中学生理财习惯现状及对策分析

文/符浚哲，达州市第一中学校

1 理财的定义及特征

所谓的理财指的以实现财务的增值或者保值为目的，对财务（包括资产和债务）进行有效管理。按照财务的所有人进行分类，理财可分为个人理财、家庭理财、公司理财和机构理财等。随着互联网金融的发展，人们可选择的理财途径呈现出多元化的趋势，主要包括传统线下理财途径（银行储蓄、商业保险、基金证券等）以及线上理财途径（余额宝、p2p等）。理财的重要特征是风险永远和回报程正比，即风险越大收益就会越高。

2 中学生培养理财习惯的重要性

在目前这个独身子女占大头的时代，父母也将更多金钱都投资在自己唯一的孩子身上，最直接的表现形式就是我们的零花钱的增加，加上逢年过节的压岁钱红包，最终导致中学生普遍拥有自己的一个“小金库”。但是作为中学生的我们，在理财习惯上仍旧存在很大的问题，一是中学生普遍缺乏理财的意识，不知道如何管理好自己手上的财富，二是中学生无节制地去消费，没有合理的消费规划。因此，如何养成良好的理财习惯已经成为中学生成长过程中一个重要问题（李波翰,2018）。

一方面，培养良好的理财习惯能够帮助中学生养成健康的价值观。中学时期是学生们学习知识以及树立人格的重要时期，如果能在这个时间中学生能够养成良好的理财习惯，就能够合理规划自己的消费行为，培养自我约束能力，同时能够避免养成攀比行为和拜金主义，最终形成健康的价值观(王乙臣,2016)。

另一方面，良好的理财习惯能够提高中学生的财商。财商的培养往往是中学教育阶段所欠缺的一部分，但是在中学生以后的工作生活中财商却显得十分重要。现实生活中的成功人士往往都具有高财商，因此财商的高低影响了一个人所拥有财富数量的多少。通过培养良好的理财习惯，中学生们的理财能力和意识的提高，最终提升自身的财商。而这对于学生们出身社会后具有很大的帮助。

3 中学生理财习惯的现状分析

3.1 理财意识的缺乏

现阶段，大多数中学生均缺乏一定的理财意识。造成此类现象的根本原因主要有两点：一是家庭缺乏理财教育，很多家长都认为，学习是学生最为主要的职责，无需花费精力来培养其他能力。目前我国的独生子女较多，所以家长除了对学生学业的关注，在学生物质生活上也是尽力去满足，基本上是学生想要什么家长就买什么。因此，在学生不重视以及家长的放纵下，使得中学生通常不会去注重理财，并且在消费时铺张浪费，不考虑金钱的来之不易。二是中学缺乏理财教育的课程，大多数中学为了提高学校自身的升学率，把精力都放在核心课程的学习上，缺乏金融理财知识的教学和宣传。

3.2 消费行为未受约束

家长为了能够让自己孩子在一个好的环境中健康成长，因此尽自己所能给孩子“最好的”。所以，家长不会对学生物质消费上进行约束，中学生由于物质条件较好，所以会购买一些自己喜欢的电子产品、名牌服装与零食等。在这样的现状下，因为中学生的价值观和消费观尚未完全形成，所以极易产生相互攀比心理。例如，在消费时只看重品牌忽视自身的消费能力，这些消费心理的产生均属于虚荣心在作怪。同学们在这样的消费理念下，使得理财很难实现。其次，中学生除了会受到攀比心理影响之外，家长及社会也会对中学生造成影响。

3.3 理财能力比较差

虽然有的同学在开始尝试着去理财，但缺乏相关的理财知识与能力，主要原因在于学生大部分时间都花在课程学习上，很难接触和学习金融理财知识，大多数同学都是将生活费以及零用钱存入到银行或者由父母代为保管，这样的理财方式虽然有一定的效果和收益，但是对培养学生的理财习惯并无太大的作用。同时，也有一些同学盲目地去进行理财,进而容易上当受骗，使得人身和财产安全受到侵害。

4 引导中学生养成良好理财习惯的对策

中学生良好理财习惯的养成，需要学生自身、家庭和学校三方的共同努力(韩宇童,2018;陈思宇,2016)。

4.1 学生自觉学习金融理财知识

在这个互联网发达的“大数据”时代，学生可以通过各种渠道去学习金融理财知识。一是网易公开课，学生可以通过观看与金融理财相关的公开课，系统的去学习金融理财知识。二是财经网站，学生可以通过浏览相关的财经网站（如凤凰财经网等），获取最新的金融理财热点。三是电子书，学生可以在相关的网站（亚马逊、当当网等）去下载金融理财相关的电子书，进一步学习学习金融理财知识。

4.2 家长引导正确的理财观念

家长是孩子最好的老师，因此想要使学生养成良好的理财习惯，家长应该以身作则。一是家长要对家庭的财富进行合理地理财规划，并让学生参与其中，父母也要将自己的一些理财经验(基本的理财知识、理财方法等)传授给学生，让他们意识到理财能力是现在以及以后必须具备的一项能力。二是要约束学生的消费，要通过循循善诱让学生了解金钱的来之不易，并且让学生注重“精神消费”而不是“物质消费”。

4.3 学校应进行适当的理财教育

学生的大部分时间都是在校园内度过的，因此学习的理财教育对于培养学生的理财习惯也十分重要。一是学校可以开展理财教育的主题演讲活动，吸引学生积极参加，进而提高学生理财知识的积极性。二是将理财教育纳入思想教育课程计划内，通过系统的课程学习，让学生掌握基本的理财知识。三是邀请专家开展理财主题讲座，让学生们收到专业理财知识的熏陶，进而激发学习兴趣。