网贷顽疾：高息和骚扰

姜友龙 雷玄

“一部手机就能借到钱，我能借20万元，你不下载一个试试？”“您消费256元，没钱付账？快下载XX借款付账吧？一张身份证就能搞定”……这样的广告语充斥着各种网络社交软件。随着互联网进军金融行业，贷款也从过去的有抵押，严审核，变成了如今的便捷网贷，动动手指，在手机上上传一些基本的个人信息，便可轻松获得贷款。

高息贷、暴力催收一直是现金贷老生常谈的问题，在“3.15”晚会曝光714高炮现金贷之后，这些违规行为虽然得到了一定程度的遏制，但时至今日仍无法根除。

8月初，《每日经济新闻》发布的《校园贷死灰复燃：年化利率高达199%，变相收取“砍头息”》文章显示，砍头息、高额逾期费、暴力催收……在某种程度上，校园贷似乎已经成了校园“黑恶势力”的典型代表。从2016年5月开始的一年半时间里，原银监会、教育部等部委不断针对校园贷出台文件，监管态度不可谓不严厉。然而，校园贷却屡禁不止，如今甚至有卷土重来的迹象！调查报道显示，闪银、拍拍贷、及贷等平台在国家取缔校园贷之后，仍悄悄从事该业务。在记者测试的平台中，仍从事校园贷的占比超过42%。

江苏苏州的李先生2017年12月，通过捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信金融”）贷款15000元，每期947.98元，一共偿还33期，合计需要还款金额为3万元。日前，中国质量万里行消费投诉平台收到网贷行业消费者投诉恶意骚扰、收取高额利息等顽疾的数量仍居高不下。

安徽慈女士通过微品分期在2012年7月23日下载了微品分期并借貸了3000元，强制收取了570元的砍头息，但是在8月2日准备还款时突然发现这款手机APP不能使用且不能下载了，她担心影响征信，但无处还款。

消费者王女士2017年5月份在移动营业厅办理捷信分期购买手机，捷信金融不断骚扰王某办理相关贷款业务。无独有偶，同样是来自捷信的投诉人孙先生向记者介绍，孙先生已经在日前还清捷信金融的所有贷款，然而捷信的相关销售人员依旧频繁的打电话骚扰孙先生，推销其相关贷款业务。

除了一些正规的网贷平台，一些高息借款平台，在不考察征信和还款能力的情况下，轻易就可以为消费者放款，利用砍头息、714高炮等套路获利，让一些不理性网贷者深陷网贷泥潭。

消费者肖先生投诉称， 2017年8月9日，他通过捷信金融申请第一笔1万元贷款，还了6662元后，于2018年7月7日申请了3万元贷款，这笔资金中有7300.89元用于结清前一笔贷款，实际到账22699.11元，7月后到目前已还12554.7元，申请提前结清还需26269元，联系沟通不给予沟通，必须按26269元结清。

高利贷、砍头息、暴力催收等标签，现在越来越多的出现在正规持牌类消费金融公司身上。

最近，捷信消费金融频频陷入高利率、暴力催收的漩涡中，“借1.5万分期要还3万”，除了贷款利率，还有客户服务费、贷款管理费、手续费、灵活还款服务费等，名目繁多，而捷信业务员往往通过诱导用户选择长分期来减少还款压力，但事实上，分期越长，综合费率越高，因为管理费服务费每月都要还，一些借款还到本金翻倍。

作为头部消费金融公司，捷信2018年营收185亿，利润近14亿，在23家持牌消费金融公司中创造了净利润和营收的“双冠军”，但各类投诉同样居高不下，很重要一点在于消费者所称的“阴阳合同”背后的各类费用高。

为何开始借款时没有发现这些问题？一名捷信投诉人表示，当初在捷信办理贷款时是在线下公共场所，业务员办理贷款的时候只是说还本付息，没有说需要其他费用，但后来才发现存在各种费用，而且这些费用是每期都要扣的。