互联网金融对高中生消费行为和理财观念的影响

文/李威博，河南省虞城县高级中学

1 引言

随着人们生活水平的提高，高中生可以支配的金钱数量的增多，消费行为的多样性，互联网金融已经占据了高中生主要的消费渠道。然而由于我们高中生年龄较小，在消费方面存在不理智的表现，又缺乏正确价值观的引导，高中生在互联网金融上的消费行为存在隐患。

2 互联网金融的发展现状

我国在互联网金融方面的发展最早出现在20世纪末期，金融业在和互联网技术予以融合时，产生了第三方支付、数据金融以及P 2P网贷等相关金融产品。现阶段，我国和互联网金融相关的法律体系在建设方面还有待进一步的完善，就互联网金融整体而言，它的秩序十分混乱，尽管有关部门已采取了整治措施，但并未起到较好的效果。

3 互联网金融对高中生消费行为的引导研究

3.1 消费趋向时尚化，多元化

互联网金融出现以前，我们高中学生都是由父母支付生活费，消费类型比较单一，消费程度也受到了限制。随着互联网金融的普及，高中生的业余生活和消费类型发生了改变，从之前的只局限在学校和家之间关于衣、食、住、行、学的基础性消费，到现在运用互联网金融预支从而丰富业余生活等娱乐消费，当前高中生的消费方式呈多元化，时尚化的发展趋势。例如：我们在业余时间通过互联网进行联系，相约去旅游，这样不仅可以开拓眼界，还可以增强彼此的交流，丰富了的业余生活。同时也增加了消费。互联网金融已经改变了人们的消费模式，微信，支付宝，京东金融等第三方支付是互联网金融的主要支付方式。

3.2 不理性消费现象增加

就高中生而言，身体与心理并未发育完全，在消费认识方面还有待进一步提升，所以，在互联网金融环境中我们高中生很容易出现不理性消费的问题，主要表现为攀比消费、从众消费等现象例如，当前高中生对于相互请客吃饭已习以为常，但身为没有任何经济收入的高中生而言，基本都是由父母承担我们的所有开销。同时，高中生之间的攀比之风也十分盛行，除请客吃饭规格提高以外，在诸如手机一类的高档耐用品乃至签字笔一类的生活必需品方面也存在攀比现象，这样不但会对家庭造成一定的经济负担，还会影响正确价值观念的形成。其次，互联网金融利用公众人物进行市场营销的做法易导致缺乏理性与经验的高中生盲目追从广告，轻信品牌效应与用户好评，购买低质量产品，影响了自身的消费质量，进一步不利于生活水平的提高，其反作用于生产，更会助长企业的不诚信经营之风，扰乱市场秩序，阻碍制造业转型升级。

3.3 超前消费

超前消费在高中生群体中是一种新型的消费方式。正在逐渐的形成一种消费潮流，被大家所接受。互联网金融提供的超前消费，受到了许多高中生的喜爱，因为这种消费方式缓解了高中生的经济压力，但是也带来许多麻烦。例如大家频繁使用的“蚂蚁花呗”，可以预支里面的额度，享受先消费、后付款的购物体验。

4 互联网金融对高中生理财观点的影响

4.1 掌握更多理财工具

互联网金融还未普及情况下，很多学生都没有接触过理财，很少部分的学生从长辈那了解到诸如期货、股票等简单的理财形式。随着互联网金融的广泛应用，在众多理财平台中，“余额宝”成为学生最为常见的平台之一。蚂蚁金服推出的余额宝，为用户提供余额增值与资金活期管理等服务，其与天弘基金下属余额宝货币基金直接相连，操作简单、门槛低、没有手续费且可随时取用。

4.2 勇于尝试进行理财

随着生活水平的提高，高中生可支配的金钱数量也在不断增加。这时余额宝等理财产品的出现，对高中生有很大的吸引力。这类产品理财门槛较低，利息又比较高，导致高中生群体在这种理财模式下产生很浓厚的兴趣。

5 如何正确引导高中生行为和理财观念的形成

5.1 养成自主消费的良好习惯

首先，重视学习编制预算及记录消费账目等理财方式，日常生活中，合理划分可支配资金，限定消费额度，根据自身情况，有意识地记录消费情况。记录账目过程中，还要培养定期查账的良好习惯，对自身消费方式进行全面分析，以此对个人资金支出结果进行逐步优化。其次，重视查询并学习各类消费报刊与资料，积极借鉴学习新型生活消费观，以防实际生活中，发生不切实际的高消费行为，创新自身理财观念。另外，还要注意的是，学生形成正确理财观念，并非书面与口头理论，还要灵活应用于实际生活，勿以事小而不为，以此转换并提高自身理财能力。

5.2 加强家庭理财教育

中国家庭教育中缺乏理财能力方面的有理财教育。学生的压岁钱，几乎都由父母保管。家长普遍认为孩子年龄太小，不会理财。由于学生在家庭中缺乏理财教育，导致金融概念的模糊，容易跌入像校园贷等金融陷阱当中。因此家长在生活中应当逐渐向孩子渗透理财知识，通过自身的消费与理财行为，对孩子形成了潜移默化的影响。家庭理财教育方面，我们应当像国外一些国家学习。比如美国，在小学就有着明确的理财教育目标，要求孩子从小对金钱有概念。在家庭理财教育方面，我们应当取其精华，去其糟粕，建立适合我国家庭理财教育的方法。让学生通过家庭生活中的教育，提高学生对消费理财的认识。

6 结语

综上所述，在日常生活中，互联网金融应用范围不断扩大，方便了高中学生生活与学习，但对其消费行为与理财观念也带来了一定的影响。目前，身处网络环境，高中学生要结合自身实际情况，在网络平台进行合理消费，以此形成正确的消费与理财观，以防消费的盲目性。同时，网络平台消费中，还要注意网络环境与商品信息等因素带来的影响，确保自身合法权益得到保障，理性消费。此外，针对学生消费行为，学校与家长也要给予正确的引导与约束，便于学生全面认识理财的作用，养成合理的理财观。