智慧银行开启金融新时代

2019-11-07樊荣

中国公共安全 2019年9期

□ 文/樊荣

智慧银行是传统银行、网络银行的高级阶段，是银行在当前智能化趋势的背景下，以客户为中心，重新审视银行和客户的实际需求，并利用人工智能、大数据等新兴技术实现银行服务方式与业务模式的再造和升级。

智慧银行相对传统银行具有两个显著的特点：

一是智能化的无感体验和数据分析。与传统银行安防监控方式采用的人工安保巡查不同，智慧银行通过一系列的智能化设备，在用户毫无察觉的情况下感知用户需求、情绪、倾向偏好等，从而为进一步的营销和服务提供支持。

二是资源和信息的全面联动指挥。智能化的感知和度量改变了银行采集信息的方式，将以往无法量化的信息按照某种规则进行量化分析，从而为资源的配置和优化提供决策依据。例如，通过对银行网点的排队情况、业务类型、业务量的监控分析，可辅助银行完成网点布局的优化；通过对用户位置、需求信息以及网点实时服务情况的获取，可帮助用户选择最优的网点等。线上与线下的结合与不同渠道的信息互联使资源的配置更加合理和高效。

从银行内部来看，经济金融改革的不断深化,催生了银行业新的经营理念和管理方式，银行自身经营业态也发生着革命性变化，尤其是互联网技术的延伸，自动存、取业务及无卡业务、线上服务的推广，银行网点更趋轻型化、智能化。这些迫使银行必须抓紧完善安保体系建设。

因此，从中华人民共和国公共安全行业标准GA38—2015的规定中对银行营业场所安全防范要求可以看到，规范对强制条款、风险等级、防护等级做出了修改，并增加了行式自助银行、保管箱库、设备间以及远程柜员系统等重点部位的安全防范要求。

智慧银行对安防的需求

随着智慧银行的不断发展，从人工巡查安保到普通监控覆盖，智慧银行的诉求不断增多，现如今随着计算技术和深度学习技术的发展，智慧银行安防建设更趋向于“社会化、智能化和多样化”，即运用人脸识别技术、入侵报警技术、深度学习技术等，实现前端视频的高清监控存储，主动监控主动报警，实现协助银行及上级管理人员的工作，减少人工大量的工作量。

智能银行将传统银行服务模式和创新科技有机结合，强调以客户为中心的服务体验，为客户带来“自助、智能、智慧”的全新感受和体验。随着现代金融业与IT技术的不断融合，新兴金融服务模式和新金融业态的快速发展，智能银行建设已成为各家银行探索的新方向。

那么问题来了，深挖银行和客户需求，安防行业可以在智慧银行发展中做到哪些帮助呢？

高清全彩智能监控

作为安防行业的基础功能，可以帮助银行营业点实现全方位无死角覆盖，针对客户等候区、业务办理区、自助银行业务办理区等各大区域，都可以实现高清视频监控，实现智慧银行安防的基本功能，从而解决并减少人工巡查工作量大、无法有效兼顾所有区域安保问题的情况。

同时，高清全彩视频监控，可有效存储视频录像及音频，如有特殊情况，可实现录像的回放下载等回溯，协助管理人员提升智慧银行的管控能力。

智能人脸识别

人脸识别已经逐步走入大家的日常生活，人脸门禁、人脸支付、人脸考勤等等遍布百姓生活。智慧银行对于人脸识别的需求也日益增多。

在银行营业网点与外界相通的出入口设置人脸识别系统，实时监视、记录营业场所人员出入情况。

同时，出入口设置监控系统能够实时监视、记录营业场所出入口一定监控范围内人员往来情况、体貌特征、车辆颜色、车型等情况。

在客户活动区域设置人脸识别系统，可以同时管理多个不同级别的VIP人员名单库和其他关注人员名单，能够识别VIP客户和关注人员，协助业务员更好的服务客户，很好的满足银行营业点的业务需求。

人流量统计

各行分管大量的线下银行营业网点，需要对各个营业网点的客户流量进行统计分析，从而得出各个营业网点的日常营业情况，有效分析营业网点的地理位置是否合理、是否给百姓提供了足够的便利等。如，通过对银行网点的排队情况、业务类型、业务量的监控分析，可辅助银行完成网点布局的优化；

因此，在各网点出入口安装客流统计分析摄像机，客流统计分析系统能够对进出场所人群流量进行分析统计，可以使管理中心能够准确的了解每天网点进出的人数、营业人员的服务满意度、人群高峰期和低迷期。

客流分析可通过对各网点大厅客流量进行连续精确检测，获取其随时间的变化趋势和不同网点间的对比统计，并在此基础上结合内部信息系统，深层分析过往客流特征，为管理决策者提供极有价值的信息。

异常行为、声音检测

现金业务区、非现金业务区、远程柜员系统需要安装声音复核装置，能连续记录交易过程的对话内容.在摄像机监控区域，通过智能分析算法检测人员行为状况，出现异常时直接发出警报引起值班人员注意。

在指定区域内，系统通过拾音器对柜台等银行工作人员和客户交流的场所，做声音强度进行检测，当声音强度超过某值时，自动报警，及时通知安防人员关注并可能做后续处理。

报警信息处理语音喊话

银行营业厅是银行和客户财务交接的重要场所，对安全级别要求比较高，每个营业厅都安装有大量的安全防范设备，以充分保障银行营业厅安全、用户资金安全以及人身安全等。

作为银行营业网点，安全是第一要素，因此营业网点要及时做好报警信息的处理。需要实现所有网点的报警模块获取探头报警信息后，向上级管辖支行监控中心上传报警信息，并支持以画面的形式锁定及显示现场图像，同时可以产生声光报警提示，直至警情消除。同时向监控中心和保卫部上传报警消息，将报警信息记录。各监控中心和保卫部可以对其辖内的网点报警主机进行远程撤，布防与旁路，报警复位等操作。

各行总控中心需要对全行任意网点进行采用“中心呼叫网点”方式实施语音喊话和双向语音对讲，为紧急事件处理，综合办公需求提供快速的现场会议条件。

系统联动

作为智慧银行的建设，不单单有智慧安防监控，营业站点包含了智慧银行安防监控系统、紧急报警系统、门禁系统、对讲系统，需要做到各个系统的相互联动，安保人员通过中心操作软件可以实时找过各个子系统的状态，当一个子系统报警时可以联动其他子系统进行布撤防，可以通过调用紧急预案进行应急快速部署。实现智慧银行的联动管理，全方位智能保护客户的生命财产安全。

智慧银行解决方案

针对智慧银行现有的需求和对AI智能势必的延伸需求，天地伟业推出了一整套智慧银行安防解决方案，涵盖营业点位需求，并延伸扩展，实现智慧金融的进步发展。

根据GA38-2015《银行营业场所风险等级和安全防护级别的规定》，本次针对银行营业网点安防监控系统，以目前安防视频监控系统技术的发展现状，结合银行安防未来5-10年的发展需求，通过先进、可靠的安防监控策略，提升银行整体安防水平，使银行安防系统越加智能化、简单化。解决银行业务监控和安防监控的有效兼容，通过软件系统保障银行业务和安防的可安全性。

营业网点高清监控系统对运钞车停靠区、与外界相通的出入口、客户活动区、非现金业务区、现金业务区、设备间、自助银行、加钞间、在行式自助银行、保管箱库区、远程柜员系统、窗户、墙体等地方尽情全方位把控；主要包括视频监控系统，入侵报警系统，门禁控制系统，IP网络对讲系统，并实现各个系统的有效整合，系统符合GA38—2015对安防的要求，满足银行视频监控的现代化需求，能有效提高安防工作效率，加强安全保障能力，有效震慑和打击犯罪活动，保障银行业务安全，使银行在同行业竞争中占据优势，赢得更多客户。

运钞车停靠区：实时监视、记录运钞交接全过程，回放图像应能清晰显示整个区域内人员的活动情况；

与外界相通的出入口：部署人脸识别系统，实时监视、记录出入营业场所人员情况和营业场所出入口监控范围内情况。同时，应能够实时监视、记录营业场所出入口监控范围内人员往来情况、体貌特征、车辆颜色、车型等情况；

客户活动区：实时监视、记录人员活动情况/人脸识别/记录活动区声音；

非现金业务区：实时监视、记录人员活动情况,记录交易过程声音；

现金业务区：实时监视、记录现金、贵金属等交易全过程，连续记录交易过程对话内容，声音应清晰可辨；

设备间：内外均应安装摄像机，清晰记录、回放内、外情况，出入口控制应能与安防视频监控系统联动；

自助银行、自助设备加钞间、加钞区：实时监视、记录人员出入与加钞活动情况，记录加钞区声音；

在行式自助银行：实时监视、记录人员出入与加钞活动情况，出入口控制在非营业期间应能与安防视频监控系统联动。