金融科技的职场前景

Simon Lance (兰熙蒙)

金融科技如今已成为大中华区发展最快的行业，大量、多样岗位的出现为金融服务和技术专业人士创造了广阔机会。

毕马威（KPMG）发布的《金融科技脉搏》报告显示，全球金融科技资金在2018年上升至1118亿美元，相比2017年的508亿美元增长了120%。在中国，该行业的发展尤其强劲，大量知名和初创企业都在争夺各种新应用场景。

从高管和董事到经理再到员工，金融科技的崛起给传统的分支银行体制带来了各项挑战，整个中国的劳动力格局正在发生变化。对于那些已经进入金融科技行业的人来说，中国提供了巨大的发展空间。对于从事银行和金融服务工作或者具有相关技术技能的人士，现在也是时候考虑一下在金融科技行业的职业发展前景了。

中国有许多有利因素，首先是有大量精通技术的人才。此外，得益于过去40多年的经济转型，中国是最早接受了变革以及由变革带来各种新兴技术的国家之一。

中国为银行、保险、财富管理和支付服務等金融科技领域的技术人才提供了大量就业机会。事实上，现有团队的技能短缺和对资深专业人士的巨大需求无法满足，可能会削弱行业现有的发展势头。

得益于过去40多年的经济转型，中国是最早接受了变革以及由变革带来各种新兴技术的国家之一。

机会 金融科技能为几乎所有银行和金融服务领域有经验的人士提供就业机会，覆盖从人工智能（AI）、生物识别到云和大数据等领域。

谁的机会

中国处于金融科技行业的前沿，并将在未来的许多年里提供大量优质岗位，拥有技术专长和金融知识的金融科技专业人士将备受追捧。

中国的银行业规模已经在世界上首屈一指，但仍有非常大的发展空间，尤其是在实力增强上。中国只有1/3的人持有信用卡，但平均每人拥有3.6张借记卡。中国已从现金支付快速切换到移动支付，越过了信用卡支付系统。

在中国，大型商业银行正在加速成立金融科技分支机构。它们还将目光投向了银行科技，尤其是贷款、客户体验和深化客户洞察等环节。由此，银行业需要包括数据安全人员、数据科学家、UX和UI工程师，以及移动和Web应用程序全栈开发人员。

保险和理财行业也正在迅速采用新技术，以便能跟上市场增长速度。金融科技能为几乎所有银行和金融服务领域有经验的人士提供就业机会，覆盖从人工智能（AI）、生物识别到云和大数据等领域。

金融科技领域的人工智能被用于自动完成大量重复任务。生物识别技术允许客户在网上进行交易，比如通过智能手机进行指纹认证等。这些事情在过去可能都需要去银行办理。云计算提高了基础设施的成本效益;大数据提供详细的个性化分析，以更好地预测客户行为。对于在这些核心技术领域拥有技能和经验的专业人士来说，金融科技领域的机会就在眼前。

全行业需求

金融科技公司几乎已渗透到金融服务的每一个领域和环节，并在推动创新和颠覆。它们还在积极改善客户体验，并利用大数据帮助银行更好地了解客户。

技术支付公司的增长得到了重视。咨询公司Daxue Consulting认为，目前中国40%的零售消费通过第三方支付完成，微信和支付宝是其中的两大巨头。移动支付服务行业（PayTech）在中国发展最快。

Mordor Intelligence在其报告《中国金融科技市场》中称，2017年，全球近一半的数字支付在中国完成。

金融科技初创企业对于具有数字支付系统、数字资产管理、区块链和加密货币专业知识的高素质人才需求很大。瀚纳仕预计，具备金融科技资质的求职者在2019年有望获得更高的薪酬。

保险科技是中国另一个快速发展的行业。该行业面临的双重挑战是在改善客户体验的同时增加访问和提高效率。很多金融技术都是为了改善客户体验。例如为进入大众市场，腾讯已经获得了在其通讯应用微信和QQ上销售保险产品的许可证。

中国金融科技巨头蚂蚁金服也将目光投向了利润丰厚的医疗保健市场。据该公司官方网站消息，其在去年10月推出的在线互助平台计划在未来两年内达到3亿用户。

财富科技专注于移动财富和投资管理，相关公司包括蚂蚁金服和Betterment等。根据新加坡fintechnew.sg的报道，得益于中国近年来积累的大量财富，亚洲已成为全球最大的财富管理市场。

可支配收入的增长推高了中国人的个人可投资资产，从2012年的11万亿美元增加到2017年的22万亿美元，复合年增长率达15%。预计在未来五年内，这一数字仍将以11%的平均速度增长，并在2024年左右达到37万亿美元。

挑战与准备

对许多人来说，金融科技的吸引力是难以抗拒的。将解决问题的技术与传统的银行产品相结合，是开发人员和产品专家最喜欢的挑战。

然而，金融科技并不适合所有人。身处其中的人，也需要花点时间深入了解这些机会，以确保找到一个能够长期发展的岗位。在进入金融科技行业之前，必须花时间了解岗位和企业文化。

有不少新入行的求职者，比如那些拥有传统银行业的背景，但并未接触过初创企业文化的人，会对自己缺乏吸引力而感到惊讶。市场饱和、难以适应初创企业文化以及面对前雇主（大型传统银行）日益提升的影响力，也让许多金融科技创业者碰了钉子。