商业银行合规管理现状之思考

2019-12-15张照

法制博览 2019年18期

关键词：合规管理体系商业银行

张照

中国建设银行股份有限公司阜阳市分行，安徽阜阳 236000

一、引言

当前我国商业银行在合规管理方面存在诸多不足，这些不足制约着商业银行的长期可持续发展，商业银行应该通过对当前合规管理现状的分析，发现管理中存在的问题，不断优化提升管理水平，完善商业银行的合规管理模式。

二、商业银行合规管理现状分析

(一)商业银行合规管理体系有待完善

现阶段我国商业银行的合规管理体系仍然存在不够完善的问题，体系的不成熟严重影响着合规工作的进一步展开和提升。在合规管理部门的建设方面，当前存在着和会管理部门职能不够明确，职权不够清晰的问题，职责不完善、不清晰导致了合规工作容易受到其他业务部门、职能部门的影响，由于合规部门主要负责银行的制度管理、发法律规范管理、监控职能等，这些工作需要管理部门拥有高度的独立性、自主性，如果合规部门的建设不完善，各项职责划分不清晰，不明确就会导致合规部门工作无法独立高效的推进。同时，在合规管理制度的优化完善方面，商业银行的合规管理制度存在滞后问题，有些制度已经不适应当前的发展环境和目标，同时在某些制度规范方面有存在制度缺失的问题，面对新的发展方向和发展环境，尤其是当前变幻莫测的商业环境中，需要新的制度规范来应对商业银行的合规管理工作，所以制度的不合理之处需要商业银行高度重视，发现问题及时解决，避免因合规管理体系不完善导致合规管理工作难以高效进行。

(二)商业银行合规工作落实有待加强

商业银行在管理工作中，对合规内部监督管控方面不够重视，导致合规工作的落实得不到全面的监控，一味的重视制度、文件的解读宣传，并不能很好地推动合规工作的开展，有些制度和工作开展不当之处并未能发现，这就为下一阶段工作埋下隐患，导致风险增加。由于合规工作落实不到位导致了违规行为出现，比如数年前在原中信实业银行某分行某支行的信贷科长与同伙进行违规操作，伪造客户印章在支行存了3亿元定期存款，制造了一份假的合同，该合同内容为客户同意为其他四家公司开具的汇票提供担保，该行信贷科长通过伪造系列手续，但当时银行的合规管理不到位，使得经数个环节都没有发现，更没有必要的风控与复核手续加以制止，使得银行蒙受了较大的经济损失。

(三)商业银行合规管理技术有待提高

商业银行合规管理在技术层面仍然存在滞后的现象，没有适应当前迅速发展的信息技术，技术的落后是合规管理工作难以进一步提升的重要原因。当前商业银行存在组织架构庞杂、系统庞大等问题，陈旧的组织结构难以帮助合规管理部门建立健全简洁高效的信息系统，大量的管理资源难以被有效的分配和利用，导致合规管理工作中宣传、监督、沟通培训等工作难以有效的展开，严重制约着商业银行合规管理工作的完善。对于商业银行的特征来说，合规管理涉及大量的数据和复杂的制度，管理工作覆盖范围非常广，需要银行系统配备先进的信息技术工具予以支持，比如，在合规管理范围中，涉及到大量的往来账目、用户信息、交易监控、反洗钱系统等等不同范围的大量数据管理，这些问题都涉及到风险隐患，是合规管理的重点，这些管理工作需要良好的信息技术的支持，而当前商业银行合规管理部门在信息技术和手段中还很薄弱，无法为复杂的数据分析提供强有力的支持，这需要商业银行合规部门进一步加强信息化建设，完善信息管理工作。

三、商业银行合规管理建议

(一)建立健全商业银行合规管理体系

基于当前我国商业银行的合规管理工作体系仍然不完善的现状，商业银行应该不断健全商业银行合规管理体系，为合规管理工作的有序开展奠定基础。首先，商业银行的管理层应该从上到下进行合规管理重要性的宣传，加强理念建设是开展合规管理工作前提，在整个银行系统推进合规管理改革，剔除那些不合理的、与当前发展环境不适应的管理制度和规范，减少改革的阻力，取得银行管理层和全体员工的支持，定期组织合规理念宣传活动，组织专业人员形成正式的合规管理宣传文本。其次，建立健全银行的合规管理机构，完善部门建设，专业的工作交由专业的人员进行，降低工作中的混乱和不专业问题，减少风险，由于合规问题的特征，银行应该加强法律部门的建设，完善法律机构，合规管理部门应该拥有严格的独立性，避免其他业务部门、职能部门对合规工作的干扰，明确合规部门的职能、职责，做到权责明晰，做好合规部门对外的法律、规范等宣传作用，加强合规部门的宣传能力，使得合规部门能够更加适应当前快速发展的经济环境。最后，商业银行应该不断优化完善银行的合规管理制度，包括对银行的各项管理制度、规范进行汇总整理，剔除不合理、过时的制度规范，更新新的制度规范，使得制度规范更简化，帮助合规管理能够更加高效有序的开展，不断完善商业银行的合规管理体系。

(二)切实加强合规管理工作的落实

基于当前发现的合规管理工作落实情况不佳的问题，商业银行应该对相关情况及时查明，发现问题，总结方法，推动合规管理工作的落实，保证各项制度真正能够为具体工作提供指导。管理部门应该为合规制度的落实扫除阻碍，加强商业银行内部对合规工作的重视，建立起良好的合规管理工作风气，从商业银行的长远发展角度统筹安排各项制度建设完善和落实工作，不能够仅仅着眼于眼前的利益和竞争。同时，为了推动合规管理工作的落实，相关部门应该建立健全内部培训制度，强化对内部合规管理工作规范的培训，提升合规管理的质量，严防仅凭经验做事的习惯，建立科学的工作流程和标准，按规定推进合规管理工作，防治操作不当导致的风险，必要时引入专业人才壮大商业银行合规管理专业人才队伍，从多方面切实加强合规管理工作的落实。

(三)建立完善的合规管理信息技术服务系统

基于对商业银行当前合规管理部门信息技术稍显滞后的现状，相关部门应当予以重视，加快推进信息技术的建设，推动合规管理部门的工作效率。首先，商业银行合规管理部门应该建立完善的合规制度信息库，将关系到商业银行各项业务、管理的制度纳入其中，重点进行风险的制度建设，通过对风险的识别和完善，帮助其他各项制度的健全，这样，合规管理制度信息库就能够有序的围绕商业银行业务往来中可能面对的风险进行合规制度的健全和完善，避免混乱和无效。其次，商业银行合规管理部门应该定期对信息系统进行检查和维护，对重要的部分予以标示，方便日常管理，对信息库进行架构调整，将必要的任务和工作下放，减轻总行合规部门的工作压力，也能够帮助下级机构更好的针对工作中的问题进行合规管理，全面优化合规管理信息系统，提升管理效率。最后，应该不断优化升级既有的合规管理信息系统，随着商业银行业务的增加，发展环境的变化，合规管理将会更加复杂，合规管理信息系统也会逐渐变化，商业银行相关部门应该从实际业务入手，发现问题，及时优化，不断调整信息系统与合规工作的适应性，使其更好的支持合规管理工作的开展。