围绕应用型人才培养教学模式改革的探索与研究

许莉

摘要：金融营销学作为一门知识面覆盖广、实践性强、应用性强的学科，传统的“纯理论教学”，学生被动接受，在一定程度上忽略了学生的实践能力的培养，很难满足社会经济发展对金融营销人才的需求。因此，改革《金融营销学》教学模式，将金融营销理论与实践进行有机地结合，让学生全面了解金融营销理论知识与实践操作技巧，对培养专业技能熟练、实践能力强的应用型专门人才有重要意义。

关键词：金融营销学 应用型人才 教学改革

一、引言

随着中国经济日益融入全球市场，金融市场竞争态势的日益加剧，金融消费者的需求成为各类金融企业与机构发展的动力之源。但由于传统计划经济的长期影响，各种体制性的约束大量存在，国民经济的货币化程度不高，传统金融行业的高度垄断性等，使得我国金融营销管理水平总体上仍处于初级阶段，因此，抓紧培养知识、能力、素质协调发展的“应用创新型”金融营销人才显得极为迫切。

《金融营销学》作为金融学与市场营销学的交叉学科，具有知识面覆盖广、实践性强、应用性强的特征。仅靠传统教师讲授的教学方法——“满堂式灌输”，“纯理论教学”，学生被动接受，在一定程度上忽略了学生的实践能力的培养，很难满足社会经济发展对金融营销人才的需求。因此，改革《金融营销学》教学模式，将金融营销理论与实践进行有机地结合，让学生全面了解金融营销理论知识与实践操作技巧，对培养专业技能熟练、实践能力强的应用型专门人才有重要意义。

二、金融营销学教学改革的具体措施

针对《金融营销学》课程的特征，作者提出“理论研究+案例分析+实践模拟”“三位一体、相辅相成、圆融互补”的教学模式：理论是实践的基础，理论部分注重学生对金融营销的基本概念与基本理论完整的掌握，理论教学中穿插案例教学，通过国内外经典金融营销案例让学生进一步了解和掌握理论知识内容，并为后面的实践教学打下基础;实践检验真理，通过实践教学来验证和使用理论教学的基本理论，通过体验式实践演练和情景模拟，加强学生实践能力和创造能力的培养，让学生将所学理论知识运用到实践中，并在实践中发现问题、提炼问题、概括问题、解决问题，提高学生的实际业务操作能力，实现学校人才培养与金融机构岗位需求的无缝对接。

（一）理论部分

理论教学部分，在授课过程中，先由引入案例展开讨论，再介绍具体知识点，之后进行案例讨论与剖析。授课方法是结合小组讨论，分析为主，但是也需要结合之前知识点进行对比分析。通过案例精讲，知识点梳理与回顾进行知识框架的构建。在教与学的过程中，不断反思与总结，及时结合学生对知识点的掌握情况进行教学方法的调整与改进。

（二）实践部分

实践检验真理，通过实践教学来验证和使用理论教学的基本理论。实践教学部分采用的是体验式实践演练和情景模拟，主要包括市场调查和情景模拟两个部分。

1.市场调查。由老师给出与金融营销相关的调研主题或学生自拟主题，采用小组分工合作形式，由学生设计问卷题目，打印问卷，找人填写。或采取网络调查问卷方式，直接在网上填写问卷，根据调查结果，撰写调研报告，并由学生以PPT形式汇报。

2.情景模拟。由老师给出不同情景，让学生扮演相关角色，在教室内汇报演出。主要分三大模块：银行业务模块，证券业务模块，保险业务模块。

第一，银行业务模块：要求学生熟悉并掌握银行产品营销的基本流程。涉及到的角色扮演主要有柜员、大堂经理、客户经理、外拓人员、不同类型的客户等等，通过营销模拟，使学生掌握银行产品营销的基本途径，开发新客户、维持老客户的基本方法，培养学生诚实、热情的职业素养，熟悉银行产品营销的工作流程等相关内容。

第二，证券业务模块：通过情境模擬，使学生具备从事客户经理、分析师、证券管理员、等岗位的基本知识、基本规程、基本技能和综合技能，提高学生的岗位适应能力，为学生实习打下良好的基础，毕业后能够胜任相关工作。要求学生按照指定的证券公司任职，根据自己模拟任职的证券公司，虚拟一名客户，1名学生负责模拟客户，详细列出客户的基本资料和投资需求;1名学生负责模拟客户经理，针对客户需求，为客户提供业务介绍、产品推荐、投资咨询等服务;1名学生负责投资分析，针对客户需求，为客户提供证券投资分析。具体人数可根据实际分组情况作适当调整。

第三，保险业务模块：要求学生按照分配的情景模拟案例，分饰不同角色，涉及到的角色扮演主要有：保险经理、投保人、被保人、一般客户等。通过模拟仿真的环境，按照保险从业者的职业道德和职业行为规范去分析完成各项任务，最后提交保险业务营销场景模拟报告，以增强学生的保险服务意识，培养学生掌握保险推销技巧，提高保险推销过程中客户沟通的能力。

三、金融营销学课程考核方式

改变传统的最后一张闭卷考试给定成绩的考核方式，考核评价方式实施既要注重学习效果的考核，又要兼顾学习态度、学习过程的考核。采取学生平时考核成绩30%+过程考核成绩30%+期末考核成绩40%的课程成绩考核模式。

（一）平时考核成绩

侧重学生的平时表现，是对学生平时表现的综合评价，包括日常出勤、课堂参与程度、课后作业完成情况等等，占比30%。

（二）过程考核成绩

主要是对市场调查和情景模拟进行考核，两部分各占总分数的15%。市场调查以小组为单位上交一份市场调查报告，并附带调查问卷，老师根据问卷内容设计是否合理，问卷数量是否满足要求，调查报告格式是否合规，内容是否完整等方面进行评价给出相应分数。情景模拟以小组为单位选择任一场景进行表演，老师根据小组成员分工是否合理，现场表现是否得当，对话设计是否真实等方面作出评价。

（三）期末考核成绩

以小组为单位，教师给定或学生自选实践项目，制作金融营销策划书，并在考核当天由各组代表制作PPT用8分钟时间对本小组的策划作陈述。教师现场打分，同时根据小组的营销策划书给出成绩，两者各占50%，即营销策划书50%+现场PPT讲述50%，以考核学生对所学知识的运用能力和实际策划能力，并考查学生表达能力和思维能力，达到多方位考察学生的目的。

四、改革不足之处

由于作者所在学校缺乏金融营销实践所需的金融实验室，比如模拟商业银行、模拟证券公司或基金、保险公司等等，使得“情景模拟”只能在普通教室完成，结合PPT和一些简单的道具来完成，效果会大打折扣。另外，由于缺乏足够的校企合作项目，导致学生没有机会到实际的银行或证券公司进行金融产品的销售，无法获得真正意义上的金融营销经验。最后就是教师实践经验的匮乏会提高培养学生实战能力的难度，使得教学改革任务的实现变得困难。

五、结语

金融营销学改革过程中除了需要老师和学生的共同努力之外，还需要：加强与金融企业的合作，为学生提供实践平台，为企业输送高质量金融人才，实现共赢;加强对“金融营销实验室”的建设，针对金融产品的设计、定价、促销、渠道建立等流程进行全方位的模拟训练，为学生提供良好的物质条件。

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（作者单位：南京航天航空大学金城学院国际商学院）