金融支持新旧动能转换的有效途径

李硕雅

一、充分认识金融支持新旧动能转换的重要性和紧迫性

“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展。健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线”。实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，金融活，则经济活。山东新旧动能转换综合试验区建设总体方案，是十九大之后国务院批准的首个区域性国家发展战略。山东省正处于加快转变经济发展方式，突破资源承载能力环境制约实现经济可持续发展、推动新旧动能转换的关键时期和攻坚阶段，迫切需要金融业重点加大对自主创新、转型升级、低碳发展等领域的支持。金融作为现代经济的核心，是新旧动能转换重大工程的重要支撑。当前正处于新旧动能转换的关键时期，金融业必须增强机遇意识、忧患意识、责任意识和创新意识，深刻认识金融在服务实体经济转型和结构调整中的重要性，不断提升服务功能，创新服务手段，充分发挥金融在经济发展中的重要功能作用，为经济发展做出更大贡献。金融如何更好地发挥作用，对山东新旧动能转换综合试验区建设，推动区域经济高质量发展具有重要意义。新旧动能转换是一国或地区保持经济持续健康发展的重要途径，而金融业作为经济发展必不可少的基本因素，对促进新旧动能转换具有重要的支撑作用。

二、 金融支持滨州市新旧动能转换的基本情况

近年来，为积极适应经济发展新常态，推动供给侧结构性改革，滨州市金融机构不断增加，金融体系日益完整，在实体经济发展中发挥了重要作用，金融支持新旧动能转换的重点归纳下，主要有以下几个方面，一是积极搭建金政企合作平台，与省内外多家金融机构建立了长期合作关系，为金政企合作搭建了广阔平台，实现了金融资本与产业高效对接。二是主动拓宽了企业直接融资渠道。加大后备资源培植力度，对重点企业进行跟踪培植、科学指导，实行“ 一对一、面对面”的指导服务。三是大力推行融资担保方式创新。我市2013年被国家知识产权局列为知识产权质押融资试点城市以来，积极创新知识产权质押融资服务体系，破解科技型中小企业融资难问题。

三、金融支持滨州市新旧动能转换中存在的问题

（一）金融发展水平不高，资产总量规模相对较小

资产总量规模小，是制约金融支持滨州市新旧动能转换的最直接体现。金融总量相对较小，组织体系不完善，金融机构数量总体偏少、种类不健全，金融机构业务开展的广度和深度仍需拓展。

（二）金融资源配置有待进一步优化

大企业融资环境较为宽松，而小微企业融资门槛高、担保难、融资成本高、仍旧面临融资难、融资贵问题。信贷投放结构不够合理、短期贷款占比较高，中长期贷款占比较低。

（三）社会信用环境亟需改善

目前个别企业缺乏诚信经营意识，企业经营管理水平不高，风险意识不强，损害了银企互信共赢的金融生态环境。部分银行内部管控不到，对信贷资产管控不足，个别银行不顾企业实际情况而进行抽贷、压贷，信贷资金无法及时足额到位，对企业生产经营造成困难，甚至导致企业资金链断裂。

四、金融支持滨州市新旧动能转换的对策途径

（一）进一步提升新旧动能转换实体项目的融资规模。

鼓励企业规范化改制，加快资本市场推进。强化对全区规模以上企业的发动，深入贯彻落实省委、省政府《关于支持非公有制经济健康发展的十条意见》，制定完善《进一步推进企业上市挂牌和债券融资工作的实施意见》，邀请券商、投资基金公司深入企业调研指导，引导企业通过挂牌上市等方式实现股权融资或以发行债券的方式实现债券融资，帮助企业盘活资产。优化信贷机制，改善金融环境。进一步提升对新旧动能转换项目的支持力度，通过定期召开项目信贷信息交流发布会，带领银行到企业调研等方式，搭建银企合作平台深入贯彻融入主城区战略部署，建立健全地方金融服务体系。

（二）努力推动不良贷款实现双降。

一是严格区分，精准施策。对生产经营基本正常或能维持生产，有发展前景但暂无还款能力的企业，采取续贷或借新还旧等方式封闭运行、缓释风险。对恶意逃废债务的行为，充分发挥金融政法联动机制的优势。按照“先约谈、后入黑、再打击”三步走的部署，认真核查银行债务，抓住重点，精准有效，进一步加大打击力度，将打击逃废金融债务工作推向深入。同时，将“打逃债、降不良”工作与处置“僵尸”企业、调整产业结构相结合，盘活一批企业资产。二是推进社会信用体系建设。与政法、发改等部门配合，通过开展涉金融领域额失信问题专项治理，进一步整治非法集资、金融诈骗及恶意逃废债等涉金融领域严重失信行为，探索建立涉金融领域信用建设长效机制，为全区防范化解金融风险、促进金融更好的服务实体经济提供良好的社会环境。

（三）完善工作联动机制，积极营造良好金融环境

一是加强联动机制建设，优化金融生态环境。联合公检法、人行、银监等部门建立健全监测预警、情况通报、监管协调和工作联动机制，确保金融业规范健康发展。引导金融机构加强内控体系建设，不断提高风险管控能力。加强对新型农村金融机构的监督管理，严厉打击非法集資、金融诈骗等金融犯罪活动，增强金融稳定工作效能。大力推进诚信建设，全面提升公民、部门和企业的诚信意识，不断优化金融生态环境。二是积极做好打逃废、降不良专项工作，严厉打击恶意逃废银行债务行为。配合政法委、公检法做好打击恶意逃废银行债务工作，保持高压态势，依法严查严办，并在媒体曝光，有力震慑各类逃废银行债务的犯罪行为。扎实开展全县农商银行“降不良”专项行动，通过发函、约谈、拉黑等方式加快催收，积极推进农商行降不良专项行动，大幅降低县农商行不良率。三是搭建顺畅有效的信息沟通平台。坚持定期将金融情况上报市政府，通报给各银行机构，有效提振银行机构的信心，不定期拜访辖外银行机构，帮助企业协调解决资金难题。

（四）全力防范化解金融风险。

针对重点企业资金链风险，将健全金融风险预警机制，早预警、早上报、早防范、早处置，充分运用银行业金融机构债权人委员会制度，在风险处置问题上一致行动、统一部署，避免信息不对称造成恐慌，有效解决债权银行较多，协调难、沟通难的问题，逐步制定风险化解方案。关于“担保圈”的风险，将密切关注重点行业担保圈风险节点，综合运用约谈、警示等多种行政管理手段，保持担保关系稳定。同时，助牢金融风险防线，积极协调债权银行，引导圈内企业将担保贷款转抵押贷款、引进战略投资者、综合运用担保公司等多种手段，逐步实现重点企业担保圈的“破圈解链”。以政府性融资担保公司为抓手，在重大风险关键节点上、应急条件下，发挥政府性融资担保公司的杠杆支撑作用，确保全区不发生重大金融风险。

（五）运用各种金融手段扶持中小企业

中小企业在创造就业机会、激发市场活力、满足社会多样化需求等方面具有重要作用，同时它也是推动技术进步的重要力量，但生产资本短缺一直以来都是制约中小企业发展的阻碍。1971 年，纳斯达克（NASDAQ）股票交易市场的成立为美国甚至全球中小企业特别是高科技型企业通过发行证券直接融资创造了条件。同时，为其他经营条件不足以上市的企业设立了柜台市场，以为其提供融资便利。此外，大量中小企业投资公司、风险投资公司等将大量的银行、保险机构、基金、个人等各方资金聚集起来，通过提供低息贷款、进行以高收益为目标的风险投资、股权投资等形式为企业发展提供资金。

（作者单位：中共滨州市委党校，山东 滨州 256600）