基于互联网金融的大数据应用模式及价值探析

2020-01-06海津

科学与信息化 2020年34期

关键词：客户金融信息

海津

天津市大数据管理中心天津 300191

引言

随着科学技术的发展，互联网普及率的提高以及信息技术的发展，“互联网+”的模式一直保持高速裂变发展的态势。在这样的背景下，传统的金融业也融入新兴的互联网行业，“互联网+金融”的新兴业态也在不断为社会主义市场经济的发展释放活力。

1 互联网金融与大数据的关系

互联网金融是传统金融行业依托互联网技术发展的一种新型服务体系和业务模式。大数据是依托新处理模式对海量化、多样化信息进行处理、分析、利用的技术[1]。互联网金融与大数据存在密切的联系。互联网金融的发展需要大数据技术的支持，通过分析金融领域的产品数据、用户需求数据，帮助金融业研发更受欢迎的金融产品，能更好地打开市场；同时互联网金融运行过程中形成的数据也能丰富资源库，为其他领域研究及发展提供数据资料，更好地发挥信息资产的作用。

2 互联网金融的大数据应用模式

大数据技术在互联网金融行业之中的应用，主要表现在银行业、保险业、证券业等互联网金融行业之中。在应用到银行业时，银行方面可以对贷款客户的信用状况、财产状况等信息进行评估，以降低信贷的风险；银行业可以对储户的信息进行连贯性地分析和维护，根据储户的消费记录和银行交易信息，适时地为客户提供系统地金融服务，从而提高储户对银行的满意度；银行还可以对用户数据进行分析和对比，发现潜力客户及时推荐业务，发现客户流失及时跟进维护，改进工作[1]。在应用到保险业时，保险公司方可以根据投保人保留在市场中的财产信息、交易记录、社交记录等内容，为投保人进行精准评估，从而能提供个性化的定制服务，更精准地维护客户的利益；当数据库积累的数据足够多时，识别保险欺诈行为也变得轻而易举，客户方可根据搜索到的官方数据来比较有意向购买的商业保险产品，从而辨别保险欺诈，减少损失。在应用到证券业时，相关行业或企业可以利用大数据技术，根据数据库中及时更新的数据信息，及时掌握第一手的市场资源，及时调整自己的投资方案，在瞬息万变的证券市场中，尽可能缩短时间差，为企业赢得利润；同时大数据技术加入证券行业，提高了证券行业的信息化水平，让其更能灵敏、及时反映市场现状，更进一步推动证券行业的创新和发展。

3 互联网金融的大数据应用模式的价值

3.1 促进互联网金融的定制化营销

相关金融行业可以根据大数据筛选的客户数据，分析消费者对金融产品的了解程度和对不同产品的关注度，提前做好相关金融产品的特点及收益性介绍等准备工作，从而有针对性地为消费者推荐意向较高的金融产品，从而实现供需的有效对接，促成交易，实现共赢。

3.2 发展潜力股客户

在万物互联的时代，网民们在网络上的踪迹都被记录了下来，这些痕迹都被收录到数据库中，相关企业或者工作人员可以从这些数据中评估消费者的财产状况、信用状况、消费倾向、家庭状况等信息，根据这些信息的变化，挖掘潜力股客户，及时推荐金融产品。

3.3 助力互联网监管

数据的全面、海量、多样的特征，不仅对于企业经营发展有一定积极作用，对于政府相关部门在监督管理方面也带来了不容小觑的力量。通过评估消费者在金融领域的债务清偿情况，及时筛选、公布、跟踪“老赖”这一群体的信用评估情况；同时这种透明、及时的监督方式在一定情况下对企业也起到了警示作用，有利于社会形成诚信、讲信用的良好社会风气，也有利于提高监管部门的工作效率和服务水平[3]。

4 互联网金融的大数据应用模式的发展方向

4.1 着重培养人才，为互联网金融发展提供智力支持

互联网金融业的发展离不开大数据技术的支撑，但现在掌握大数据技术的人才仍然是人才缺口，未来互联网金融业的稳步持久发展必须依靠技术性人才。在这样的背景下，政府可以出台相关政策鼓励高校开设大数据专业，引导高校或职业技术学校培养相关人才。高校与企业建立合作培养模式，实现人才教育与市场需求之间的对接，既能解决毕业生的就业问题又可以为企业输送必需的人才，一举两得。

4.2 保障数据安全，消除后顾之忧

在数据信息共享的时代，人们不免会有在互联网环境裸奔的感觉——个人信息的泄露，保障数据安全才能让网民真正享受互联网时代的快乐。在数据收集阶段，做好加密工作；数据分析使用阶段，做好登记和后续的跟踪监督。企业对接触这些数据的工作人员，在招聘环节提高入职门槛；在工作过程中加强思想道德建设工作和培训工作；建立完善的惩处制度和事后弥补机制，尽可能降低数据泄露的可能性和风险。