金融支持贫困乡村振兴的路径探究

文/马晨钧 李天成，山东科技大学财经系

1 振兴贫困乡村的金融支持存在的主要问题

1.1 信贷机制与农业现代化发展不搭

首先，缺少风险补偿机制。以农业科技产业为例，农业科技贷款具有长期循环和高风险的特点。农业科技项目需要三年多的时间才能从上一期间获得收入，存在技术风险和市场风险。其次，缺少信息交流服务平台。据相关研究，农业相关银行机构批准了农业科技贷款项目。由于缺乏农业科技信贷项目的评估和分析技能，有必要聘请专家来增加信贷成本。最后，没有特殊的农业信贷技术政策。据相关调查显示，涉农金融机构发放农业科技贷款，但须提供实物抵押才能获得，如土地和房地产金融机构、农业知识产权、应收账款等并无法成为银行的认证担保或抵押方式。

1.2 承贷主体与信贷条件设置不搭

首先，管理实践很困难。根据相关研究，新的农业管理组织不受管理层监管，也没有抵押担保，很难获得农业银行机构的信贷支持，影响农业金融的有效推广。其次，抵御风险的能力很弱。由于大多数家庭经营的农场和农村合作社规模较小、经济基础薄弱、总体积累不多。最后，有效抵押资产减少。根据相关研究，大多数家庭经营的农场和农村合作社没有固定资产，大多数办公室和机构都是租赁的，没有足够的财产来保证贷款。银行组织也不愿意为风险预防提供帮助，生产贷款和管理贷款倾向于向社会成员提供贷款。

1.3 扶持政策与贫困乡村振兴协调推进不搭

首先，农村金融风险分担机制并不完善。农业风险转移支持能力不强、缺乏政策保障、商业担保门槛高、财政支持风险补偿基金不系统，难以有效补偿金融机构的信用风险。其次，本地交易市场和中介机构消失。目前，农业土地和资产转让所需的评估，登记和交易等辅助经纪服务尚未完成，农业和农民等资产转移业务的例子很少。最后，建立农村信用环境仍然需要改进。农村信用体系建设和农业和农村发展仍存在信息不对称问题，农村地区金融知识渗透率低，无法通过振兴农村地区提供良好服务。

2 金融支持贫困乡村振兴的路径探究

2.1 完善风险机制，营造发展环境

首先是实施财政和税收激励措施。在税收方面，农业相关金融机构被赋予减税政策，如营业税和所得税，以降低金融机构的运营成本。为了提供资金，涉农金融机构的低成本来源，金融机构与评估的实施，符合条件的信贷政策导向的货币政策，有针对性的增加和再贷款的贷款减少量的目标可以考虑。其次是农业保险制度的完善。为提高农业保险的购买力，我们为投保的新型农业企业提供保险补贴，为保险公司提供保险补贴，降低商业保险公司的成本压力，调动他们的积极性。在发生灾难时为大型保险索赔设立农业风险准备金。扩大农业保险纳入保险合同保险制度的特点高效农业生产价值和特殊的农产品价格指数的范围，以提高信贷资金发挥保险及金融沟通的作用。

2.2 创新产品，拓展贫困乡村融资路径

首先是拓宽金融创新的深度和广度。金融机构应通过金融创新积极提供更方便，更具适用性的金融工具，以满足农村地区多样化的金融需求。例如，积极探索农业机械抵押，应收账款质押，活牲畜家禽等农产品质押业务，积极开展“银行+保险”、“公司+农户专业合作社+农民“贷款、大学村村官商业贷款以及其他贷款业务。其次是创新的金融服务模式。继续改进金融服务方法与全县各经济实体的经营特点，完善信贷管理制度，开设中小型企业“绿色通道”和“三农”相兼容，以尽快改善提高金融服务的质量和效率金融服务。最后是延长贷款规模和延长贷款期限。金融机构，新农实体适当增加信贷额度，新型农民是根据经营和生产，新的股权融资的周期，为公司引领农业产业化，合理确定贷款期限并及时发行短期金融债券和中期债券。

2.3 革新扶持政策，优化贫困乡村振兴环境

首先是建立和完善振兴农村的金融服务和政策措施。建立农村振兴指导、农村产业整合、新的农业管理机构，在重点领域和农村经济社会发展的薄弱环节领域，如扶贫开发，金融机构将更多的财政资源和资金去支持教学与乡村旅游，鼓励地方政府纳入金融机构，以支持区域经济振兴年度财务评估，协调和解决相关问题，并确认正在采取所有措施。完善金融服务和农村振兴的激励机制，提高金融机构参与农村振兴的积极性其次是推动农村改革。继续完善农村产权转让交易市场体系和信息网络服务平台，加快农村产权转让中介服务机构的发展，促进资产的交易流量，如耕地，农民，农村市场生产要素等等的正常流转。

2.4 营造金融健康环境，夯实贫困乡村发展基础

首先是保障体系的完善。积极加强担保体系建设，考虑建立一个担保公司要面对各种各样的目的，也可以推出一个私人中介担保机构，从而形成一个良性发展的保证市场通过市场化运作规范的秩序。其次是加强区域信用体系建设。“信用乡、信用村、信用农民”的发展活动，通过创建信用点，促进农村信用环境的明显改善，开展评估活动。要加强整顿信用环境的发展力度，综合应用法律、经济、舆论等手段，严厉打击严重不可靠行为，形成的可靠社会氛围。最后是清理农村信用环境。建立地方金融数据监测平台，定期更新金融、公安、社保等农业相关主题的外部信息，缓解“银农”信息不对称。为了提高系统的规范和信用评级标准，并扩大使用农业商业机构的信用评估结果，进一步创建信用村，为振兴和发展贫困乡村的财政支持的贫困村工作，提供良好的信用环境。