道路运输安全保险服务项目智能化监控平台研究

郑晓玲 海南经贸学院

近年来，道路运输行业安全生产形势依然严峻，保险企业依托市场领先、高科技的现代安全监控技术，构建道路运输安全保障服务项目智能化监控平台；遵循“全面推广、重点突破，安保一体、综合发展，科技主导、服务至上，政企联动、两头营销”的作业原则；利用监控平台进行检车、行中驾驶行为、日常二级维护监控，并且人、车风险标签同屏显示；采取事故预防、应急处置和紧急救援、道路交通事故纠纷调解、保险理赔以车险为主，提供组织保障，建立项目协调和推动工作组，强化营销支撑等措施，助力道路运输行业相关活动参与方落实主体责任、提高安全管理水平。

道路运输安全保障服务项目智能化监控平台以辅助社会治理、提升行业安全管理水平为出发点和目标，依托市场领先、高科技的现代安全监控技术，充分发挥保险企业的资源整合能力和事前、事中、事后的系统性风险管理服务能力，丰富政府部门的行业安全管理手段，向行业和企业提供第三方监控、事故预防、应急处置和紧急救援、纠纷调解、保险理赔等安全保障服务，协助政府部门和行业、企业建立市场化的、长效的安全管理工作机制，全面解决道路运输行业安全生产经营中的风险防控问题，为道路运输行业起到“加把锁、保平安”的作用。

随着国家对重大事故处理的追责机制不断完善，相关政府部门和道路运输企业的主体责任不断加强，凸显出道路运输行业全过程风险防控的重要性。保险企业通过智能化监控平台等第三方科技手段及其专业服务支撑，围绕人、车、企业来建立道路运输行业安全生产的全过程风险防控体系，助力道路运输行业相关活动参与方落实主体责任、提高安全管理水平。

一、道路运输安全保障服务项目智能化监控平台的概念

（一）智能化监控平台系统

道路运输安全保障服务项目智能化监控，包括政府监管平台、企业监控平台、车载终端以及平台间和平台与车载终端间的数据传输网络；通过各组成之间的互联互通，实现卫星定位、视频监控、报警管理以及数据存储、分析、交换和共享。

以货运车辆为例，智能化监控平台系统架构如图1所示。

▶图1 智能化监控平台系统架构图

（二）企业监控平台多功能化

企业监控平台，包括基本功能、报警管理、监控、电子地图、统计分析、业务功能。

其中，基本功能包括车辆信息、终端信息、企业车组、驾驶员、用户管理，以及报表导出功能；业务功能包括驾驶员认证、安装验收等。

（三）政府监管平台包含企业平台的所有功能

政府平台具备用户、角色、权限、日志管理、报警控制参数配置功能，实现对报警的声、光提示的可控配置；报警类型的启用与停止、报警提示方式及报警权重的配置；与上级政府及接入平台之间的车辆动态、静态信息交换，下发通知、指令信息给接入平台、车载终端的功能。

（四）平台性能与技术指标满足相关规定和安全要求

平台性能指标包括平台总体性能、应急与报警信息响应时间、车辆接入性能、响应时间、地图数据质量。政府平台之间支持专线网络或互联网VPN连接；企业平台支持互联网或专线网络等方式连接政府平台。卫星定位与报警数据（含图像及视频）在线存储时间不少于规定期限。

二、智能化监控平台的推广运营方式

（一）找到市场的切入点

智能化监控平台主要架构在车险业务上，以机动车辆保险、承运人责任保险为经费来源，从政府关注的“两客一危”机动车辆保险、承运人责任保险和社会、运输企业、保险公司所关注的厢式运输车、搅拌车、自卸车、牵引车等营运货车为市场切入点，建设“控、防、处、调、赔”等安全保障服务体系；可通过道路运输行业、企业和旅游行管部门（旅游车队）、财产保险公司、车险代理公司等渠道查清当地交通运输行业的基础信息和投保、理赔情况，找到行业、企业安全生产管理和车险市场、承运人责任险市场及保险管理的市场切入点。

（二）与运管部门和协会组织建立联系

与各级运管部门和各类协会组织建立联系，重点推介“控、防、处、调、赔”等安全保障服务体系，以智能化监控平台中的智能检索、主动干预的差异化功能和配套的道路运输安全保障服务为项目切入点，取得运管部门、旅游行管部门或协会组织的支持。通过建立第三方道路运输安全监控标准或采购、对接道路运输安全管理监控平台或开展“两客一危”承运人责任险统保工作等方式切入市场。

（三）向中、大型道路运输企业进行项目推动

直接向中、大型道路运输企业进行项目推动，重点推介智能检索、主动干预的差异化功能和配套的道路运输安全保障服务，真正实现科技防损、落实安全生产主体责任；与机动车辆保险和承运人责任保险捆绑、免费提供监控服务及配套的车载终端设备。与相关车型新车销售渠道和二手车交易市场合作，推介差异化优势、整合资源、切入市场等。

（四）保险企业之间建立项目协同关系

以赔付率高、保险公司普遍拒保的营运货车保险为重点和市场切入点，推销智能化监控平台的科技降损技术及实践案例，借助保险公司的销售渠道，快速切入营运货车保险市场，并向其他营运车、“两客一危”等机动车辆保险、承运人责任保险市场全面扩张。

（五）与共享合作联盟成员合作

将有车险资源的同业机构发展成为联盟成员。推介道路运输安全保障服务项目智能化监控平台的科技降损技术及实践案例，提供协同的保险公司资源，借助联盟成员渠道拓展市场。

三、智能化监控平台的作用

智能化监控平台为 ADAS终端对车辆进行监控的后台操作平台，提供可查看、搜索、管理车辆行车及报警情况的功能。

（一）行前的检车监控

按照行业监管要求，“两客一危”中的两客即旅游包车、三类以上班线客车出车打印线路牌需要提供第三方检车单，一些车辆或运输企业为了应付该项要求、降低成本、节约时间而选择向检车单位购买检车单，自行填写；检车单位拥有检车资质，市场却缺乏对其的监管，与运输企业没有划定明确的责权利，使行前安全检查“挂空挡”。

针对此现状，在线上由智能化监控平台布置检车点实时视频监控，检车单位对检车过程关键节点进行拍照等影像记录并上传道路运输安全保障服务项目智能化监控平台存档；线下协助行业主管部门完善检车规范细则，明确检车单位和运输企业责权利，签订行业自律标准；并由智能化监控平台的专业人员通过线上巡查和线下定向检查，发现不规范检车行为并报送检车单位或行业主管部门，协助行业建立检车单位和运输企业行前检车的测评服务体系。

日常二级维护的行业监管要求和现行状态与比较优势，与行前的检车监控基本一致。

（二）行中的驾驶行为监控

营运货车每年道路交通事故致死人数占汽车责任事故总量的50%，公安部交管局发布的统计数据显示，2016年中国共发生货车责任道路交通事故5.04万起，造成2.5万人死亡、4.68万人受伤，分别占汽车责任事故总量的30.5%、48.23%和27.81%，疲劳驾驶及抽烟、打电话、视线偏移等不安全驾驶行为占道路交通事故原因的80%以上。

道路运输安全保障监控平台在市场同类系统功能的基础上，增加图像识别技术，对路况、车道进行实时的事故判断；通过人脸识别技术，识别司机不安全驾驶行为；通过驾驶室实时预警，第一时间语音提醒司机；根据报警等级，智能筛选紧急事件，通过PC端及移动端通知管理人员。主要技术手段是卫星定位+视频传输+图像识别（车辆碰撞、偏离预警）+人脸识别技术，对道路运输安全的核心风险源，司机的不安全驾驶行为真正进行实时的识别、干预、记录，大幅度降低了被监控车辆的交通事故率。

此外，人、车风险标签同屏显示；根据车龄、二级维保、行前检车等数据确定车辆风险标签，根据司机驾龄、驾驶行为数据、安全教育考评、体检数据等确定司机风险标签，两标签在智能化监控平台上实时同屏显示，使各参与方全面掌握风险可能。

四、采取事故预防、应急处置和紧急救援、道路交通事故纠纷调解、保险理赔以车险为主等措施

（一）事故预防

逐步建立并完善行业专家、安全专家和各类专业机构组成的专业支撑体系，整合资源，提供事故预防专业服务支撑；协助提供从业驾驶员的岗前、在岗培训和运输企业的应急演练、驾驶员健康管理、风险管理咨询和风险管理报告、运输企业风险管理制度建设等服务。

（二）应急处置和紧急救援

建立由行业监管、事故专家、律师、医疗专家、保险企业等组成的专业道路交通事故应急处置中心，制定分类、分级道路交通事故应急处置预案；建立专业的紧急医疗转运、直升机救援等渠道及配套机制。

发生中、小型案件，直接由“律师+保险经纪公司+保险公司”组成应急处置小组协助运输企业进行事故处理；较大、重大案件采用“行业监管+行业事故专家+行业专家”作为事故处理的方向掌握者，“律师+保险经纪公司+保险公司”作为事故处理的实施操作者。

（三）道路交通事故纠纷调解

建立事故鉴定专家库和纠纷调解专家队伍，提供道路交通事故纠纷调解服务。

依托各地现有纠纷调解能力，借助行业的专业力量，充分发挥保险企业的社会管理功能，搭建保调、调赔结合的一体化、一站式道路交通事故纠纷调解赔偿平台，为行业、企业排忧解难；根据政府或行业要求，由保险企业组建成立属地的道路交通事故纠纷人民调解委员会。

（四）保险理赔

以车险为主，集中统一采购并提供丰富合适的保险产品，设计并完善配套的投保、理赔服务机制，建立统一的投保、理赔服务平台。各地根据行业管理要求和企业需求，逐步建立并完善各版块功能。

五、提供组织保障，建立项目协调和推动工作组；强化营销支撑，重视业务单位基础要求

建立由保险企业和科技公司领导及相关部门负责人组成的项目协调和推动工作组，制订工作规则；根据各地需求、指导搭建智能化监控平台分中心；组织开展、落实营销支撑工作；确定费用政策；根据项目需要和进展，设立各工作小组。

编撰面向政府部门、协会组织和运输企业、保险公司、保险中介机构的营销PPT，提供操作手册、百问百答或视频。建立专门的项目营销团队并强化阶段性培训，寻找综合素养较高、对车险市场较了解、具备一定的车险营销和专业技术人员或团队加盟；与政府部门、协会组织、运输企业合作，加快建立行业专家队伍；完善属地的道路运输安全保障服务平台及功能。

同时，与车主有关的费用分为设备费（含安装、SD卡）、SIM卡流量费、平台服务费，保险企业在该项目费用政策拟定时应考虑一些关联因素，例如不同类型、不同地域机动车辆保险、承运人责任保险佣金的差异；提供核心的事故预防技术和监控平台项目价值；车载设备安装是否垫支；车载设备的首年投入和2至3年的使用价值等。