德国人为什么不爱用手机支付

杨佩昌

在德国，无论是在超市购物还是在餐馆用餐，德国人依然停留在现金和信用卡支付阶段。2016年的一项调查显示，每4个德國人当中，只有一人曾经扫过二维码，只有不到10%的受访者表示他们经常或者有时候会使用到二维码。德国联邦银行（央行）发布的一份研究报告说，德国消费者仍青睐现金支付，在每年约200亿笔的零售交易中，约四分之三为现金支付。

德国作为一个制造业强国，人才济济，也不缺研发资金，为何在智能支付领域落伍了呢？

首先是消费行为习惯。众所周知，日耳曼人相对保守，接受新兴事物的速度比较慢。例如，互联网在美国出现，他们并不马上跟进，而是埋头于工业制造，在自己的一亩三分地上精耕细作。至于先进的支付系统，德国人更不羡慕了。一位德国朋友的话很有代表性：“支付快慢有什么关系？难道支付快就能给我带来更大的价值？”

其次是安全考虑。多数德国人基于安全因素而放弃手机支付，这样的顾虑有两个层面：

第一个层面是担心被骗。德国人害怕被别人盗刷，认为还是用现金最保险。用储蓄卡或信用卡支付也相对好些，毕竟有银行作为保障。

第二个层面是对个人数据泄露的恐惧。在德国，公民的数据得到严格保护，而且每个人都很注重保护隐私。因此，德国普通消费者对手机支付抱有深深的不信任。当一个机构拥有个人的各种数据，个人在机构面前简直如同裸体一样。想象一下这些场景——商家：“先生，今天您该给夫人订蛋糕了。”“先生，今天是您的生日，您还是预订巴伐利亚小牛排吗？”这些话听起来是不是很温馨？但想起来就让人后怕，他们怎么什么都知道？德国人想，如果商家获取信息只是为了更好地营销，这倒也罢了。如果政府全面控制了信息，将会出现什么样的情况？政府会对个人的基本情况、性格、夫妻隐私、每天的活动了如指掌。此外，政府对个人的政治倾向、准备给哪个党派投票等都一清二楚。在此情况下，政府可以根据掌握的信息施加微妙的影响。因此，与其说德国人对现金偏爱，还不如说是一种不合作行为，是对个人隐私和政府角色的担心。

再次是商家对法律的畏惧。消费者利用手机支付，商家得到的好处是大量客户的数据;坏处是，一旦数据有意或无意被泄露，对商家而言将是万劫不复的灾难。德国有比较完善的数据保护法律法规体系，其中最重要的是1978年出台的《联邦数据保护法》。如果出现数据被泄露的情况，商家轻则被罚款，重则法定代表人要坐牢。

不过，手机支付作为一个新生事物，被德国人接受是迟早的事情。目前，微信和支付宝已经踏入德国，当然，主要是针对中国游客而不是当地的德国人。

（选自2019年4月13日《羊城晚报》，本刊有删改）