本文从金融支持的内在机理入手，分析金融支持不足的内在原因，如金融资源区域分布不均、利率市场化、信贷管理体制僵化、绿色金融发展缓慢等问题，进而有针对性地提出解决对策.但由于特色小镇的异质性，以及其阶段性发展所形成的资金需求差异化较大，需要不断调整金融支持产品类型和模式，以适应特色小镇的发展要求，推动产业转型升级.国内关于特色小镇金融支持领域的研究也主要集中在政策性金融、PPP模式等方面，下一步可在金融资源利用效率、金融联动效应支持特色小镇建设发展路径方面开展深入研究.