互联网金融发展的中国模式与金融创新

文/洪超 宋宇，武汉东湖学院17级 经济学院

互联网金融是时代发展的新兴产物，且目前也处于快速发展时期，但目前怎样建立带有中国模式的互联网金融行业是值得人们思考的问题，同时建立中国模式的互联网金融行业需要一定程度的创新。因此，为了我国互联网金融行有更好的发展，人们还需要对互联网金融进行不断的探索和创新。

1 互联网金融发展的中国模式

互联网金融发展的中国模式具体来说共有四大类，分别为支付平台型、融资平台型、理财平台型以及服务平台型。

1.1 支付平台型

目前网络支付已经是人们日常生活中的重要组成部分，网络支付是通过使用移动电话支付或是互联网支付等方式进行收付款人之间的钱财转移，目前商业银行凭着自身强大的资金力量以及有效的渠道占据着网络支付的重要地位。此外，第三方支付也已经占据我国部分的小额支付市场，其主要负责银行预付卡的发行和受理、互联网支付以及银行卡收单三大业务板块，目前第三方支付的市场以支付宝为代表，其次是财付通和银联，而随着电子商务行业不断增多，第三方支付也成为了互联网金融服务行业发展的一大领域。

1.2 融资平台型

融资平台是互联网金融行业与中小型企业或个人之间的媒介，是为了满足他们的融资需要而生的。目前我国主要有三种融资平台的金融发展类型，分别是以人人贷为代表的信贷经营模式、以点名时间为代表的众筹融资经营管理模式以及以阿里小贷为代表的小额贷款模式，其中小额贷是以电商平台数据以及个人或企业的信用评价作为其核心竞争力，阿里小贷成功推出成就了大批的金融企业的成立。信贷经营模式是依托互联网，以互联网为媒介，使借款人和投资人通过平台进行交易的融资服务模式，并且随着信贷经营模式不断的发展，我国的信贷经营模式还可以分为四类，以安心贷为代表的复合型线上交易模式、以合力贷为代表的线下交易模式、以拍拍贷为代表的中介交易模式以及以宜信贷为代表的非典型信贷交易模式；众筹融资经营管理模式是指个人或企业通过互联网或社交网络平台，对众公开自己的创意从而获得资金的融资模式。目前，点名时间是我国主要的众筹融资平台，但规模较小盈利较低。

1.3 理财平台型

理财平台模式就是通过互联网向投资人提供将金融产品或是服务，其中包含了期货、证券、保险、基金等金融产品或服务。我国的金融理财方式与国外互联网金融方式类似，但同时也出现了个人理财和社区理财两种模式。社区理财，目前以招商银行的i理财和农业银行的互动e站为代表的大型金融理财社区的平台，主要利用互联网平台与客户进行在线沟通。此外个人理财是以支付宝为代表的理财平台，而后又加入了很多保险类的服务。

1.4 服务平台型

服务平台型的互联网金融模式是能更好帮助个人选择金融产品。随着金融行业不断的发展，所推出的产品和服务也是越来越多，而该模式可以帮助顾客进行搜索和比价服务，使顾客花费最少的费用获得最好的回报。目前服务平台最为突出是融360,因为融360本身作为搜索引擎，它可以快速便捷的帮助消费者查询金融各项的服务，进行分析对比，从而帮助消费者做出正确的决定。

2 互联网金融创新

2.1 加强互联网金融在各个行业的渗透性

目前我国各个行业因发展需要而产生了很多的联系，正因如此各个行业之间的距离逐渐缩小。因此金融行业同样可以向其他行业开拓，例如民生、物流等，可以增加经济收益。

2.2 加强互联网金融管理意识

互联网金融与传统金融有着很大的差别，其特点是更加方便快捷，但是对于金融风险的管控还是存在很多不足。虽然传统金融业务繁多，但是在面对危机时，对于损失的控制能力较强，能够在短时间进行止损，而互联网金融则不同，一旦发生危机就可能导致用户信息丢失，造成严重的损失。

2.3 创新互联网金融操作平台

目前互联网金融深受大众的喜爱，但是互联网金融的操作平台如不及时进行创新，很可能会导致互联网金融发展到瓶颈期，因此必须创建更加便捷的操作平台，让广大群众体验到不同的互联网金融，进一步提升金融行业的竞争力，保证用户量，为行业本身创造更多的利益。

互联网金融作为这个时代的新兴产物，必然会有更大的发展空间，也必将是金融行业发展的新趋势。随着互联网金融行业的不断发展，随之而来的还有大量的财富以及金融行业潜在的能量，互联网金融行业在利用这些有利条件时一定要保持谨慎小心的态度，要对互联网金融发展过程中所出现的问题积极进行解决，不断创新提升，这样才能推进我国经济的发展，提升人们的生活质量。