浅谈大学生理财与实践

刘沂佳 耿莹

（沈阳师范大学，辽宁 沈阳 110000）

一、引言

在财务管理方面，它是企业，机构，团体，个人和其他经济组织的主要衡量单位。经济活动记录，计算，控制，分析，报告，并提供财务和管理信息。进入大学之后，我们基本脱离了父母的管教，手里的钱多了起来，大部分来源于父母给的生活费，还有一部分是利用空闲时间挣的兼职费。那这些钱应该怎样更合理地利用呢？

近些年来，“大学生理财问题”越来越被同学们所关注，尤其是对于刚刚步入大学的大一学生来说，由于理财能力的亏欠，通常造成月底钱包空空吃泡面的情景。因此，明确钱对自己的重要性，掌握更多的财务知识，对大学生来说，是非常重要的。

二、大学生理财现状分析

（一）大学生消费结构及特征

大学生消费规模：2017年高校在校生数量30175430人，包括研究生和普通本专科在校生。

大学生日常可支配金额1405元/月，其中非必要支出593元/月，必要支出812元/月，必要支出包括膳食、交通、教辅资料，电话费，医疗费等。非必要支出包括个人社交，娱乐，消费，零食饮料消费，鞋帽服饰以及护肤彩妆消费等。

女生特征：女生最主要的日常消费项目为食品饮料，日化用品和服饰鞋包，超八成女生每天使用护肤洁面产品，近两成女生每天使用彩妆产品。

男生特征，男生最主要的日常消费领域为食品饮料，个人爱好和人际关系。女生和男生对食品饮料的态度较为一致，食品饮料的重要程度在男生和女生中均排在第三位。

消费决策特征：自主理性决策，提前消费：大学生使用线上支付的比例达96.8%，在利率相同的情况下，53.1%的大学生优先考虑花呗和京东白条作为透支方式，提前消费意识强。50.7%的大学生使用过分期产品；39.3%的大学生在互联网金融平台（花呗，京东白条等）申请过分期；7.6%的大学生使用过现金贷产品，男生提前消费意识高于女生。

大部分大额消费为理性决策行为，冲动和购买比例较低。对于购买单价超过800元的商品，62%的大学生在购买前会花一段时间详细了解产品信息和价格，46.1%的大学生会节衣缩食进行必要的大额消费，15%的大学生会在逛街时冲动购买大金额商品，比例较低。

（二）大学生收入来源

由于大学阶段的休闲娱乐和个人社交形式更丰富多样，因此大学阶段的生活成本会更高，根据调研数据显示：2018年大学生的月均生活费约为1405.3元，较高中阶段月均730.9元，将近翻一倍，一线城市大学和学生的月均生活费高于1800元。

调查结果表明，85.8%的大学生的生活费和学费来自父母10.4%的大学生的生活费和学费来自祖父母和外祖父母，则通过自己打工收入学校奖学金和助学贷款获取生活费的大学生仅占统计总数的1.3%，以其他方式获取生活费的大学生占统计总数的0.4%。此外大部分同学会在课余时间通过兼职挣取更多的零花钱。

三、大学生理财存在的问题及成因

（一）问题

1、觉得理财很远期，普遍认为得有存款才能理财，要在工作以后。

2、对理财存在普遍的误解，多数认为理财就是“节衣缩食”。

3、很少有学习理财的渠道，更加难获得系统性的理财学习机会。

4、如果说理财能帮助大学生走向成功的人生，那么较多数大学生对这一观点感到很困惑。

5、较多数大学生认为：理财=炒股。

6、理财真的有用吗？较多数大学生认为理财只是一种流行概念，类似于流行性感冒。

7、理财可以改变人生？大部分大学生认为花时间理财不如花时找份高薪工作。

8、理财只是事业有成、财富有余之后的考虑，现在的首要问题是解决“温饱”。

9、理财是感觉很饿的时候发现纸上有一汉堡包，还不如校门口的大饼实惠。

10、理财只是女生应当考虑的事情，说白了属于“内务”。

（二）成因

1、外部原因

作为一个即将步入社会的特殊群体，大学生首先深受中国学校应试教育的影响，理财教育不到位，对钱的意识上尚不明确。即使金融和经济学专业的院校学生有接触专业知识，仍缺乏实践中的指导，理财能力较弱；其次对于家长来说，学生在外读大学，离家较远，家长会尽量给学生充裕的资金，且监督管理不到，基本全靠学生自己把握，家庭理财观念教育不到位，给学生挥霍营造了契机；再加上学校附近的商家利用学生不成熟的心理采用各种营销手段吸引学生消费，还有受社会上走后门、请客吃饭的坏习气影响，都不利于学生正确的理财观念的培养。

2、自身原因

大学生自身在财务管理方面缺乏知识，理财意识薄弱，导致大学生的消费更加混乱和不合理。首先大学生对于金钱的认知不到位，不注重专门去记账理财；其次财经类院校学生虽然接触投资理财知识较多，但是理论与实践相分离，学生不主动去和老师探讨如何合理理财；再者，大学生心理不成熟，极易受周围环境影响，消费比较随意，财商头脑不够智慧。

四、提出建议

进入大学意味着可以掌握自己的生活开销，但现实生活中总免不了一些自控力差，没有财务管理意识的学生因过度消费而透支生活费。一方面可以通过设定预算来控制日常花销，避免出现入不敷出的情况，开源节流。另一方面养成及时记账的习惯，明白自己的开支流向，让每一笔钱花得心里有数，在此基础之上，有闲散资金的同学还可以根据自身的风险承受能力和收益偏好进行合理的投资理财，进一步规划个人财务。

学习财务知识，可以从最基础学起，从理财小白逐渐成长。如果不能掌握财务知识，即便挣再多的钱也只是使支出变多，甚至比以前的财务状况更糟，钱常常使我们人生中的弱点显露，钱不能掩盖我们的无知，正所谓“钱愚弄人”。

五、小组成员实践成果

自2018年5月开始，小组成员开始系统的学习，在5月到8月学习理财投资知识，并开源节流积累投资本金。九月开始，购买更专业的书籍，更加深入地学习理财知识，准备将书本上的知识付诸实践。

2018年的股市受各个方面的影响并不太平，但我们通过对个别股票的短线分析，大胆投资，及时出手，挣取了小额利润。之后购买了部分股票类基金，并中线持有，年后获得了可观收益。在这一年的学习过程中，我们不仅掌握了更多的理财知识，思维上也发生了巨大转变。亲身实践体验到了实盘与模拟盘的大不同，让我们从理财小白到可以能付诸实际让钱生钱的“投资人”。我相信这些知识将会一直伴随我们左右，养一只属于自己的“会下金蛋的鹅”。

总结

如今的大学生，是95后，甚至00后的新一代，很多人说这一代的年轻人，不像80后追求知识，不像90后追求自我价值的实现，处于我们这个年纪的人，追求的更多是财富自由，我身边的很多同学未来的终极目标都是：追求财富自由。但在这个过程中，往往并不容易，缺乏理财经验，追求完美主义，要买最好的，往往会造成日常消费超支的现象，又由于没有记录消费的习惯，没钱之后都不知道把钱用在了哪里，只能寄希望于家长，再次寻求经济支持。还有一些同学，为了填补自己的经济漏洞，会在朋友圈或其他平台经营一些小商品，或者做一些服装彩妆等校园代理以及兼职等等，也许在某一方面锻炼了自己，赚了一点小钱；但另一方面，如果没有调整好学习和工作的关系，往往会失去很多提高自己的时间和机会。因此我希望大学生从一开始就能明确金钱对自己的意义，可以列一个长长的愿望清单，确立最重要的目标，准备梦想储蓄罐和梦想相册，有的时候我们不需要完全明白这种方法为什么有效，也不必管它是怎样起作用的，关键是它有效。不要停止学习，愿我们共同走向财富自由之路。