金融经济的风险及其防范研究

张迪 李璐

随着全球经济一体化的到来，金融经济在现代经济发展中占据这越来越重要的地位。愈加激烈的市场经济竞争趋势为现今金融经济的发展既带来了新机遇，也带来了新挑战，使得金融经济在诸多不稳定因素下面临不同种类的风险，因此，对金融经济的各项风险加强其防范管理尤为重要。基于此，本文针对金融经济的各项风险类型进行简要分析，并对其风险形成的原因展开探讨，进而为规避金融经济风险的产生提供些许建议。

金融行业的迅速崛起对国民经济的发展有着巨大的推动性作用，与此同时，金融经济危机也在不断增加，导致各种经济风险相继产生。尤其是经济全球化发展的推动，对我国发展中国家的经济形式提出了更多的挑战。与发达国家相比，我国金融经济的起步较晚，处于经济落后阶段，虽然在加入世贸组织以后，我国经济得到较好的发展，在一定程度上拓展了金融经济的发展空间，但也带来了高难度挑战。因此，对金融经济风险进行有效防范，并采取针对性措施是降低金融风险的重要举措。

一、金融经济风险概述分析

金融经济与社会发展及国家经济发展紧密相连，金融行业运营过程中主要以集中化和实体化经济为主，通过采取相应的控制手段对市场进行资源配置，进而形成现代化金融体系。但随着金融资本的集中化日益增高，人为因素成了金融经济最大的风险问题，导致金融资本与运行轨道脱节，没有了充足的产业资本做后盾，很容易造成金融资本运行的不稳定性。而市场竞争越来越高端化，如果金融经济的风险不能及时解决，就会被中断，极大程度地降低了社会经济效益。

二、金融经济的风险特征

（一）政策风险。金融行业在运行过程中，会受到各种内外因素的影响而导致各项风险产生，政策风险是最为突出的风险代表。金融政策风险主要是指社会经济政策的变动所产生的金融经济风险。因此，要想确保社会经济发展有序进行，就必须采取相应的解决对策，其政策内容需要与市场需求相结合，并对金融机构的范围、投入、筹资渠道等进行合理限制。但如果相关企业没有按照政策执行，将会产生法律纠纷，进而加大金融政策的风险性。

（二）汇率风险。金融汇率风险主要源于跨国交易活动中，在国家经济发展水平高低的影响下，其货币也有增值和贬值之分。这对金融汇率来讲，将会产生一定的负面影响，进而形成金融汇率风险。

（三）信贷风险。金融信贷风险主要是由于部分金融企业在业务上盲目扩张和融资，导致贷款方式较为混乱。如金融企业在扩张金融业务时，并没有对贷款用户和企业整体信誉问题及个人实际情况进行审核，也没对名下资产进行评估，其贷款行为较为轻率。而个别贷款用户或贷款企业在贷款之后，不按时还款的情况普遍存在，如部分企业由于资金运转困难，无法配合金融机构收贷工作的完成，就会大大增加金融信贷的风险。

（四）市场风险。市场经济发展趋势较为复杂，本身就存在一定的风险性，而现阶段的市场经济体系并不健全，所以为个别企业及商户提供了恶意操作及恶意贷款的机会，如部分开发商在进行贷款后以楼房作为还款筹码，还有些企业以改革的名义对原有的资产进行转移，导致企业资产形同虚设，这种行为不仅影响了社会市场的经济秩序，同时形成一定的市场风险。

（五）财会风险。金融财会风险也就是会计核算、会计人员业务水平、会计监督与管理等方面出现问题所产生的风险。由于财务部门是企业发展的核心力量，而会计人员自身的专业素质及水平将直接影响财务部门的整体工作效率，金融行业亦是如此，只要财会部门中的任何一项环境出现纰漏，就会造成利润上的不实风险。

（六）利率风险。金融利率风险主要指因市场利率的变动而形成的金融经济风险，由于金融经济的实际价值与市场利率紧密相连，所以，只要市场利率发生变动，金融经济的价值就会随之改变。

（七）负债风险。金融负债风险主要是发展过程中经营环境所带来的风险，也就是说金融行业在扩张业务时会承受债务风险，如果在执行过程中出现一些差错，就会从中介关系变为债务关系，增加金融机构的负债风险。

三、防范金融经济风险的有效策略

（一）完善金融机构法律制度。

首先，完善金融机构法律制度是推动金融行业稳健发展的重要基础，通过建立健全的金融经济风险法律体系，能够促使金融经济的整体行为做到“有法可依、

有章可循”，这也是金融经济可持续发展的必然途径;其次，要想进一步落实法律制度，并规避金融法律漏洞，就必须对当前的金融经济动态进行深入调研加以分析，并针对当下的不良现象采取针对性解决方案，强调法律法规的实效性;最后，结合法律文献，加强金融经济相关活动的规范性，严厉打击不法金融经济活动的开展，并杜绝恶意贷款行为。同时要对金融从业人员进行道德教育工作，避免人为因素造成资本流失的风险。

（二）优化利率管理体系。有效预防金融利率风险的产生，优化利率管理体系尤为重要。由于金融利率风险是加大金融经济风险的重要因素，只有积极推进市场利率的政策改革，才能充分体现利率的杠杆作用，结合市场货币实际需求追踪市场利率，及时掌握利率的价值情况，同时也要重视对外汇管理体系改革的关注，为国内投资活动与世界贸易活动提供便利条件。

（三）合理控制金融机构信贷范围。首先，金融企业在进行信贷业务扩张时，一定要对贷款用户全方位评估核实，如个人信誉问题、名下资产状况以及还款能力等方面，所有程序都符合贷款标准后方可放贷，避免无法按时还款现象的产生。此外，放贷后，金融机构需要定时对打款用户进行跟踪，时刻关注管理资金的回收状况，并在还款日期前几天对贷款用户进行督促，确保贷款商户能够按时还款。也可以针对不同的贷款用户制定有针对性的贷款制度，为减少不良贷款现象提供合理方案，以推动金融行业可持续发展。

（四）加强对市场监督和管理。为有效规避市场经济带来的金融经济风险，政府部门应加强对市场的监督和管理，使其市场竞争能够有序可循，进而实现协调统一的市场机构，并对市场相关的经济活动进行监督，确保市场经济稳定运行。此外，政府也要重视对金融体制的改革，其改革体系应符合社会经济的发展需求，这对降低金融风险来讲，有着至关重要的作用。

（五）建设金融风险评估体系。科技时代的到来，使得各个领域的内部管理都发生了转变，金融体系亦是如此。因此，金融行业应重视科学技术的应用，借助科技软件的优势建设金融风险评估体系，通过科学化评估方式对金融机构的运行状态及存在的风险问题进行有效评估，并及时采取科学合理的应对措施。而针对风险性较高的市场活动行为，必须设置预警系统，以将金融风险范围降至最低。

（六）提升金融從业人员的整体水平。金融从业人员是推动金融行业发展的核心力量，其从业人员综合素质与综合能力的高低直接决定金融行业的发展方向。现阶段，多数金融行业的工作人员的素质普遍低下，部分从业人员缺乏专业素质，所以会受到利益的熏陶做出违法乱纪行为。为了杜绝不良现象的发生，金融机构应不断完善内部管理体系，加强监督管理力度与相关工作人员的业务培训，无论是职业道德方面或者是法律意识方面都应进一步强化，以培养其工作责任心，促使金融从业人员高效率完成任务。此外，针对违法乱纪行为绝不姑息，严格按照规章制度执行，对违法人员进行严惩，在法律制度约束下，规范从业人员的行为，降低恶意资本所带来的经济风险。

（七）推进宏观调控的实用性。加强金融宏观调控，并推进宏观调控在金融行业的实用性，是科学管理的有效行为，更是提升金融行业价值空间的重要举措。对于金融经济发展来讲，货币的流通性非常重要，因此，提高金融宏观调控的有效应用，对完善货币政策导向有着关键性作用。如遵循市场公开性原则，这一原则的实施，可以较好地对日常资金的流动性及市场利率进行调控，其合理的调控价格，能够极大程度地满足金融市场的发展需求，提升货币信贷的价值空间。

综上所述，金融经济对国民经济的发展有着深远影响，不仅代表着国家核心竞争水平，同时对推进现代经济发展有着决定性作用。因此，为促进我国金融经济稳健发展，应对金融经济各项风险采取针对性防范措施，如完善金融机构法律制度、优化利率管理体系、加强对市场的监督和管理等，进而将金融经济风险降至最低，为我国金融行业可持续发展保驾护航。（作者单位：河南省西峡县南阳职业学院）