农村信用社如何助力精准扶贫成为农村精准扶贫的主力军

杨明华

摘 要：扶贫工作是党的重点战略，农村信用社点多面广，在这样的过程中有着重要的作用，文章分析农村信用社在其中的作用。

关键词：农村信用社;精准扶贫;扶贫工作

1 前言

农村金融机构组織在扶贫工作中有着重要的作用和意义，通过建立精准扶贫的制度以及构建起来信息平台以促进后续工作，可以有效的开展精准扶贫。

2 相关背景

我国正在以实现小康社会为目标，缩小贫富差距，以扶持贫困人口脱贫为重点，在扶贫工作上已经取得显著进步。据最新的统计数据，目前的贫困人口数比十年前下降几千万，中央已将农村贫困人口的纯收入提高到2300元，目前至少有上亿的低收入人口享受到国家扶贫的优惠政策。在不久的将来一定会实现全面脱贫目标。农村信用社作为服务农村经济的主力金融机构，在金融助推脱贫攻坚战中充当先锋队、发挥主力军的作用。农村信用社坚守责任担当，积极贯彻上级主管部门和当地政府的精准扶贫政策，现阶段已经把扶贫目标精准到户，转变粗放式扶贫为精细式扶贫，让真正贫困的农户享受到扶贫资金。农村信用社在这场金融脱贫工作中责任重大，在行业主管部门的政策扶植下，建立政银联动工作机制，采取各项有力措施，助推金融脱贫工作在上一个新台阶。

3 构建金融精准扶贫制度

金融扶贫不仅仅是依靠财政向贫困农户精准“输血”，更重要的是帮助农户实现自主“造血”，只有贫困农户找到能够自我发展的方法，才能实现真正意义上的脱贫致富。而金融扶贫就是用小额信贷的方式满足贫困农户的资金需求，帮助促进贫困地区贫困人口积极走上自我发展的道路，从根本上改变贫困地区落后面貌的造血式扶贫模式。近年来，在金融监管机构的大力支持下，依照政府扶贫相关部门的总部署，农村信用社与扶贫机构、财政部门联合出台关于金融精准扶贫合作协议、精准扶贫指导意见、金融扶贫脱贫贷款管理办法、金融精准扶贫工作实施方案、以及做好金融扶贫贴息贷款“脱贫贷”发放工作的通知等一系列指导性文件。明确了在贫困农户授信评级、档案管理、贷款发放管理等方面工作的具体任务，对操作流程有统一的规定，将工作的实施步骤和目标任务进行具体划分，保证从思想认识、组织管理、工作措施、资金核算等方面做到步调一致行动统一。

4 加强金融扶贫政策与贫困人口信息沟通对接

针对金融精准扶贫工作，农村信用社组建金融扶贫工作领导小组，与政府相关扶贫部门合作，共同完成各项工作。精准扶贫，顾名思义就是扶贫对象要明确，做到扶贫对象精准到户。农村信用社在地方扶贫部门的协助下，对某一地区的贫困户建档立卡，设立“贫困户、贫困村、贫困县”自下而上的扶贫模式，组织客户经理深入贫困村屯，逐户走访详细了解贫困家庭的真实生活资本状况。包括每一位贫困农户的自然地理条件、家庭成员基本情况、生产生活劳动技能情况、就业就学状况以及金融资本情况。依据实际情况建档立卡，制定具体扶贫措施，确立精准扶贫对象。在建档立卡的基础上，做到“户有卡、村有簿、乡有册、县有档”，逐户、逐乡、逐县建立扶贫网络。在网络平台上把政府及农村信用社的扶贫信息及时播报，让贫困家庭更多了解政策，主动配合解决贫困达到脱贫目标。农村信用社首先对产业扶持脱贫户进行信用等级评定，依照信用等级办理贷款额度，经过各级相关组织的审理复核后，进行公示。然后农村信用社按照“5321”的原则，对在册的精准扶贫户发放贷款，最高5万元;无担保、无抵押、3年期限;财政全额贴息。同时农村信用社统一掌握信贷投放规模和节奏、和发放进度及贷款投向，每月按时与政府相关部门通报，实现信息共享，共同打赢扶贫攻坚战。

5 金融精准扶贫风险保障措施

（1）首先，各级财政按比例出资在农村信用社建立扶贫贷款担保体系，通过政府担保、自然人担保的方式，分担风险。农信社依照风险可控性的原理，根据担保额度可以将脱贫贷信贷规模放大10倍以内。财政部门也可以根据农信社实际发放贷款的数额，调整担保账户数额。为农信社发放“脱贫贷款“提供有力的后备支持。其次，要建立健全良好的执法环境和清收环境，为农信社催收贷款提供便利条件。可以通过征信、法院和各银行联合制裁失信者，为农信社发放“脱贫贷款“提供有力保障。促进金融扶贫事业的健康发展。（2）加强对办理流程的统一管理，保证产业扶持脱贫贷款精准到户。在办理贷款的各个环节上，严格执行申请、各级审批、本人办理的原则。即能保证贷款精准到户提高审贷效率、又能对资金使用起到监管作用。同时对贷款工作加强了监察管理。在贷款前，农村信用社信贷人员，与地方村镇相关负责人员要实地走访，亲自检查贫困户产业发展项目，在申请贷款过程中，严格按照本人申请，村委、队委、镇政府、扶贫办、信用社意见逐级审查通过的流程。贷款后也要定期复查，了解掌握贷款在脱贫产业上的使用情况。（3）形成农村基层党组织和基层信用社的合作，开展双基联动“促民富”活动。抽调农村基层党组织书记、副书记等人，与信用社主要负责人一起组成贷款领导小组。一是为发展集体经济提供资金来源。农村党组织可以把集体林地、集体土地扩大至担保范围，解决发展资金。二是脱贫致富提供资金保证。挂职农村信用社负责人的村干部可以在一定额度内无担保贷款，信用好的村干部、农村党员群众无担保额度稍少些，这些惠普金融的政策，有效的抵御了精准贷款的风险发生。

6 结束语

总而言之，扶贫工作过程中农村信用社作为和扶贫人口接触最近信息最多且覆盖面最广的部门需要发挥重要作用，开辟绿色通道，为打造全国“最美丽乡村”和维护社会稳定做出了重要贡献，给人们带来幸福生活。

参考文献

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