我国互联网金融发展问题研究

罗军

【摘要】近年来，以第三方支付、P2P网贷和众筹为主要模式的互联网金融在中国迅猛发展，极大地促进了实体经济的发展，方便了人们的金融活动。但互联网金融也面临着风险控制、信息安全、制度建设等方面的诸多问题与困难，使得互联网金融如何健康发展显得至关重要。

【关键词】互联网金融;金融风险;信息安全;监管制度

随着人们收入的日益增长、广大中小微企业对资金的需求扩大等原因，P2P、众筹、第三方支付等互联网金融模式近几年来高歌猛进，呈现出巨大的发展潜力。与此同时，互联网金融行业在高速发展过程中也逐渐暴露出诸多问题。只有解决这些问题才可以让互联网金融能够更好地发展下去。

一、互联网金融遇到的问题

（一）金融风险控制力弱

金融行业虽然收益高，但是风险也会很大。像银行等传统金融机构因为发展时间长，所以他们拥有成熟的经验和许多措施来很好的控制金融风险。但是，互联网金融发展时间短，也因为本身的特点，金融风险控制力还比较弱。比如虽然一部分网络贷款公司建立了规范的、系统的信贷制度、操作流程和业务流程，但大多数公司还没有接入人民银行征信系统，不能了解信贷者的即时信息，无法做出准确的信用评估。此外，一些网络贷款公司还存在从业人员素质参差不齐，专业知识匮乏，缺乏信贷管理工作经验，进一步加剧了道德风险和逆向选择。

（二）保障金融信息安全不力

互联网金融在金融信息安全方面目前还有很多的不足。比如，很多人都会在网上或多或少的留下自己的信息，有些人就会利用这些信息进行诈骗，虽然现在的监管加强了，但是网络诈骗依旧经常发生。互联网金融要想更好的发展，信息安全方面就一定要做好，如果发生了什么很严重的安全事故，所造成的后果也是非常严重的，不仅会让所有的投资者们有经济方面的损失，也会严重影响互联网金融今后的发展。传统企业，像银行、信贷公司，在办理业务的时候会有很多的手续，也需要办理业务的人准备很多材料，这也是为了保证办理人的业务的安全问题，但是在网上受到的限制很少，很多手续审核都会减少，也因此，会出现很多安全问题。为了保证用户的利益，也为了能够更好地发展，就要保证金融信息安全。

（三）没有完整的监管制度

不管是什么行业，不管是通过什么方式，都需要有相关的法律法规来进行监督。这样，一旦出现什么问题，就能很好的找到解决的方法。但是因为互联网金融发展时间短，相关的规定并不完整，也因此出现了很多的问题。比如，筹款平台是人们经常使用的应用，很多人家里有什么问题都可以在筹资平台上很快的筹到钱。但是，有些人在平台上发布众筹信息，筹到的钱却被用到其他地方。本来这些平台是为了帮助家里有困难的人，但结果却并不总是如此。这也需要平台方面要多多的进行监管，需要加强审核，尽量减少这种事情的发生，相关部门也要制定好相关的制度，更好地保证互联网金融的安全性。

二、互联网金融发展的建议

（一）与传统金融企业合作，有效降低风险

传统金融企业大多是开了很多年，自己的品牌也都被很多人知道，并且都经过许多的风险，他们都有非常强大并且专业的团队，所以互联网金融可以在很多方面都像他们学习，也要跟他们一起合作。因为互联网金融只是近几年才发展起来，所以很多人都会担心会不会有什么危险，自己如果在这方面投资会不会有什么损失。如果能够和这些传统企业合作，那么会很大程度的提高自己的信誉，并且，在进行管理和运转的时候，也可以根据传统企业的模式来进行管理。传统金融企业也可以利用互联网增加自己的顾客来源，并且也能够及时的对客户的资料进行统计，也有利于保存客户的信息。互联网金融和传统金融企业合作，不仅可以更快的让互联网金融被人们接受和使用，也帮助传统金融企业在这个网络发达的时代更好的发展。

（二）加强金融信息安全体系建设

金融信息安全不是某一方面的问题，需要政府、企业和个人三方面的共同努力才能建立完整的金融信息安全保障制度。第一，要完善金融信息保障的法律法规，防止非法处理个人信息行为的发生，保障消费者信息安全。第二，要提高互联网金融企业对金融信息安全风险的防范能力。比如，要严格检测各类第三方支付应用软件的权限，预防终端设备遭受非法软件的入侵。在数据传输过程中，要引进电子认证技术，建立和完善互联网金融应对攻击的防御体系，以保障用户能够安全地传输个人信息数据。第三，要完善互联网金融企业内部控制体系，提高管理人员的风险意识和监督管理水平，引导投资者增强消费者权益保护意识。第四，消费者自身平时也要注重注意金融信息案例，养成良好的网络使用习惯，注意保护个人隐私。

（三）完善监管制度

由于互联网金融也是近几年才真正的发展起来，所以制度方面相对的也有很多不完善的地方。为了能够更好的发展，有关互联网金融的制度就需要更加的完善，有关部门也要重视并且积极的配合。比如，现在很多人都会贷款，在他们贷款的时候，可以根據用户的信用度来决定要不要贷给他们，并且在用户申请之后，审核也要加强，如果用户违约的话会怎么做，这些都要在制定制度的时候考虑到，对于网上的企业，检查的就要更严格一点，把那些不合格的企业全部清理掉，避免损害用户的行为。除了要完备相关的制度，也要具体的能够实施，不能制定了就把它放那，并且，以后也许还会有其他的问题，只要有问题而且没有那方面的制度的话，也需要及时的更改制度，只有这样，才能够保证双方的利益，才可以让互联网金融有一个更好的发展前途。

三、结语

为了能够更好的发展互联网金融，就需要克服其在风险控制、信息安全和制度建设等方面存在的问题和困难。只有这样，才能够让互联网金融从野蛮发展过渡到健康成长，真正发挥互联网金融的优势，服务于广大消费者和中小微企业，为中国经济的发展助力。

参考文献：

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[2]谭静.创新互联网金融发展助力农村精准扶贫[J].农业经济，2017（10）.

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