基于供应链金融的中小企业银行贷款模式研究

褚贞贞

随着经济的不断发展，中小型企业也在逐步发展，已经在市场经济中站稳脚跟，要想更好的进行发展，带动中国市场经济的发展，就需要不断的增强自身的实力。中小型企业的银行贷款模式，是基于供应链金融建设实行的，降低了企业融资的风险，在资金的配置方面达到均衡的状态，提高企业的竞争实力。但是在实施的过程中，对存在的风险并没有正确的认识，缺乏科学合理的管理监督方法，一旦出现异常的情况，会为银行带来巨大的损失。因此需要针对存在的问题进行研究，提出科学合理的解决对策。如此一来才能为中小型企业的融资提供一定的保障，促进中小型企业经济的稳定发展。

一、基于供应链金融的中小企业银行贷款模式面临的问题

（一）供应链中存在的问题

在供应链的选择上，供应链金融是以真实贸易背景下的稳定供应链作为基础开展选择的。供应链在企业当中占据重要地位，具有一定的动态性和复杂性，这主要来源于企业的竞争合作关系之中，大大地提高了中小商业银行把控风险的难度，提高了项目的风险系数，并不利于中小型企业开展项目合作等。

（二）资源配置不合理

银行在资源的配置方面也存在一些问题，影响了中小型企业银行贷款模式的发展。由于银行并没有建立健全供应链金融业务的保障体系，缺乏专业的人才建设等，投入的资金和资源等在各个方面的配置都存在不合理的地方，需要提高资源的投入，保障各方面的均衡发展。

（三）缺乏比较专业的管理模式

在发展和建设基于供应链金融的中小型企业银行贷款模式中，缺乏比较专业的管理模式，影响了供应链融资业务的拓展。虽然在一些企业中根据要求建立了比较专业的部门开展融资业务，也进行了初步的管理，但是缺乏一定的专业性，管理模式有待创新和健全，朝着更加专业的、集中化的方向进行发展，才能确保供应链金融业务发展的更加稳定快速。

二、基于供应链金融的中小企业银行贷款模式不断完善的措施

（一）不断的完善供应链中存在的问题，实现其主导作用

供应链金融的管理工作并不顾到位，导致在工作的过程中会出现各种各样的问题，导致供应链融资存在很大的风险，因此商业银行需要掌握产业供应链的运作状态，完善供应链中存在的问题，才能使得供应链在企业中起到主导作用。针对供应链金融业务涉及到的内容，需要建立有效的规章制度，督促供应链金融业务管理更加的规范化。在开展业务之前，需要详细的了解供应链的运作情况，针对业务的操作流程进行实施监督，降低供应链金融业务在操作过程中存在的风险。

（二）加强信息化的建设，实现信息共享

结合信息技术建设信息化平台，利用信息化技术有效调节物流、资金流、信息，從而实现资金数据共享。信息化平台可以有效的将供应链联系的企业组织起来，促进信息上的交流，从而可以有效的降低存在的一些风险。同时利用信息技术建立供应链金融业务涉及到的信息管理系统，方便信息的管理和交流，实现了银行和企业之间的安全合作，促进两者之间的信息共享，降低了融资业务存在的风险。

（三）构建科学合理的监督体系

改善供应链金融业务存在的问题，还需要构建科学合理的监督体系，针对供应链金融业务的整体操作流程进行监督管理。供应链金融业务操作中存在一定的风险，并不能确定客户、银行工作人员等是否正确的按照操作流程来进行，因此需要科学合理的监督体系，针对整个流程进行监督，及时防御操作中会出现的一些风险。此外还需要将监督体系设置成多层次，将每个流程落实到具体的监督管理部门，定期对监督部门的内部进行审查，提高工作效率。如此才能确保涉及到的人员能够正确的执行操作流程，避免会出现的操作风险。

（四）建立风险评价系统

供应链金融的风险评价体系在商业银行供应链融资业务中进行风险的预测和控制，并针对已经出现的风险进行评价，分析风险的特点，从而有针对性的制定风险防范措施，利用风险的特征进一步的完善风险评价体系。现行的风险评价体系中主要是针对借款人开展风险评价，忽略了供应链中的其他主体和业务的主要内容等，这种方式是极其不合理的，并不能科学的反应业务中存在的所有风险。因此需要加强风险评价体系中全面性和针对性，侧重企业实际的经营环境，并考虑到企业中经济发展、财务状况、市场情况等，从而从客观的角度出发来进行业务风险的评价。

三、结语

综上所述，供应链金融业务可以帮助中小型企业进行融资，促进中小型企业经济的发展，针对中小企业银行贷款模式中存在的问题进行改进和完善，建立健全专业的管理模式，完善供应链金融业务的风险评价系统，构建科学合理的监督体系，并建立专业的团队，促进供应链金融银行贷款模式的完善，从而改善我国中小型企业融资存在的一些问题。（作者单位：河北经贸大学，河北永清农商银行）