大数据背景下互联网金融的发展之路

文/张进伟 王晓晶 （云南大学滇池学院会计学院）

伴随着科学技术的日益发展，大数据、云计算、人工智能等一系列的产物已经深入我们的生活，影响着我们的生活，同时也改变着我们的生活。在这样的时代背景下，大数据与现代金融业特别是互联网金融相结合必然成为这个时代的产物。本文旨在研究大数据背景下互联网金融的发展的现状和特点，分析出对行业和个人的影响。

目前对“大数据（big data）”的定义比较准确的是：指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合，是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。由于它的5V特点（IBM提出）：Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多样）、Value（低价值密度）、Veracity（真实性），势必将会和现在的互联网金融相结合；依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式；未来在大数据背景下互联网金融发展的过程中，相信国内互联网金融呈现出多种多样的业务模式和运行机制。

大数据背景下互联网金融的实际影响：（1）面向行业。互联网金融在各个行业，以及各个领域是有一定的融合性，相关性的。这个有机的整体在很多方面有相通的地方，合作也是它所呈现出来的新的特点。互联网金融对于金融业来说是一股新血液，也是展示着金融业勃勃生机与尖端科技完美融合包容的过程。今天，中国有4亿到6亿人有财务需求，而理财规划师远远不够为这些人提供服务。是什么弥补了需求的缺口?依靠互联网进行财务管理。互联网金融的不间断服务没有时间和空间的限制，成本低，增加了居民对金融服务的可用性，不再局限于高端群体，也适用于普通人。（2）面向世界。互联网金融面向世界的脚步也在加快，互联网金融现在已经深深地改变了我们的社会，不仅仅是支付方式，更多的还有生活方式的变革，这在我们国家已经有了很好的实现，所以现在我们互联网金融的脚步更远的方向要走向世界，到世界的每一个角落都有我们移动支付的实现，这是美好展望，但实现的可能皆有我们去创造，让我们的互联网金融的完美实践在正确的时间尽早走向全球。（3）与技术的密不可分。互联网的稳固发展与大数据的获得处理和云计算的精准密不可分，而如今互联网的发展已经日趋成熟，能够支撑互联网数据的数量和规模。可以说，在变化的世界里，大数据时代已经到来。互联网金融正处于蓬勃发展的时期，大数据的创造者对于金融行业来说，金融每日每时每刻所产生的数据，交易价格，风险评估，股价，投融资报告这些都是大数据的一个重要的组成部分，同时也是金融信息使用者所依托的重要信息。在这样的情况之下，金融业对于互联网金融是具有相关依赖性，它对于这些信息的需求远远超出我们的想象。

大数据背景下互联网金融未来发展的建议：（1）时代的革新。在现在的时代浪潮之下，大数据、云计算已经非常普及，在各个方面改变着我们的生活，而区块链的研究也越来越被人们所关注，要实现更大的革新，需要多方面协同合作发展，而不是分散的，单一的。（2）生活方式的改变。在大数据时代，我们可以利用强大的数据处理技术，从海量数据中提取有效信息，并根据总体数据直接对事物之间的相关性进行回归，从而避免了数据样本缺陷造成的分析误差。大数据没有苦苦纠结于每个信息之间的因为所以，还是为什么这样那样的原因后果，而是把所有的事物都联系在一起来看待。当然了，大数据也并没有直接忽略这些因为所以，而是把它给弱化了，因为在实际的运用以及现实生活当中，更为重要的是他们之间的联系。最典型的就是经济学家在预测房价时，分析了影响房价的因素，如经济发展水平、人均收入、地价、宏观房地产政策、区位等。

大数据背景下的互联网金融以其成本和信息优势，可以为更多的普通人，特别是在传统金融中无法享受正规金融服务的中小客户提供服务。与规模大、素质高的客户相比，普通客户的数量大而少，总体资本规模仍难以与传统金融业相匹配。传统金融业主要服务于机构、政府和中高资产客户。融资渠道成熟，中央银行支持，资金充裕，流量大。在现行的经济发展态势之下以及社会的经济需求等方面，结合人们的支付习惯的未来展望，第三方支付已经深入到我们的生活，准确来说是社会发展的必由之路，是经济需求推动下的产物。相信在这样的时代背景下，随着大数据、人工智能、区块链等深入研究将会给金融领域带来更大的发展，我们的生活也会越来越便捷。