美容贷：“15元祛痘体验”险陷消费分期

雷玄

广东深圳的戚女士，今年3月通过“大众点评”看到痘博士祛痘的体验套餐，她回忆，“我被带到主任办公室，说你的脸好严重，不治会怎么样，说的我挺担心的，开始跟我讲他们的祛痘，说我这个到三级了，可以给我按一级的收费，三级的方案去治疗。”

戚女士犹豫间，说体验下再考虑，对方就一直说服她付款直接治疗，“就是只有签约了才治疗的那种，最后签约了，当天做了治疗，我想治疗快点，每周多去几次，他们不是早班、休假，就是约满了，预约了也要排队，还给我推抑螨、提亮、祛印，签约时说包含补水、提亮等，结果痘痘没好，还满脸痘印、过敏。”

期间，戚女士找过一次当时的主任，更换了美疗师，换了刚做没几次，又需要办理去印抑螨套餐，她找主任几次，痘痘没祛，一直要买套餐，她感觉到受到了欺骗，要求解约退款被拒绝。“期间，工作人员让我使用贷款分期，说免息，我没有听从，支付的现金。”

7月30日，戚女士开始各处维权。8月3日，痘博士工作人员受不了戚女士各处投诉，答应帮她处理退款，戚女士反馈，“通过好几个地方投诉，痘博士工作人员答应退款4000元，扣除1300元，前提是告诉我投诉的平台，问题已经解决。虽然给我的脸部用药没有作用，但想想对方也是有成本，也不想耗精力了，我就同意接受退款了。”8月6日，戚女士的退款到账。

持续遭受痘痘的困扰广西吴女士并没有那么幸运。7月31日，吴女士通过“快手”直播平台看到痘博士的15元体验祛痘服务，“抱着试试看的心态去了，后来一个自称主任的人带我去检查，被告知痘痘螨虫很严重，不治疗可能会毁容。” 吴女士觉得害怕，缴纳300元，“痘博士主任就让一个美容师给我用清痘针清了我的痘痘，完事后就用不知名的产品给我敷脸，本来一次以后我就不想去了，因为我脸不但没有好转的迹象，反而还有些疼痛，可是第二天又打电话来说，一次治疗没什么效果，要反复多次治疗叫我去治疗，事隔一天我又去了一次。”

第二天，痘博士工作人员用同种方法给清理了一遍，吴女士脸上又被涂抹上一些不知名產品，并敷了面膜。期间，吴女士被一再说服使用捷信分期贷款6300元，签约治疗可以根治。“我想想感觉不对给拒绝了，第二次做完所谓的治疗以后，我的痘痘没有一点好的迹象，反而越来严重了。前后一共消费了600元反而越来严重，希望退款。”

近年来，随着互联网金融的不断发展，“美容贷”这类“互联网+金融”产品应运而生，然而在这些“有场景依托、有指定用途”的小额消费贷款中，也不乏一些不法分子混杂其中。一些贷款中介机构与个别不良美容医疗机构合谋，以欺诈手段侵害消费者合法权益。

部分“美容贷”业务极不规范，存在较大风险。一些贷款中介机构与不良美容机构勾结，利用其所谓“专业医疗美容服务”，对无支付能力的消费者实施过度医疗后，以“零抵押、零担保、零利息”为噱头，利用消费者良好的信誉，诱骗其进行贷款，套取现金。

“上海金融”在6月19日发布的“美容贷”的消费警示显示，不良“美容贷”贷款中介机构往往具备以下特征：

第一，相关机构非常隐蔽。此类贷款多通过医托或熟人介绍，大多集中在写字楼、商场，未经预约无法进入机构内部，具有较大隐蔽性。此外，也存在部分正规机构涉险经营，以增值服务掩盖其“美容贷”实质。

第二，虚假医疗项目。“医师”通过恶意夸大，对消费者进行过度医疗，甚至虚构消费项目，抬高消费价格。当医疗费用远大于消费者承担能力时，再诱骗其通过贷款中介机构进行贷款。

第三，贷款门槛低。此类贷款办理手续往往仅需提供身份证、认证手机号及银行卡即可，通过专为医疗美容贷款打造的App即时放款。贷款发放过程随意，存在较大金融风险隐患。

第四，隐瞒实际出借方真实信息并逼迫借款人返还高额息费。这些贷款中介机构在替实际出借方收取利息的同时，还收取高额中介费用，并往往通过网络电话、短信等各种方式轰炸式骚扰借款人以及其手机通讯录联系人。有的公司用侮辱、诽谤言语进行人身攻击，甚至伪造、发布个人肖像进行诋毁，同时伴随暴力催收、威胁、恐吓等不法行为，逼迫借款人返还畸高本息。

此外，“美容贷”消费者往往无法获得贷款资金，不良美容医疗机构通过与贷款中介公司联手，欺骗消费金融公司等实际出借方，骗取贷款，款项直接委托支付到上述医疗美容机构账户，从而在达到不法分子疯狂套现的目的同时，也赚取了消费者贷款佣金及医疗美容项目的业务分成。然而，另一方面，消费者莫名背上巨额贷款，一旦无法及时还贷，除了影响征信外，还可能遭受催收的侵扰，造成不良社会影响。

消费者一旦发现上述“美容贷”业务，应及时向卫生主管部门及实际贷款机构的主管部门进行举报，若遭遇暴力催收、恶意催收、威胁恐吓等不法行为，应及时向公安机关报案。