互联网金融时代商业银行大数据战略

刘郢

摘 要：现当今，我国科学技术水平发展的十分迅速，移动互联、大数据、云计算、物联网以及社交网络广泛应用，人们已经步入了数字化时代。数据作为一种虚拟信息，关乎用户安全、社会稳定，用好大数据技术，是保障商业银行信息安全和发展的需要，也是实现商业银行经营、管理以及服务创新的需要，因此，实施大数据战略对商业银行以及互联网金融发展具有重要意义。

关键词：互联网金融时代;商业银行;大数据战略

0引言

农业银行“科技先行”战略符合互联网金融和大数据发展需要。“科技先行”需要银行具有更加前瞻性的技术研究和应用的观念以及战略思维，银行科技部门职能范围和工作内容也要随之主动前移。即：战略要前移，形成与全行发展战略相匹配的IT战略;规划要前移，实现业务和技术深度融合，展开具有前瞻性、实用性和稳定性的IT专项规划;标准要前移，大力推进企业级流程和数据标准建设，彻底解决重复创新、低效创新问题;需求要前移，确保业务需求先进性和时效性;服务要前移，推动科技服务由单纯的技术实施向IT全流程服务转变。

1大数据战略发展的优势

1.1有利于商业银行风险决策的创新

商业银行风险管理是银行发展的生命線，风险管控能力关乎到金融体系的安全性，从目前商业银行经营来看，银行进行风险决策的时候，主要依据是参考客户的个人信息、客户的征信、抵押物清单情况以及客户经理的调查等情况进行判断，这种方式从在存在一定的弊端，大数据战略下，要综合考虑客户、银行、数据之间的联系，强化对经营企业规范性调查;决策将主观能动和客观调查相结合;决策依据还要多考虑企业实际经营情况，多关注企业创收能力，综合分析才能避免商业银行自身风险。

1.2促进商业银行管理升级

商业银行全面风险管理、质量管理、业务流程再造、经济增加值等各种管理模式和管理理念已经逐渐应用和深化，而大数据战略决策是在数据的基础上，通过整合、对比、实验的方法对认知规律进行检验，真正解决商业银行经营中的问题，实现银行管理升级，提升安全级别和经营效益。

2互联网金融时代商业银行大数据战略路径分析

2.1建立“大数据”观念，提高商业银行核心竞争力

中国社会主义发展中，现阶段的策略方针是：建立具有中国特色的工业、农业、城镇、信息化道路，其中将信息化发展上升到核心位置。互联网金融时代的到来，银行大数据思维的转型促进我国信息化和智能化银行的建立，推动信息经济。所以，商业银行中管理层需利用大数据理念工作方针，意识到银行转型中大数据的重要性。（1）加强银行中数据信息处理能力，以计算机硬件与软件为基础，提升对数据的整理能力，利用大数据思维，建立统一的整合标准，提升后期数据管理的规范化。同时加强数据分析能力，实行“一切决策源于数据，通过信息提升决策准确性”的理念，引入大量专业设施与设备，实现银行中大数据思维的业务逻辑模式在创造，将信息数据变为适合的决策内容。（2）加深对数据信息管理，提升数据运用质量。互联网金融人才要重视数据治理在大数据战略中的重要作用，并以此促进互联网平台中数据标准的建设。建立完整的数据处理计划与数据管理规范，从制度上约束商业银行中数据的运用。另外，创建数据查询平台，满足银行内部实现数据查询的过程，快速检索和使用信息数据，并配合数据监理部门的审核工作。（3）优化银行大数据工作管理机制。为了避免大数据战略实施中对银行内部管理的破坏，建立“总-分”数据工作机制，制定银行内部人员工作权限。从主管部门做起的，统筹工作计划，建立银行数据库，并与多个业务部门互通信息，建立以银行为单位的大数据工作小组，完成对各种数据的收集，提升银行在大数据时代中的核心竞争力。

2.2培养人才，提升数据分析能力

商业银行大数据战略的实现，需要引进多技术人才，在企业文化、业务流程以及人才培养上要全面革新和强化，首先，要变革企业文化和管理理念，商业银行要转变传统思维方式，要将互联网思维纳入到日常管理中，创新价值观念，用数据分析结果知道决策;其次，要不断优化业务流程。优化手机银行和网上银行功能，优化其产品研发能力，适应高效迅速的大数据时代，做到技术和业务高度结合，让数据产生价值;最后，加强人才队伍建设，只有培养专业化的队伍，才能提升数据分析能力和挖掘能力，为企业创造源源不断的驱动力。

2.3以数据为基础，充分整合数据资源

我国商业银行发展已逐步成熟，积累了许多金融业务数据，而这些数据是银行最为基础和核心的资产，具有很大的价值。基于互联网金融背景，其数据背后的作用将进一步扩展：首先商业银行信息系统数据采集范围得以延长，比如，银行对客户在网上银行或者手机银行app上的信息进行搜集、整理以及分析;其次充分整合国内外商业银行以及附属公司的数据，构建了数据框架;最后，以数据为出发点，提升银行服务水平，挖掘新的商机，寻求新的增长点。

3结语

大数据技术的快速发展促进了传统金融行业的变革，互联网金融是在大数据环境下金融业发展的必经阶段。在互联网金融时代，传统银行只有充分抓住大数据带来的机遇，将数据作为战略资源，与时俱进，才能实现业务可持续发展，在竞争中占据优势。

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