城商行深化改革和转型发展探析

石燚

伴随着金融改革的不断深化，城商行，作为中国金融体系的重要成员，历经历史阵痛，从“第三梯队”突出重围，逐渐成为我国多层次金融体系中举足轻重的重要组成部分，成为金融体系中富有生机和活力的一支队伍。然而面对日益复杂多变的经济金融形势，城商行因为长期历史积淀下形成的行政化色彩浓厚，管理体制和运行机制僵化，应对市场的能力严重不足，风险抵补能力贫乏等先天问题成为制约城商行发展的瓶颈。城商行如何有效摆脱困境，加快转型实现可持续发展已经成为其不得不直面的严峻现实。城商行只有主动适应内外部环境变化，积极深化改革，持续优化公司治理结构、大力实施人才战略，加强风险防范，不断提高综合经营管理能力，才能够在日趋激烈的竞争环境谋求生存和发展。

一、持续加强公司治理建设，构建现代商业银行运行机制

随着发展壮大，城商行逐步走上了向现代商业银行迈进的步伐，公司治理从“形似”到“神似”的需求日益强烈，按照《商业银行公司治理指引》和自身发展的需要，城商行应着力构建现代化商业银行运行模式。

（一）坚持把党的领导融入公司治理各个环节，逐步完善公司治理结构。要坚持党对国有企业的领导不动摇，切实把坚持党的领导和完善公司治理统一起来，充分发挥企业党组织的领导核心和政治核心作用。面对新时代新要求，我们要始终把坚持和加强党的领导作为一个重大的原则问题不动摇，积极探索党委核心作用与现代公司治理有机结合，着力构建“行党委核心领导下的董事会战略决策，经营层受权经营，监事会依法监督”的现代银行公司治理体系，充分发挥行党委把关定向、协调各方的领导作用，确保国有金融资产做大做强做优、保值增值，为发展营造和谐稳定的经营环境。

（二）强化“三会一层”权责机制，增强公司治理有效性。明确董事会、经营层的定位，规范董事会对行长、行长对经营层和分支机构负责人的授权，严格按照授权制度，依法合规经营；提升监事会的监督权、建议权和工作独立性；发挥各专门委员会预审把关与辅助决策作用；要强化“三会一层”尽职考核，完善履职档案，由监事会对董事、监事、高管人员履职情况进行长期跟踪监督和评价，评价结果作为尽职考核依据；实现 “三会一层”分工明确，角色清晰，真抓实管，有力推动公司治理有效性提升。

（三）优化管理模式，构建分配与绩效考评相结合的考核体系。根据业务实际情况，进一步完善总分支组织架构及相应的定岗定编方案，明确责权定位，规范授权管理，优化部门、岗位之间的职责，形成纵向贯通横向制约的经营机制；通过对总行、分、支行职能部门进行优化和调整，有序推进以“行员等级制、岗位职级制和绩效考核制”为核心的薪酬分配及职业晋升机制改革；推进“三级管理模式”。

（四）加强流程建设，优化经营决策运行机制。提升高管层以及高管层项下各专业委员会的议事效率，完善总分支两级经营协调督办体系，切实提高经营决策的科学性、专业性和时效性；建立適应业务转型发展的前中后台之间、总分支行之间相互协调的管理体制和机制，既要加强垂直化、集约化的条线管理，又要增进各条线之间的横向协同配合；同时加强分行对所辖支行的管理作用。将流程优化纳入常态化管理，坚持以客户为中心对业务流程、营运流程、管理流程与科技平台进行整合优化与创新，提高操作效率和对优质客户响应速度及服务能力，实现前台大市场、大营销，中台严管理、控风险，后台专业化、集中化的新型“流程银行”组织模式。

二、坚守地方法人银行主业，不断增强对地方经济的贡献度

城商行从成立之初就始终坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，与地方经济共生共荣。城商行在改革发展的进程中要不忘初心、坚守主业，始终保持与地方经济的血脉联系，要把为地方经济服务作为出发点和落脚点，注重业务本地化，下沉服务重心，推进普惠金融，全力以赴支持地方经济建设。

（一）全力支持地方经济发展，为城市转型发展做出积极贡献。城商行要根据自己的优势和业务结构，以深化供给侧结构性改革为主线，积极服务创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略等各项国家战略；积极把握所在省市经济发展带来的新机遇，实现与地方经济发展的融合互动；加大对政务金融资金支持；加大对省市重点产业的支持力度，发展绿色金融；紧紧围绕省、市金融工作部署，持续加大对省市重点产业的支持力度，推行绿色信贷，发展市政金融和产业金融。

（二）全力支持中小企业发展，为中小企业发展提供有力支撑。始终坚守“服务中小”的市场定位，坚持做“中小企业靠得住的银行”。增强支小助微的服务理念，积极探索创新服务方式和金融产品，合理制定服务价格，积极主动减费让利，争取把“小客户”做成“大市场”；通过创新融资产品、实施利率优惠、开展转续贷业务、灵活运用担保等方式，不断满足小微企业日益增长的金融需求，持续提升金融服务质效；进一步加强政银企合作、银税合作，利用多样化的平台与小微企业进行无缝对接，积极营造有利于小微企业蓬勃发展的金融环境，为城市打造良好的营商环境做出积极贡献。

（三）坚持发展普惠金融，为城市居民提供全方位优质服务。以客户为中心，设计和研发差异化、特色化的金融产品，提升产品差异化能力，不断提升金融服务水平，打造地方金融服务品牌；继续加强渠道建设，让服务触角延伸基层、社区、家庭；坚持服务市民市场定位，做好亲民便民服务，持续推进网点下沉、服务下沉，不断提升小微、社区支行覆盖面；加大县域支行网点布局，努力实现机构网点布局全覆盖；将电子银行作为创新落实普惠金融的载体，充分利用网上银行、手机银行、微信银行、自助银行等电子渠道，不断丰富金融支持的方式和手段，延伸金融服务触角。

三、深化市场化选人用人机制，全面优化人才结构。

建立市场化的人力资源配置机制，实施人才战略，加强队伍建设，是城商行战略转型的动力。现代银行的竞争，核心是人才的竞争。城商行在改革发展的过程中要不拘一格引进人才，着力完善人才使用和退出机制，充分发挥薪酬体系在人才引进中的重要作用，大力优化人才成长的环境，构建起学习型组织，打造富有活力、专业扎实、技能卓越的现代金融人才队伍。

（一）加大人才选拔储备，打造专业性人才队伍。通过社会选聘、同业引进、内部选拔等渠道，加大人才的选聘储备；有针对性地对短缺和急需的金融高端人才广开门路，重点吸收、重点培养、重点使用，让讲政治、懂经营、善管理的专业人才担当重任。同时，不断加强年轻干部培养，为他们的成长搭建平台，优先把有发展潜力的年轻干部放到经营管理主战场锻炼，努力培养造就更多的专业型人才，实现专家治行。

（二）强化教育培训工作，提升员工队伍综合素质。把员工教育培训作为重要工作，切实提升员工队伍的整体素质。组织开展强化涵盖业务培训，合规案防、党风廉政等各个层面的专项培训，着力提升员工专业素养、合规意识和纪律作风建设；实行各业务条线人员培训考核并持证上岗制度，启动员工待岗制度、淘汰管理制度，让不适应岗位需求的人员退出岗位。

（三）完善薪酬分配体系，建立现代银行考核机制。通过有序推进以“行员等级制、岗位职级制和绩效考核制”为核心的薪酬分配及职业晋升机制改革，实现个人工作实绩与个人收入、晋升紧密挂钩，打破过去的平均主义和大锅饭，优胜劣汰，以业绩论英雄，唤醒员工的责任意识，激发员工内生动力，激活员工的工作热情；积极探索和实践职业经理人制度，破除了旧有的行政色彩，打造有朝气、能创新、会管理的经营管理团队。

四、全面提高风险管控水平，实现高质量发展

城商行由于基础差、底子薄，风险管控能力相对较弱。强监管、防风险依然是监管的主旋律。城商行要始终将“按规矩办事”的合规经营理念贯穿于各项经营管理活动中，对违规行为坚决“零容忍”。必须坚持稳健审慎的经营理念，严控金融风险，持续推进全面风险管理体系建设，切实提升防范化解风险的能力和水平，实现稳健的高质量发展局面。

（一）持续完善全面风险管理體系，提升风险识别能力。持续构建涵盖信用风险、市场风险、操作风险、信息科技风险和交叉性金融风险等各类风险的全面管理体系。总行层面，要进一步发挥董事会及其项下风险管理委员会在风险管理中的核心决策作用，提升决策的专业性、针对性和及时性；持续提升监事会监督董事会和经营层管理风险履职尽责情况的有效性；不断强化经营层及其项下风险管理委员会推进落实全面风险管理工作的执行力。逐步完善由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，将风险管理工作真正渗透到业务开展的各个环节。分支机构层面，要不断规范分行风险管理架构，进一步健全分行风险管理机制，强化基层风险管理能力和水平，全方位打造“横向到边、纵向到底、全面覆盖”为特征的全面风险管理体系。

（二）牢固树立底线思维，筑牢案防安保防线。坚持“人人合规，主动合规，合规创造价值”的理念，要将合规理念渗透到经营管理的各个环节，融入到业务操作的每个动作；合规管理部门要进一步完善内控合规体系，将“防、控、查、改”四阶段有机结合，提高内控合规工作的主动性、专业性，牢固合规之基，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法高压线”；要认真履行案防安保责任，按照“分级管理、逐级负责”的案防安保工作要求，保证各项案防安保措施落实到位；不断梳理和完善内控制度，深入查找制度执行力不足问题，有效提升制度执行力；突出抓好对重点领域、重点部位的专项检查；完善应急机制，提升突发事件处置能力；坚持员工轮岗制度，完善员工监督管理，坚决执行“失职问责、违规必究”的责任认定与追究机制。

城商行的发展实践说明，深化改革、转型发展是城商行突破瓶颈、做优做强的唯一途径，城商行只有以十九大精神和新时代中国特色社会主义经济思想为引领，不断在改善公司治理、加强内部控制、防范金融风险、优化人才结构、服务实体经济等各方面不断探索、勇于创新，才能不断筑牢发展根基，以更加稳健的改革步伐走上改革发展之路，实现转型升级，谱写新时代城商行高质量发展的新篇章。