辽宁省工业低碳化发展的金融支持对策

摘 要：工业低碳化是建立低碳化发展体系的核心内容。辽宁省作为中国老工业区，碳排放总量位于全国前列。究其原因，主要是工业产业资金不足极大程度迟滞了工业低碳化发展。辽宁省金融业在工业低碳化进程中应当发挥作用，对工业低碳化发展给予金融支持。基于此，在辽宁省工业低碳化发展的金融支持现状基础上进行分析，得出当地金融行业在金融支持力度、建立专项发展基金、培育金融中介体系等三个方面存在问题，并针对存在的问题，提出合理进行改善創新的解决方案。

关键词：辽宁省;工业低碳化;金融支持;发展对策

中图分类号：F832.2      文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2019）29-0019-03

一、辽宁省工业低碳化发展的金融支持现状

辽宁省作为我国老牌工业区拥有多样化的工业技术产业，但是在工业发展经济中辽宁省凭借拥有丰富的资源优势进行大规模碳排放，以便于加快生产完成更多生产产品为增长经济的主要手段，致使辽宁省的碳排放量高居各省第一。这种短期收益在影响了人民生活质量的同时也对辽宁省的其他产业造成各种影响，辽宁省工业低碳化发展迫在眉睫。从2010年起辽宁省被国家确立为低碳试点省份，至今辽宁省的工业碳排放已经有了明显的下降，达到每百万GDP500吨二氧化碳。

连续十几年，辽宁省坚持响应国家号召，催促积极开展本省生态经济建设，已经出台了与与低碳工业发展有关的多方案计划，包括辽宁省“十三五”节能减排综合工作、辽宁省加快实施生态文明建设规划、辽宁省绿色指标体系等系列指导性文件。通过不断努力，辽宁省在工业领域取得了显著成效。在被确立成为低碳试点省份期间辽宁省曾经通过建立低碳发展基金的方式在金融领域支持低碳发展的方向上迈出前进的步伐。后来由于辽宁省工业种类繁多银行等金融机构支持力度有限，低碳基金项目渐渐被搁置了。2018年，辽宁省响应国务院出台的7号文件提出《辽宁省“一带五基地”建设框架方案》，低碳发展老工业基地再次被提上进程，金融业响应辽宁省需要加大力度继续支持工业低碳化发展。

二、辽宁省工业低碳化发展存在的金融支持问题

（一）金融支持力度有限

首先，低碳产业是高风险、高收益的行业，需要强大的财务金和技术支持。低碳产业又归类于创新产业，风险很高。低碳项目需要经过很长的时间才能成功，并在有利可图时才能开始创造收入。这将导致金融机构无法达成短期赢利的心愿，强制支撑低碳成长有可能导致自身资金流转出现问题，导致辽宁省对低碳项目的支持力度不够。其次，辽宁省经济系统中金融资金总量小，金融产品过于单一，企业融资渠道狭窄等问题，金融行业的资金规模无法应对强烈需求贷款的工业产业。贷款利率逐年升高，当地金融行业服务质量较为落后，金融行业没有进行专项资金引导工业等行业专门专用，因此，辽宁省工业低碳化成长速率缓慢。最后，辽宁省的金融机构在信贷评级方面不够规范，采取简单的规模化信贷评定。辽宁省许多老牌工业产业历史悠久发展规模庞大，工业贷款资金要求数额庞大，缺乏创新能力，转型困难。这不利于低碳工业化的全面成长，也阻碍了辽宁省经济的发展。

（二）缺少专项发展基金

第一，辽宁省目前创立的低碳基金运作机制还是采取普通的基金运营机制，做法陈旧。基金模式受到多种因素拘束，本身的运行路线也都很统一，缺乏创新力，发散性质的分支机制还不存在。第二，辽宁省目前发展的专项基金缺乏特色项目，专项项目缺乏创新，传统的基金项目又无法得到大众的认可，项目本身存在赢利能力差、收益时间长、收益得不到保障的问题。辽宁省受地理位置及产业结构的影响，在开发新能源项目上没有任何优势，只能发展低碳技术产业用以优化工业低碳化发展。第三，辽宁省对于低碳专项发展基金的宣传不足，居民对于专项发展基金比较陌生，银行等金融机构也并没有起到宣传作用。这导致投资专项基金额度受限，致使辽宁省金融行业贷款能力较弱，贷款利率居高不下。

（三）缺乏金融中介体系

首先，辽宁省的金融行业还没能建立起一个统一的碳信用体系，与低碳产业相关的金融业务开发缺乏创新，金融中介业务种类以存贷款业务为主，信贷产品种类不够完善，信贷评级不够合理，不能满足工业企业金融服务的需要。信贷产物之间没有根本上的差别，缺乏特色，而创新只是体现在信贷品种数量的增加上。与衍生金融产品相关的金融中介业务很少，不利于金融行业低碳项目的推广。其次，辽宁省对低碳产业金融问题研究用处有限，金融中介在业务功能方面存在不足，目前辽宁省金融中介体系中单纯的借贷功能无法满足低碳行业的发展需要。中介业务功能局限性较高，缺乏与其他金融衍生行业的合作，金融中介功能还有较大的提升空间。最后，辽宁省金融机构的金融监管手段也不够完善，注资者针对对碳金融产品形成反向选择，金融机构时常发生内部人员监守自盗的道德风险。与此同时，监管体系存在漏洞，没有统一的财务管理处罚制度措施。

三、辽宁省工业低碳化发展的金融支持对策

（一）加大金融支持力度

1.给予金融政策支持

首先，银行可以从给予积极发展低碳工业的企业降低贷款费用政策支持，银行可以为低碳工业提供更加优惠的贷款利率并且发放一定限额的免息贷款。解决低碳工业融资成本高的问题，降低低碳工业因贷款偿付困难而面临的财务风险。其次，在信贷评定履行职能过程中，当地银行除去统一的信贷标准外，还应该根据低碳贡献度的不同对不同工业企业进行区别化信贷金融支持政策，鼓励企业实时整顿提升环境行为、优化环境管理的同时，为小型低碳发展企业得到更好的信贷支持提供条件。最后，在低碳工业进出口过程中，采取优惠国际结算政策，在工业使用外汇结算时节省相关手续费用并且帮助工业企业利用远期套汇等方法弥补远期外汇差价。当低碳工业采取信用证结算时，银行应当适当降低保证金的收取费用，以帮助低碳工业更快速地回笼资金。

2.提高金融服务质量

辽宁省加强金融支持力度还要从提高金融服务质量入手，首先提高金融服务质量要对金融服务业务进行创新。低碳金融的服务对象是工业企业等建设型创新型行业，为不同规模工业企业提供相应的金融服务，满足不同规模企业的各类需要。其次，由于提升金融服务质量的主要目的是为了让大众能够广泛接触并信任低碳金融产品，因此，低碳金融应积极创新，全力发展金融服务新模式，迎合大众的需求，构建符合地区发展實际的金融新业态，并将其融入互联网金融平台中来，进一步激发大众的参与兴趣，体现低碳金融的特点。最后，辽宁省除了响应国家号召，进行专项服务提升金融服务举措之外，还可以拓宽金融服务种类针对公众发展绿色支付，进行绿色贡献变现服务，例如家用车绿色优化发展服务、投资绿色产业发展提升低碳贡献度服务等。

3.合理银行信贷评级

辽宁省信贷评级应当从公司的偿债能力、赢利能力、经营管理、业绩、发展能力与潜力作为产业评级依据。辽宁省的银行可以根据公司的发展时期进行分类，对初创期，成长期，成熟期，衰退期的不同性质产业进行分层信贷处理。首先，辽宁省银行应当与环境保护机构、行业监管机构、信息资信管理部门及其他地方信用机构建立合作关系。帮助信贷政策与环境保护政策的有效联系并进行有效对接。双方合作共赢信息资源，实现互相共享，进而提高环境信息的有效利用率。推动环境信用评定体系的进一步成熟，确保银行信用评级信息的准确完善。其次，银行应当保证自身的信贷评定不会受时间因素干扰，应选择合适恰当的时实机定期对信贷评定结果进行调整，以保证银行信贷评定的可靠性。最后，细化银行低碳评级的信贷标准。银行应当从企业所处状况出发进行分析，在信贷资源库完善更新的同时了解企业当前的需求，根据不同企业发展规模需求、流动资金比重、生产产品导向等方面，继续优化调节信贷标准，设计更加切实可行的信贷方案，并根据低碳企业建议要求进行分析与采纳，进一步完善银行的信贷评级。

（二）建立专项发展基金

1.优化基金运作机制

首先，优化专项发展基金机制，避免低碳专项发展基金受到过于强力的商业化竞争影响，为其开辟出一条有特色的近路。辽宁省低碳专项发展基金在走政策型基金路线的同时投入进金融市场，让低碳发展基金在受政策调控中亲近大众，从多方向、多渠道吸收各地的资金，运用到低碳经济发展中以降低工业贷款成本。其次，在发展专项基金的过程中，采取搭配其他金融工具及机构的方式，进一步推动基金影响力。通过低碳基金与信托结合发展解决双方集资融资问题，低碳基金与保险合作保护发展低碳企业经济损失等。专项发展基金可以通过提高低碳项目的投资回报率和获取融资的可能性，进一步降低低碳产业融资成本，从而平衡低碳项目的风险与回报，促进低碳工业的良性发展。最后，将低碳发展基金作为政府引导性基金，成为政策传递媒介，通过政策影响市场经营，在实现稳定回报的同时，还可以在推动基金和引导更多社会资金投入低碳发展领域发挥作用，确立低碳发展基金对低碳工业方面的特殊地位。

2.开发特色基金项目

首先，辽宁省可以推出清洁发展机制基金项目，由地方财政部主管，扶持对象优先选择辽宁省 CDM项目，通过给予低碳降排技术帮助和资金来降低 CDM项目的风险，推动实现 CDM项目减排量的业务，提高公众的低碳意识。这种政策型低碳项目的优点在于政府部门可以严格把控基金项目，紧随 CDM项目的发展方向，走价值主义发展道路，集中精力投资新型能源、可再生能源、节能等项目从而赢取收益，开辟出有特色的绿色基金。发展可持续投资成长型基金项目，增强低碳工业的资金流动性。其次，辽宁省可以推出社会私募低碳发展基金项目，由地方能源公司与基金公司共同设立的社会型低碳基金，只做与碳减排相关的企业的股权投资，投资于在低碳概念上具有增长前景的上市公司，把通过基金招募的资金全部投入到辽宁省低碳排放的买卖市场中去，从而投资获利。这种基金的优点在于所筹得的资金专款专项的用于发展低碳型行业建设与降低辽宁省碳排放上。私募性质的基金保障了社会投资者的投资利益，同时社会型低碳基金的思想观念又符合现代环保潮流，是一种适应时代特征与盈利双收的基金项目。

3.加大基金宣传力度

首先，辽宁省在弘扬低碳思想时可以倡导民众投资低碳基金;同时，在基金刚成立时全面关注低碳基金发展并进行基金调节，以此吸引民众积极投资于低碳发展。政府可以要求本省各区细致到每个小区每个街道发起环保低碳运动，选择当地的低碳基金宣传人，以点覆面的形式传播低碳基金的好处。其次，要求银行等金融机构协助宣传低碳基金，推出相关助力项目。在基金交易界面可以将优先性发展基金分类，将低碳发展基金与其他政策大力支持的相关基金进行汇总，创新开立一个独特的新型技术发展基金板块，积极宣传新版款基金即将发布时间，通过与其他基金不同的独特路线吸引投资人关注。最后，提高基金公众形象。在基金初创期给予前期愿意投资的人更高收益，并保证无风险收益率，甚至可以根据低碳产业项目需求资金大、资金回笼时间长的特点设立环境保护日保证基金分红的制度，树立低碳基金的良好形象。

（三）培育金融中介体系

1.扩展中介业务种类

首先，金融机构在进行金融中介业务拓展中，可以与辽宁省政府协力合作，利用政府号召力，尝试将低碳产业与当地兴盛产业合作，及与银行等金融机构构建三方中介业务，发展体现地域特色的中介业务。其次，在大力发展低碳中介服务的同时，探索其他低碳金融衍生业务项目种类可行性。在拓展中介业务中可以尝试融入碳保险以降低低碳产业风险损失，建立中介保障体系，用以分散风险。在金融中介体系中融入碳证券和碳风险投资，优化中介业务功能，以此建设收益保障体系。最后，辽宁省金融组织要为个人投资者提应安全稳定的中介业务。降低目前中介业务存在的信息泄露等不良现象的发生，保障客户的信息及资金安全，拓展出容错率较低、风险保障较高的个人中介业务。

2.完善金融中介功能

首先，金融中介系统中还需要提高项目分析能力，在金融中介机构放贷后对放贷项目做出项目实施以及低碳贡献建立全面的合理可行的分析标准。从工业企业的资金实力、生产线路、市场规模、企业信用等方向进行综合评估，进而完善金融机构的分析能力。其次，金融机构还应当为金融中介提供价值评定功能，方便中介机构对企业开发产品的投资开发存在的风险收益进行把控，加强中介体系的风险发生控制能力，实现贷款的高机率收回。最后，优化金融中介体系的支付功能，分散中介机构对支付方式的把控权，推广更加灵活的支付手段，将金融中介的支付功能交由互联网金融进行推广，并创新其他支付方式，方便大众进行自我选择。将资金支付权交由各方支付运营商共同发展，推动中介体系支付功能的广泛运行。

3.建立合理监管制度

金融中介系统需要拥有一个合理的监管制度进行管制。首先，金融中介监管部门应当为低碳金融项目拟定有效合理的成长计划，并且建立广泛的低碳金融业务的监管和自律系统。在尽可能扩大碳融资业务的同时，有必要对低碳金融服务的监管实施统一标准的管理约束。其次，银行是中介体系的核心金融机构，在中介体系监管中起到示范作用。银行应当带头实施金融中介监管部门的约束标准，要实现内部自查，并定期向社会提供自查报告，更加透明地向公众提供银行的信息，建立出公正的、合理的、符合监管要求的中介体系。同时，为除银行以外的其他金融机构提供监管标准，加大其他金融机构的服务力度，提高金融中介体系的服务质量。最后，在监管中介体系中应当考虑到社会型中介机构，为这些机构提供适当的监管约束标准，由银行代理实施，完善中介体系监管制度。金融机构要建立多项风险监控指标，并按月形成关于机构的资金使用、风险防范等状况的风险评估分析报告，关注可能发生的跑路或资金流转困难等风险。

结语

低碳经济是未来经济发展的必然趋势，辽宁省距离实现工业全面低碳化还有很长的路要走。金融业作为资金中转枢纽应将资金合理配置于低碳工业发展中，在完善自身的同时，推动工业低碳化进程。金融支持低碳产业发展是目前针对低碳产业发展做出的最高效策略。金融行业对低碳产业发展要保持专注度，大力研究金融支持工业低碳化发展走向，为早日实现辽宁省工业全面低碳化提供动力。

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[责任编辑 本 然]

收稿日期：2019-08-05

作者简介：刘佳宝（1997-），男，学生，从事企业经济金融支持研究。