我国大学生购买互联网保险产品的调查分析

2019-12-21李佳琦张泽凡

大众投资指南 2019年2期

李佳琦张泽凡

（沈阳工学院，辽宁抚顺 113122）

互联网保险是指保险信息咨询，保险书设计，投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。

一、我国互联网保险的发展现状

作为保险业的一种新兴营销模式，我国互联网保险的发展历史仅仅为短短十几年的时间。但是互联网保险对保险业的发展起到改革创新的作用。互联网保险已经涉及在产品开发、销售、承保、理赔、服务、后援、风控各个环节，这种网络营销模式不受时间和地点的限制，代替传统保险上门面对面的销售方式。与传统保险的缓慢的反馈速度相比，如今的保险行业利用了移动互联网、云计算、大数据等技术，方便及时获取并处理客户的反馈信息，在办理保险业务时让客户有良好的购买体验，因此大部分消费者更愿意通过互联网来购买保险[1]。

现在的互联网保险平台大体分5类：一是传统保险公司官网，这种网站基本销售的都是该公司自己的保险产品。二是专业互联网保险公司，该公司能切实根据客户需求为其定制保险产品，但线下资源不足导致客户流失。三是电商网站，例如淘宝平台，虽然种类丰富但保险的信用和后续服务并不值得消费者信赖。四是专业保险代理机构，这类机构更具专业化。五是银行等代理机构，这类机构的主要经营是理财产品，不能满足大部分的保险需求。

目前我国的互联网平台主要的独立第三方保险网站有，中民保险网、网易保险、保网、优保网和E家保险网等，2016年共有117家保险机构涉足互联网保险业务。根据数据显示，2015年互联网保险保费收入达到2234亿元，比2014年增长1375.1亿元。[2]

二、我国大学生购买互联网保险产品存在的问题

大学生是互联网时代不可或缺的群体，在未来的互联网保险行业会扮演重要的角色。所以本次关于互联网保险的调查分析主要针对在校大学生。

（一）大学生缺乏对互联网保险的认识

大学生对互联网保险的认识主要分三个方面来说：一从性别角度来说，男生对保险产品关注会高于女性；二从学习专业角度，金融或者相关的经济专业的学生对于互联网保险产品的认知程度要高于其他专业的学生；第三个是大学生无收入，消费能力便体现了购买保险产品的意愿。

据调查数据，3.69%的大学生对互联网保险非常了解，24.75%大学生对互联网保险一般了解，而更多的大学生对互联网保险不太了解占47.52%，而且有23.76%大学生对互联网保险不了解。大学生获取信息的途径大多是通过网络，但是大部分对于保险的认知渠道是通过广告，销售员的推销和亲朋好友的推荐。因此对于接触互联网保险的渠道却很狭窄。

（二）大学生购买的互联网保险产品结构单一

虽然互联网保险的营销模式便捷化但是在本质的结构上并没有很大创新，大体都只有旅游意外险，健康险，理财险，车险等。互联网保险只是在传统保险的基础上简便了营销方式，并没有个性化的创新适合大学生的互联网保险产品。

（三）互联网保险信息保密技术不够成熟

因为互联网保险拥有大量的信息，这些往往都是很健全很重要的个人信息，很容易被不法分子剽窃。这是大学生群体最担心的问题，学生的个人信息泄漏后被不法分子利用，这很容易导致学生以后的择业。我国的互联网保险网络技术和信息安全方面都存在着风险，购买互联网保险的大学生的信息资料安全遭受很大的威胁。另一方面，随着大数据的发展，互联网保险业务依靠大数据获取信息，互联网的信息价值也越来越高，一些公司内部人员触犯道德风险，把一些大学生个人信息卖给其他商业机构，如此大学生的个人信息就在互联网商业圈“共享”。目前我国缺乏对互联网保险针对大学生个人信息的保护。

三、针对我国大学生购买互联网保险的对策

（一）加强校园宣传，让在校学生熟悉互联网保险

大学生对互联网保险认知程度差主要是因为日常生活中很少存在互联网保险产品，所以应该结合校园实际情况，做一些适合大学生的互联网保险产品优惠活动，制造机会让大学生接触互联网保险，让互联网保险融入校园生活，这样不仅提高了大学生对互联网保险的认识，而且逐步让大学生接受互联网保险产品，最后主动去购买自己需要的产品。与学校合作，推出与大学生捆绑的校园互联网保险，让互联网保险成为大学生生活中不可缺少的一部分。

（二）丰富保险结构，创新针对大学生的互联网保险产品

我国现阶段互联网保险可利用大数据进行资料的整合、分析、记录，设计出为大学生群体量身定做的互联网保险产品。因为前面提到大学生经济条件问题，所以标准化的互联网保险产品应该降低保费。基于传统的保险，互联网保险还可以根据信息技术探索大学生的内在需求，退出个性化的保险产品品种。因为大学生群体的特殊性，互联网保险还可以制作属于校园的品牌。要赢得大学生的了解和信任特别重要，所以营造品牌效应很有意义，这种推广方式能提高互联网保险的品质，吸引大量的大学生购买产品。