新型电信网络诈骗特征及其防范对策研究

张婧旭

电信网络诈骗是指不法分子借助于手机、固定电话、网络等通信工具和现代技术编造虚假信息及设置骗局，对受害人实施远程非接触式诈骗的犯罪活动，近几年逐渐兴起并呈蔓延趋势，严重扰乱了人们正常工作和生活秩序，给人民群众造成巨大的经济损失，极大地危害了社会诚信，造成社会的不稳定。2016年12月19日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合印发了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，进一步加强对电信网络诈骗犯罪的打击力度。然而，随着我国经济社会的不断发展和科技水平的不断提高，特别是现代通信技术和移动互联网的普及和快速发展，逐渐出现了以隐蔽性强、迷惑性高、技术先进、手段多样、针对特定群体等为主要特征的新型电信网络诈骗犯罪活动，让人防不胜防，传统的手段措施已无法适应当前防范打击此类犯罪行为的需要，加强对策研究，找到行之有效的解决方法显得尤为迫切。

一、新型电信网络诈骗活动的特征及表现形式分析

了解掌握新型电信网络诈骗活动的特征和表现形式，是开展对策研究，找到解决方案的必备前提。

（一）新型电信网络诈骗活动的显著特征

1.犯罪技术手段呈高科技化发展趋势

新型电信网络诈骗与现代通讯和网络技术结合愈加紧密，许多高科技技术设备被利用开展诈骗活动，如：伪造银行网站，除IP地址有细微差别外，几可以假乱真；通过植入木马程序获取个人信息；利用伪基站进行批量群发短信，再利用改号软件将号码改为银行或者通信运营商客服号码，诱骗受害者到先前伪造的虚假网站进行网银或者手机银行操作，最终达到盗刷他人银行账户资金的目的。此外，利用声音处理软件对电话外呼语音进行处理,利用PS软件对证件、资料、照片等进行合成伪造也是常见的新型技术诈骗手段。

2.逐步形成产业化发展，跨区域乃至跨国实施的新模式

由于大量高新技术设备的使用，电信网络诈骗由最初简单的短信电话诈骗逐渐发展成为设计精密、流程复杂、分工明确的专业化和职业化的团体行为。团体内部分为多个部分，常见的包括组织领导、技术支撑、收集信息、拨打诈骗电话或者发送诈骗短信、开卡和转账取款等，每个部分都由专门人员负责，架构清晰、组织严密，各行其职，逐渐形成现代企业组织构建，采用企业化的运营管理方式实施诈骗行为。同时为了逃避打击制裁，新型电信诈骗团体多利用互联网高新技术设备实行异地作案，将拨打诈骗电话、转账取款、技术支持平台放在距离诈骗实施地较远的地方，有的甚至直接放在境外，实行跨境电信网络诈骗。

3.犯罪形式多、变化快，分布广、危害大

新型网络诈骗由于采用了各种高新技术手段，通过网络窃取了大量个人隐私信息，因此其诈骗形式会根据技术设备发展以及获取个人信息情况进行不断的变化更新，层出不穷。同时由于高新技术设备的运用，整个过程与受害人无需见面就能完成诈骗，打破了传统诈骗的时空界限，犯罪分子往往通过收集个人隐私，选取同一类型较易受骗的人员使用网络、手机等进行“地毯式”尝试，受骗人员分布广，人数多，危害极大。

（二）当前新型电信网络诈骗的主要模式

新型电信网络诈骗手法多样，变化繁多，往往让人防不胜防，其主要诈骗模式如下：

第一，利用伪基站发送木马链接或虚假网站实施诈骗。不法分子使用“伪基站”，冒用银行、运营商等客服号码群发短信，诱使受害者点击短信链接，这些链接有的直接植入木马，有的链接到虚假网上银行界面，诱骗受害者登入网银，从而达到窃取受害者网银账号和密码的目的。

第二，冒充公职人员和熟人实施诈骗。许多不法分子利用广大人民群众对国家公职人员的信任，对亲属朋友心理防卫较低的特点，实施诈骗。

第三，网络金融消费类诈骗。不法分子利用受害者普遍有逐利心态的特点，利用互联网技术，设置所谓的虚拟股市、网络投资、虚拟货币、虚拟期货等等，许诺受害人进行一定金额的投资或者金融消费，就可以在短期内获得高额投资回报，并在投资初期给予部分返利，提高受害者的信任度，诱使受害人在“尝到甜头”后进行更大规模的投资，最后血本无归。

第四，虚假服务型诈骗。不法分子利用互联网或者电视电话等媒介，对外谎称提供包括购物、旅游、教育等各类服务甚至是非法服务，并且其服务价格低廉，以此来吸引众多消费者上当，之后再编造各种理由诱使受害者追加支付，最后不兑现服务承诺或者提供假冒伪劣商品。

二、防范打击对策研究

事实证明，防范打击新型电信网络诈骗犯罪仅依靠公安机关是远远不够的。福建省作为东南沿海新型电信网络诈骗高发地区，通过不断探索实践，逐步形成了广大人民群众、电信网络运营商、通讯与网络相关行政管理部门、公安机关等个人和集体共同形成的防打结合，以及以防为主的较为完整的防范打击新型电信网络诈骗的措施，力图尽可能地将犯罪行为消弭在萌芽阶段。

（一）加强电信网络行业管理和日常管理

一是在全省范围内全面严格落实入网用户实名制。要采取有效的管理和技术措施，确保用户登记信息真实、准确、可溯源。对未实名制登记的老用户，要进行存量用户身份信息补登录，对拒不进行实名制登记的用户，予以停机销号处理，确保用户实名制达100%。以福建电信为例，在人工稽核人像照片的基础上，上线动态人像比对功能（视频截图+公安系统核验），要求通过“技防+人防”保障人证一致性，确保所有入网号码100%实名合规。

二是严格限制一卡多证。严格执行有关规定，单张身份证不得办理超过5张移动电话卡；对已经办理超过5张电话卡的存量用户，要求号码所在地电信网络公司重新核实其身份信息和用卡情况。

三是严格规范号码传送和使用管理。由省通讯管理局牵头，相关部门和企业协作配合，积极通过关键词屏蔽、APP下架等方式，斩断改号软件网上发布、搜索、传播、销售、宣传等渠道，对改号软件进行集中清理。同时在全省范围内加强电信运营商对网络改号电话监测、发现、拦截处置能力，加大网内和网间虚假主叫发现和拦截效率，对具备改号功能的语音专线呼叫转移从严管理，加强审核并建立统一台账。

四是做好中继线、外包呼叫中心等涉及外呼业务的规范管理工作。要求有关电信网络运营商加强对客户和社会营销代理机构的资质审核，实现统一台账，集中管理，可监控可溯源。

（二）建立健全全面高效的协同工作机制

重点突出各级公安部门和通信企业协同合作，强化快速打击能力。根据省通信管理局统一安排，各电信网络运营公司派人员入驻各级公安部门反诈骗中心，在公安系统内部建立扁平化的快速关停涉嫌诈骗手机号码机制，对于公安部门通报的涉案手机号码，第一时间立即执行关停操作。同时，号主信息将列入省通信运营商联合黑名单中，限制其长期名下不可同时拥有两张及两张以上的通信卡。

（三）通过大数据技术手段识别新型电信网络诈骗的规律性

省电信公司与通信管理局高效协同，利用大数据平台能力，通过大数据挖掘的技术手段，对诈骗电话通话单进行分析，构建诈骗电话识别与响应模型，识别出省外漫游通信诈骗主要集中在广东省茂名市、广西省南宁市、河南省驻马店市、云南省西双版纳州、云南省德宏州等8个地区，为防范电信网络诈骗提供助力。

首先，基于配置开放式的ET L对话单大数据进行预处理，对话单数据进行分类并增加特征字段，实现将对话单数据预处理为具备完整特征值的基础数据。接下来，采用随机森林算法，以行为特征为基础训练得到诈骗电话识别模型。自2019年建模以来，识别诈骗号码653个，关停427个，由此模型导致的号码关停客户投诉率为0。

其次，通过大数据技术手段识别出诈骗号码的受理渠道，对集中受理诈骗号码的代理商渠道进行关停处理，如在2018年底，识别出一批诈骗号码主要集中在福州市的某代理商渠道后，对该代理商进行关停及处罚的处理。

（四）有针对性地开发新型电信网络防诈骗技术

重点建设完善防范打击通讯信息诈骗业务管理系统和用户终端侧安全提示服务两类技术手段，以及电信网内和网间不良呼叫号码监测处置系统和“伪基站”“黑广播”监测定位系统，进一步提升防诈骗技术能力。

一是通过积极支持配合省通信管理局建设省际出入口诈骗电话防范拦截系统，利用该系统对省际疑似诈骗号码进行拦截阻断；二是加强省内网络技术拦截。根据网间不规范主叫规则，通过特定规则号码、黑名单等方式对网内网间违法违规号码进行拦截，积极配合警方开展违规主叫拦截；三是提升对省内“伪基站”“黑广播”信号监测、精确定位以及逼近查找等技术能力支持，配合公安、广电、民航、市场监管等相关部门积极做好“伪基站”“黑广播”等的查处打击工作。

（五）强化宣传教育，落实防诈骗安全提醒工作

福建省警方设立了96110-8防骗咨询热线，积极为广大人民群众提供防诈骗咨询服务，从而有效避免上当受骗。2019年以来，该热线已累计接通电话2.5万余个。此外，福建省警方还牵头开展防范新型违法犯罪宣传周和宣传月活动，并通过网络、短信等渠道持续发布警示内容，提高公众防骗反骗的意识和能力。2018以来，福建省累计发送防范打击诈骗公益短信2.54亿条，发放14.6万份防诈骗宣传单页，还在全省范围内通过悬挂横幅、加载LED字幕、播放防诈知识宣传片、张贴防诈海报等方式进行积极宣传引导，及时向人民群众普及宣传防骗知识。福建省电信公司在“天翼安全中心”基础上持续开展用户终端侧安全提醒服务，通过部署不良号码风险提示能力，为所有福建省电信个人用户免费提供安全提醒，当用户在接收到来电震铃过程中，若主叫的号码被系统识别为诈骗等不良号码时，通过闪信提醒的形式向被叫用户进行提示，避免普通群众上当受骗。

三、结论

新型电信网络诈骗因其迷惑性强，牵涉面广，社会危害性大越来越受到人们的关注。为有效地遏制当前新型的电信网络诈骗犯罪发展蔓延势头，我们应当在消费者、电信网络运营商、相关行业性质主管部门以及公安机关的密切配合下，通过高效协作，采取事前积极宣传教育，事中加强技术监测和行业管理，事后严厉的防范打击措施，才能有效防范打击电信网络诈骗，保护人民群众的财产安全。