视点：我国银行监管体系现存问题

文/平昕 （河北大学管理学院）

当今世界经济已经进入了一体化全球化的时代，各个行业发展进入了前所未有的速度，竞争的激烈程度也达到了前所未有的阶段，这其中就包括了受关注度颇高的金融市场。为了使其对我国经济发展发挥更加强有力的作用，本文就国内银行监管上存在的问题进行了分析并在此基础上提出相关建议。

现代市场经济的核心是金融，而银行又被视为金融领域的核心。银行之所以被赋予如此重要的功能和价值，是因为它既是市场经济中的重要主体，也是在经济调控中被作为重要武器使用的工具。随着监管体制的不断完善，我国在银行监管方面取得了重要成就，但同时也暴露了一些现存问题。

银行监管概述

经济快速发展必然伴随着银行业的快速发展，金融风险也不可避免的越来越显现出来。随着金融产品交易数量、交易方式、交易种类大大增加的同时，金融危机也接踵而至。因此为了让银行继续在经济中发挥重要作用，银行业进行监管也是势在必行。切实有效的监管可以积极促进银行业健康持续发展，也是银行与银行之间进行公平竞争的良药，这就更加能保障银行在国民经济中充分的发挥宏观调控作用。

当前我国在银行监管方面普遍存在的问题

（一）强有力的风险监督管理机制有待建立

信用风险和市场风险的监管问题是目前银行风险监管重要的两方面。为了解决银行严重的信用风险问题，我国也推出了一些针对性的政策来保障我国银行业的发展，但是在这方面依然存在比较严重的缺陷。在经济全球化一体化的今天，外国资本大量进入我国市场，带来发展机遇的同时，金融市场的风险也越来越大，竞争也越来越激烈，这就更加要求完善风险管理机制和建立全面的监督管理措施。

（二）不同银行监管部门之间的协调沟通有待完善

在以往银行监管过程中占据主导地位的是人民银行，当其他银行经营状况出现恶劣情况甚至濒临破产的时候，人民银行就需要发挥它的作用帮助处于困境中的银行，进行资金等方面的援助，目前的实际情况是，二者实行的是分割式监管，各司其职，根据银行监管法律法规，银保监会主要负责监督商业银行各项经营业务、风险防范等事务；人民银行承担着区域内宏观调控职责。商业银行与人民银行直接既有合作关系又有监督与被监督的关系，人民银行并非监管商业银行的主要机构，负责行使这项工作的是银保监会。当商业银行监管出现问题时需要人民银行援助，监管滞后会对商业银行的日常经营产生不良影响。

（三）银行监管的高效性问题有待提高

首先，在现场进行监察期间，由于检查工作的不完善问题，监管工作无法满足持续全面的改进与揭示需要。此外，我国银行很多采用的是传统信息管理系统，这种系统的弊端是滞后性严重，完成信息收集整理工作方面效率很低，导致非现场监督工作效果不尽如人意；而且部分负责银行监管的单位在信息交流合作方面不够完善，这也会影响银行监管的效率。

（四）灵活的市场退出机制有待成立

银行监管包括从银行市场准入到推出的所有环节，但是实际情况中具体到我国目前的监管工作，主要对于银行的机构设立、日常经营进行检查和监督，对于经营状况恶劣的银行，如已经资不抵债，银行的退出监管机制有待建立完善。近年来，银行金融产品越来越丰富，混业经营也越来越多，金融产品的交叉点增加很快，业务也越来越复杂，如果在退出机制和对不良银行筛选缺乏，将对于金融市场的有序经营造成很大风险。

加强银行监管的措施

（一）规范银行监管程序来提高监管效率

在我国，信贷资产在银行总资产中占的比例较大，所以信用风险是我国银行风险的主要风险。银行监管应该加大信息透明度，优化信贷结构和产品结构，降低金融风险。规范和健全信用评级体系，取缔不规范的信用评级机构，借鉴国外信用评级经验，增强可信度。在对大型银行的债务进行监控、跟踪，保证资本流动性管理的同时，建立风险预警机制。

（二）建立有效的监管协调沟通机制

目前在商业银行的监管过程中，银保监会和人民银行扮演着不同的角色，同时各个监管机构的关注点各不相同且业务交叉性很少，很难实现信息的及时共享这就导致了监管效率的降低。对于这种情况，可以成立银行业监管协调部门，专门负责协调各个监管部门，提高效率。

（三）完善银行市场准入和退出机制

完善的准入机制不但要对准备进入银行市场的手续办理进行严格审查，还要对已经进入市场的银行，在各项经济指标方面对其进行严格监督，以保证资本充足率的真实满足要求，各项经营合法合规，防止金融违法和道德风险。同时，要发挥第三方机构监督从而改善银行市场准入和退出不完善的问题。媒体监督也能起到一定的作用，不符合市场准入和退出机制的事项，通过媒体报道能引起社会公众的重视，为其他想要投机取巧的机构敲响警钟，达到减少监督腐败，提高监管效率。