谈人工智能在金融风险管理领域的创新应用及挑战分析

李思斯

（西安外事学院，陕西 西安 710077）

随着现代化技术的快速发展，人工智能技术已经成功应用到多个领域中去，并带来了很大的影响。在大数据时代背景下，一种全新的金融风险管理体系正在生成。人工智能作为信息化时代的产物，为人们提供了极大的便利。伴随着人工智能的不断发展以及广泛应用，有必要加快对传统产业的升级，尤其是相对于金融行业而言，金融风险控制作为最基本的传统产业，应充分利用人工智能进行创新，不断完善当前的风险防控体系。

一、人工智能在金融风险管理领域的应用状况

（一）介入金融风险防控体系

在金融业快速发展的过程中会产生大量的数据，但是这些数据并非全部有用。近几年来，储存技术的进步可以将原本需要清除的数据全部保留下来。面对众多的数据信息，如何才能使其得到充分有效的利用，并尽可能地避免造成信息的不对称，对于金融行业而言至关重要。人工智能在金融领域的有效应用，可以对这些数据进行分析与整合，一定程度上降低了金融风险，而且还可以有效节省人力成本，与同同时，还可以使金融风险管理水平得到一定的提升，目前，这已经成为金融风险管理领域发展的主要趋势。

（二）以数据驱动为主要形式

在早期，科学研究水平尚且比较落后，那时的科学家认为机器要想实现智能化必须能够像人一样思考，但是经过多次实验后一直是以失败告终，此时，他们才意识到机器并非要与人的大脑一般才能实现智能化，而是能够解决人脑所能解决的问题即可。所以，科学家探索出了一种新的方案，即用数据驱动人工智能。传统金融模式下，银行获取收入的渠道主要是通过向个体或者企业发放贷款，由此产生相应的利息差就是银行的收入来源，这种金融模式存在很多的风险，如贷款人未能按时偿还贷款，这将会给银行带来重大的影响，严重者直接倒闭。自古以来，银行基本上都是通过风险回避的方式来进行风险控制与管理，所谓的风险回避就是对个人或者是一些小型的企业等偿还能力较差的个体的贷款进行控制，尽可能地规避逾期还款风险。这种情况往往是针对中小型企业而言，因为大型企业往往不需要向银行进行贷款，正是因为大型企业的实力比较强，还款能力也比较强，所以银行更愿意贷款给这些企业。

二、人工智能给金融风险管理带来的挑战

（一）人工智能程序存在错误风险

人工智能在给金融风险管理带来机遇的同时，也给其带来了一定的挑战。在应用人工智能的过程中，一旦人工智能程序出现任何差错，将会直接导致数据分析失误，这将会引发严重的后果。金融风险管理是建立在大量数据的基础之上，必须要确保数据分析的准确性，否则将会直接影响到金融行业的决策，一旦数据分析出现误差，风险管理决策也将发生偏差，使得后续的经营活动无法顺利进行，使得银行遭受巨大的损失。

（二）信息安全缺乏保障

人工智能的发展以及应用离不开互联网信息技术的支撑，互联网信息技术是人工智能应用的前提条件。在利用人工智能在对信息进行分析以及整合时就需要借助互联网来实现，由于互联网中存在许多一系列的安全隐患，很有可能会受到不法分子的攻击，造成数据的流失。金融业最明显的特点就是信息非常密集，所以在应用人工智能处理数据势必会面临着各种各样的信息安全问题。

（三）加大了金融监管难度

随着人工智能的快速发展及其在金融行业的深入应用，使得传统的金融业务发生了相应的改变，一定程度上加大了金融监管的难度。一旦人工智能出现故障，往往很难确定风险事件的主要责任。这主要是因为人工智能本身就存在一定的不可预测性，因此在监管方面存在一定的困难，另外，由于人工智能出现故障后无法确定具体的责任主体，会产生较高的处理成本，这也一定程度上增加了人工智能金融监管的难度。

（四）人工智能对金融行业产生一定的负面影响

将人工智能应用到金融风险管理领域中，传统的人力操作已经大部分被替换为人工智能操作，由此也大大降低了许多传统岗位的人员需求。日后，人工智能的应用势必会越来越广泛，这将会使得金融风险管理领域就业结构发生很大的变化，进而影响到人们的就业。虽然，将人工智能应用到金融风险管理领域中可以为其创造新的契机，但与此同时也使得工作岗位受到威胁，这直接影响到了金融业的就业。

三、金融风险管理领域合理运用人工智能的对策建议

随着科学技术的快速发展，人工智能已经逐渐渗透到各个领域中。将人工智能合理应用到金融风险管理领域中可以加快数据处理以及分析的速度，有效节约了人工成本，而且促进了金融风险防控水平的提升。但是，人工智能也存在各种各样的问题，为了促进人工智能更充分地发挥其效能，金融风险管理领域在使用人工智能时有必要形成正确的认知，通过采取有效的措施不断完善金融风险管理智能化系统。

（一）完善人工智能程序设计原则

要想尽可能地避免人工智能在使用的过程中出现错误，在进行设计时必须要制定科学合理的程序设计原则，针对整个设计过程进行严格的规定。根据设定好的原则标准来对人工智能的功能进行设计，提前预留出弥补错误的机会，一旦在使用过程中出现任何差错，可以自行补救，避免错误蔓延给金融业带来更大的风险。

（二）加强信息技术保障

人工智能在金融风险管理领域应用的过程中，必须要全面加强信息技术保障，确保信息与数据的安全性以及准确性。与发达国家相比较之下，我国在信息技术保障方面还相对较差，在应用人工智能进行金融风险管理时缺乏足够的信息技术安全保障。因此，有必要加强对人工智能系统的信息加密技术研究，尤其是对于金融机构这种数据庞大且影响较高的领域而言，由于其本身并不具备信息加密技术研发条件以及能力，所以，金融机构不但要合理利用人工智能来加强风险管理，同时还应该与人工智能研发机构建立良好的合作关系，共同研发出较强的信息加密技术，尽可能地避免信息泄露或者丢失所造成的损失。

（三）强化人工智能加大金融监管力度

目前，金融机构的传统风险管理模式已经逐渐转换为人工智能风险管理，与此同时对金融的监管难度也就越来越大，所以，有必要进一步加强对人工智能应用下的金融监管力度。对此，应该不断调整以及优化当前的监管体系，针对相关的法律法规做出及时的调整，建立全新的金融监督管理体系，确保人工智能在金融风险管理应用过程中出现错误时能够对其进行约束以及处置，避免职责不明而影响到后续的事务处理。所以，当务之急就是要不断完善人工智能应用相关的法律法规，对该领域进行严格的监管。

（四）降低人工智能对于金融就业岗位的影响

作为金融风险管理相关岗位从事人员，应时刻关注最新的人工智能应用动态以及科技技术发展的主要趋势，及时转变自身的思想观念，同时还要不断提升自身的应变能力，在科技技术快速发展的同时，不断提升自身的现代化专业水平，主动适应新的金融环境，通过不断的学习尝试分析人工智能的弊端，并探讨如何将其效能发挥到极致，做到与时俱进。