基于共享经济下的电子银行财务风险管理研究

胡斌

[摘 要]我国的电子银行在共享时代下迎来了有利的发展机会，同时也遇到了许多挑战。通过共享经济使得我国的电子银行可以获得最优质的资源配置，但同时，电子银行的财务风险管理也需要加强，从而保证我国电子银行的财务信息不被泄露。因此，文章针对共享经济下如何加强电子银行财务的风险管理进行探讨，从其存在的问题出发，探索解决措施，以供参考。

[关键词]共享经济;电子银行;财务风险管理

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.31.197

1 共享经济下的电子银行财务风险管理存在的问题

1.1 电子银行的财务信息被泄露

共享经济的优势就在于分享一件东西或使用一件东西时往往不需要花费过多的时间，这会给终端使用者带来更好的体验。我国现如今是银行之间的互相合作从而促成的共享经济，银行的类型不同在共享平台中可以实现彼此资源共享。所以，在共享经济中，每家银行都可以同社会市场中的其他领域进行合理的合作，使用户们能够体验到更为丰富的社会服务与资源。但是，当资源信息被共享后，许多用户的信息被不法分子通过不正当的手段窃取，而这些人在窃取信息后使用非法手段将用户在银行中存储的资金盗刷，从而造成用户个人财产损失。另外，在共享经济环境逐步成熟后，银行同银行之间的联系也更加的密切，一旦在环节中出现了问题，就很容易导致财务风险问题。所以，各个环节的保密性必须加强，从而防止用户的财务信息在环节中出现泄露，以影响电子银行在消费者心目中的地位。

1.2 电子银行的财务风险管理能力有待提升

共享经济环境使我国电子银行业实现了飞速发展，如果想要让电子银行得到长期稳定的发展，就一定要提高电子银行在财务风险方面的管理能力，跟上当前金融与互联网相结合的发展趋势。但是，目前从电子银行正在运营的业务项目中可以看出，电子银行在财务风险管理中存在严重的能力不足，而且相关管理人员对风险没有一个明确的认识，也没有预防的意识，这也是目前电子银行财务风险中存在的重要管理问题。例如，银行部门虽然添加了闪付以及网上银行等线上服务，但是，电子银行没有对此项业务的安全问题实施有效的防范。而是在网上有关盗刷视频被广泛流传后，管理层才意识到其中存在的风险。尽管后来在技术方面上，取消了用户出现盗刷的可能，但是足以可见电子银行的财务风险管理能力以及风险意识有待提升。

1.3 相关金融产品的风险收益量化平衡难度较大

共享经济在我国的发展速度飞快，导致我国电子银行市场业内竞争十分激烈。面对形势如此严峻的竞争局面，每个电子银行要想在市场中获取更多的份额，就需要采取各种解决措施，同时还要不断地向市场投放新研发的电子产品。用户使用电子银行研发的金融产品后，尽管能够给自己带来高额的经济收益，可其中也存在着较大的风险。市场中的各类金融产品对用户有着极强的吸引力，已经被很多消费者所使用，但是因为我国由于银行利率市场化以及资本市场的现状，使得这些金融产品都不能够给用户保证最终可靠且稳定的收益。倘若金融产品存在偏离预期的问题，那么就会很容易影响这类金融产品未来的经济市场。

2 共享经济下的电子银行财务风险管理解决措施

2.1 提高风险指标营利性管理水平

第一，电子银行的管理部门要建立一套科学合理的金融产品指标以及定价体系。由于我国目前的经济市场正处于利率时代，在高速发展的金融与互联网合作的经济影响下，以往电子银行市场的发展前景已經变得十分狭窄。因此，电子银行一定要不断创新电子类的金融产品，使电子银行在盈利率上能够最大限度地获得提升。中国许多大规模的银行都制定了相应的改革对策。如安徽农信在电子银行中，开发了“云缴费”“云收单”业务，以此来拓展安徽农商银行的电子银行市场。其中“云缴费”业务安徽各农商银行积极结合本地特色资源营销推广，场景不断丰富。目前已涵盖党费、团费、学费、物业费、水费、医保、社保等多种缴费场景。“云收单”业务为给行业类MIS商户、中小微商户提供更优质的收单结算服务，已涵盖了商超百货、餐饮美食、生活家居、教育、交通运输等场景。

第二，电子银行必须注重并强调拓展线上业务，各个电子银行的管理部门可以相应地降低不同业务的管理成本，借助现代化的信息技术来帮助银行减少支出。最近几年，大家对电子银行的熟悉度越来越高，但是很多电子银行在进行财务系统管理的过程中，仍然存在各类资金的浪费与支出，而且这些金额所占的比例也很大。所以，管理层一定要从长远考虑，充分借助电子银行在共享经济中所获得的机遇，科学合理地对运营成本进行把控和管理。

2.2 建立健全财务管理制度和监督体制

第一，通过明确的制度条例来规范电子银行员工的工作行为，让电子银行的各项业务与工作都能够合理规范地执行。特别是针对电子银行的管理部门以及金融业务相关的部门，一定要制定一套详细且严密的财务管理规章制度。在使用金融与互联网合作的经济条件下，我国的电子银行也在财务风险管理中有许多法律漏洞。所以，每个商业银行都要在其内部制定一套完整的财务管理的规章制度，使每一位银行员工都能够明确自己的工作职责，清楚自己的工作内容，尽可能地将电子银行中存在的财务风险指标降到最小，从而使电子银行业能够不断地前进和发展。

第二，电子银行需要在其内部制定一套完整的监督机制，以防止各类高科技金融类犯罪事故的发生。在现代信息技术的飞速发展下，各个银行内部都存有巨资，这也使得很多犯罪分子将目标盯向了银行。而且现如今出现的高科技经济盗窃事件，通常都是发生在银行与用户不知情的情况下，银行内部的管理层一定要创建一套科学完善的岗位职责条例。规范每位员工的行为，使各个工作岗位的权责明确，流程优化。所以，要想保障共享经济环境下电子银行的财务风险一定要建立健全相关的管理与监督机制。

2.3 提高工作人员的财务风险意识

尽管共享经济使我国的电子银行迎来了许多机遇，但是，电子银行在发展和进步过程中也有着许多财务风险问题。所以，一定要提高银行内部全体员工对风险的意识，加强员工对财务风险的认识。电子银行的每一位员工都应该树立清晰的财务风险管理的意识，在当下互联网与金融互助的条件下，市场中出现了各类金融产品，它们有的来自电子银行，而有的却不属于电子银行所有，这种金融产品的诞生使得我国电子银行业的发展受到了严重的影响。倘若电子银行内部的员工仍旧采用以往工作中的风险管理方式，用旧思想看待当下电子银行业，那么，电子银行的未来发展一定会受到阻碍。所以，电子银行的内部管理者一定要为银行员工定期做财务风险管理相关知识的培训，从而使每一位银行员工的专业管理能力以及职业素养有所提升。另外，电子银行一定要跟紧时代发展的步伐，及时向各大银行内部更新经济市场的现状与规则，特别是电子银行内部的工作员工，更加需要了解当下市场经济的现状，相关业务的员工一定要具备对经济市场的洞察能力和灵活的思维，从而让电子银行研发出更受消费者欢迎的金融产品。

3 结语

通过以上分析可知，在共享经济背景下，中国的电子银行内部存在着许多问题，特别是针对财务风险管理方面，它直接影响着电子银行在经济市场中的发展。只有采取针对性的措施解决当前存在的问题，才能推进电子银行在未来经济市场的发展，从而确保电子银行在经济市场中占据主导地位。

参考文献：

[1]邹婷婷. 互联网金融对交通银行A分行财务风险管理影响探析[D].南昌：江西财经大学，2019.

[2]毛润丽. 互联网金融背景下GS银行财务风险管理研究[D].青岛：青岛大学，2017.