轻松筹：打造全生命周期的健康服务体系

罗克研

在过去的2012年至2016年里，互联网保险发展迅猛，无论是从保单、保费、渗透率以及行业相关企业都成倍的增加。近几年，随着互联网流量红利的下降，互联网保险行业增速下滑。一些互联网巨头也感受到了压力。

从2018年年底开始，阿里、京东、美团、滴滴等互联网巨头们，都不约而同做起了网络互助。据专业人士透露，网络互助虽然非常备受热捧，但这一模式本身并不容易盈利，通常情况下，网络互助平台仅收取6%-8%的管理费以维持平台正常运转，但即便是行业首位平台，也仅仅能勉强达成盈亏平衡。

最近，本刊记者就目前网络互助以及保险业务的相关情况采访了轻松互助的相关负责人。

记者：怎么看待这些互联网巨头企业去做网络互助？结合轻松筹的相关情况谈谈近几年网络互助的实际作用以及在过程里的一些感受。

轻松互助：巨头加入互助行业这其实是一件好事，目前很多人还是不理解互助到底是干什么的，企业和平台的教育成本很高，而且获取用户信任的成本也很高。巨头进来之后，让用户更加了解，也更广泛的传播互助，更多用户更了解互助是什么，互助的价值是什么，更容易让用户坚信互助是一个很好的模式。

中国互助这一块的业务，中国有13亿-14亿人，它的市场空间还是非常巨大的。这个空间这么大的情况下，大家都是在做用户教育的工作，所以有了巨头的加入，这个市场的成长会更快一些。

轻松筹为什么会做互助和保险，就是希望在未来用户得病之前已经做好健康方面的安排。互助更多的是对客户保障上面的一种教育。传统的商业保险是比较复杂，整体费用上都比较高，互助比较简单和方便。我们希望通过互助，让这种保障更普惠，门槛更低，更下沉。未来我们还会做更多互助方面的部署，希望把一些特定的病种，能够加入进去，因为这部分互助人群也需要有一个互相帮助，互相能够分摊的机制。我们希望让每个家庭都拥有应对疾病的勇气和力量。

记者：在中国保险市场，最难的就是触达和教育用户，大部分网民对保险处于“有一点了解”和“不怎么了解”的状态中，还有一部分网民对保险存在排斥心理。要想触达和教育用户，就要打造保险场景。轻松筹在这方面是怎么和用户去交流的？未来要打造一个什么种类的保险场景？

轻松互助：轻松筹起家是在2014年，主业是做“大病众筹”，有医疗资金缺口的人可以到平台筹集医疗费用，通过社交传播爱心用户会进行相应的支持和转发。这些爱心用户往往有一定支付的能力，且对健康更加重视的用户，他们本身就是潜在的保险用户，轻松保则是针对这些用户，用更低门槛的产品设计吸引这些用户转化成为轻松保的用户，通过不断推出创新的产品，来应对不同用户的需求。

除了互助和保险业务，轻松筹还上线了健康业务，轻松筹希望打造一个全生命周期的健康服务体系，未来大家通过互联网这个渠道如果你生病了可以来这里筹款，如果你是捐款人可以在这里买到合适的保险。核心要做的事情就是把握互联网上和健康属性相关的流量入口，通过不断合作将保险、医疗服务、电商、问诊、在线社区、健康管理计划、咨询服务都做好。

记者：2019年上半年，健康险以3976亿的保费超过车险，成为第一大保险险种。可以预见的是，得益于国家政策的鼓励，和大众健康需求的提高，以大病重病为主、以健康为主题的保险场景，同样将拥有巨大流量潜力。轻松筹这几年在大病以及健康险也都做了很不错的成绩，能否结合一些实际的案例谈谈轻松筹未来在健康险上有什么规划和畅想。

轻松互助：轻松保与微保、蚂蚁金服、京东数科一起被中国保险报称为“互联网保险流量平台F4”，轻松保不仅注重满足用户的健康保障需求，在产品的设定上也引入大数据，实际情况反向定制符合用户需求的产品。

在中国有很多甲状腺癌患者，在医学上和生存率上来看，并不是所谓的恶性的病，甲状腺癌患者切除以后5年生存率到99%。但这些人他们又存在着问题，按照保监会的标准甲状腺癌是癌症，患者买不来保险。未来的商业模式必将以解决客户问题为主， 轻松筹利用自身优势，直击用户痛点，反向定制业内首个甲癌患者医疗险产品——甲友安康·百万医疗险，以用户为中心，解决广大甲癌患者投保遇到的难题。

轻松保是保险经纪公司，主要还是代理保险公司的产品，会跟他们定制更多基于业务场景的保险。因为我们的用户更关注垂直类的险种，也引入更多创新的方式来促进保险的普及。

记者：近两年，越多的互联网平台谋取保险中介牌照，与此同时也出现在管理和服務上参差不齐的状况，未来轻松筹在对用户服务满意度上会做哪些方面的加强和调整？

轻松互助：随着对保险业务理解的深入以及平台用户数据的大量积累，轻松保逐渐找到自己的突破点，在构建保险生态时更加注重定制化场景，通过与国内多家知名保险公司建立深度合作关系，推出多款贴近用户的保险产品，在不同场景下，为用户提供最符合用户需求的的保险产品，在无形中成为用户的健康监督者，为健康中国新国标增添助力。用户满意的重要指标是企业服务的贴心程度，轻松保在服务领域的创新就是提升用户购买保险的全流程体验。售前，用户处于了解选择阶段，人工客服个性化辅助，及时响应客户关于保险咨询的疑问;售中，用户下单操作流程便捷，体验感强，并且轻松保的线上智能核保系统，帮助用户节约了等待时间，提升了核保效率。售后，轻松保的核赔理赔响应迅速，用户只需在线提交电子化材料，免去了人工核赔理赔的繁琐流程。此外，轻松保还为投保用户提供了视频问诊、专享就医等增值医疗服务，提高用户的保险购买体验。

记者：轻松保依托大数据与区块链技术的落地应用，分别从识别、管理、控制用户风险等维度提高了工作效率。谈谈未来区块链对于轻松筹这块的作用？

轻松互助：作为一种分布式总账技术，区块链具有透明、不可篡改等特性，能够很好地解决保险行业中高昂的渠道成本、销售误导消费者购买、产品同质化问题等痛点。2018年10月，轻松筹·轻松保携手华泰保险及中再产险推出了首款全产业链区块链保险产品，将区块链底层技术运用到保险全产业链，通过区块链技术的信任属性以及不可篡改的特性，实时打通前端渠道、中端承保、理赔和后端再保，赋予互联网保险高效率、高透明等势能。

2019年4月，轻松筹、轻松保推出了“年轻保”系列产品，除了在保险领域的发力，还有在健康领域的布局做健康保障总体闭环，从己付的，到报销型到配套，从基本型到高端型海外诊疗等，都可以进行扩展，让保险更加贴合用户需求，而在这个过程当中会用到很多技术，比如区块链技术、大数据技术等的支撑，通过技术手段来区分并精准推送给用户。

近几年，轻松筹在找到合理的商业变现路径同时，随之建立起一整套涵盖事前保障和事后救助的完整健康保障体系：大病救助、轻松互助、轻松保、轻松公益，分别对应重大疾病应急救助、事前健康互助、定制化商业保险保障、公益组织对接。目前轻松筹全球用户超过6亿，筹款总额超过360亿，投保用户超过1500万，取得不俗的成绩。

作为健康保障领域的领头羊，连续2年荣获“年度十大慈善企业”大奖，轻松筹并没有止步于这些战绩，而是凭借自身影响力不断地输出健康理念，让健康保障理念深入人心，同时也在加大探索力度，为健康保障事业探索更多可能。