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曹斌 睿智转型 缔结不凡

2019-10-16昊辉汪美坤

今日华人 2019年9期
关键词:融资转型

昊辉 汪美坤

多人行走的道路

虽是宽敞,卻显得拥挤

鲜被踏足的地方

即便冷清,也不乏生机

曹斌先生事业的成就

源於当初转型的决心

他避开竞爭激烈的市场

选择含金量较高的产品

於行业之中开辟新域

为进取人生再铸辉煌

行业转型寻改变

今日香港的保险界,繁多的产品、数量递增的经纪人和代理人,让这个有限的市场趋於饱和,於是有不少人转向开发内地市场,力求创造新的发展机遇。

当竞爭白热化的今天,曹斌先生卻依然能夠赢得市场,且凭借出色的业绩获得多项业界殊荣。究其原因,皆因他拥有敢想敢做的突破精神。

“我从事保险工作约20年,在这段时间内见证了行业的高低起伏,懂得自己思考和调整,努力掌握好事业的发展方向。”保险业给他提供了充分的历练,让他在这个行业中迅速成长,变得睿智而沉稳。

1999年,曹斌先生在加拿大温哥华的高校毕业後,选择回港就业。不巧上一年亚洲金融风暴餘波未平,市场萧条,可供他选择的工作也不多。这个曾立志要成为体育记者的年轻人,无奈各个报刊媒体没有相应的招聘。後来,儘管因缘找到了一份採编工作,卻又因各种原因而结束,曹斌先生只好再次加入求职者的队伍中。

而後,曹斌先生在父亲的提议和介绍下,进入在当时还是“冷门”的保险行业,从此开始了与保险业20年不解的缘分。回忆起入行时的场景,他感慨地说:“我进入了父亲好友所在的一家保险公司,但是他卻既没有对我提出业绩的要求,又不曾给我介绍客户资源,只是每个月给我五千块钱底薪。”带着满肚子的疑问,曹斌先生一边工作一边寻找答案。直到有一天,他得知原来自己的薪资是由父亲支付给好友再发放到自己手上,希望能夠支撑起自己的信心。父亲的良苦用心让他在感动之餘,更恍然大悟:“从此我决定,自己进入职场後一定要自力更生,从零开始做出成绩!”

後来,曹斌先生努力学习、勤奋工作,迅速地成为了能力出众的保险从业员。入行首年,他就成为百万圆桌会议成员。2003年,他趁着“非典”过後、香港经济上涨的大潮,进一步发展自己的事业,还建立了团队,而此时他自己已将TOT荣誉收入囊中。

然而,在那个看似顺风顺水的阶段,曹斌先生发现保险行业中存在着不稳定因素,市场竞爭越来越大,而从“自由行”开通後、日趋增多的内地客人购买了香港的保险产品。机遇与挑战並存,他明白,深思方能行远,於是开始在市场千变万化的变化中调整自己。

“产品若没有特色,又没有太多的内地客源,销售的压力就会很大。所以我希望自己先人一步,向市场推广一些新的产品。”此时,“保费融资”这个对大众而言还显得有些陌生的词语进入了曹斌先生的视线里,在後来更成为他专攻的方向,也为其带来了新的思路,以及新的成就。

独特业务显优势

儘管很多人没有听说过保费融资,但此项业务已进入香港约六十年。不过由於专业性强、实现条件较高,所以从事保费融资的从业员並不多。曹斌先生介绍,现在香港的保险从业人员约数万人,但能开展该项业务的人仅佔少数,而他便是其中之一。

“当开始研究特殊险种时,我综合考虑了自身专业的特点和经验,认为保费融资比较适合自己。”从字面意思上看,保费融资更像是以企业为对象的服务,不过只要达到条件,如物业所有人、资产所有人一类达到资质的客户也可以通过保费融资获得资金。

保费融资的概念,即不需要客人支付全部保费去购买一份万用寿险来收取利息,而只需要缴付20%保费,而银行融资80%保费,如此一来,客人可以从中赚取息差。保费融资过去50年来一直存在,以往多经由私人银行处理。近年有少部份保险公司将门坎降低,配合零售银行推出保费融资服务。

“正因为香港近10年累积下来的股票、物业等高价值资产累积了一定的升幅,我们团队因拥有独特之背景关係,可以利用低息成本透过保费融资做到资产增值效果以赚取息差。再加上随保费融资附带之大额人寿保障,可以兼具承传效果,正所谓‘钱搵钱,送保险,一边用利息作长期收入,一边为下一代留下大额保障作资产传承,甚至跟私人银行做信託服务。”

而且,要是保费融资使用得当,等於让客人的物业间接产生现金流,或者间接缩短按揭的期限,甚至节省了购买保险要付出的资金。所以,保费融资受到了不少客人青睐,因此,曹斌先生发展了不少长期合作的客户,並帮助他的完成了事业转型。

“保险很大程度上是销售感性的工作,这也是盈利最难的方式之一。”曹斌先生做好保费融资的同时,还继续研究保险的市場。他表示,适用於高端医疗、主要消费方面的保险产品也可以採用更灵活的方式,从而惠及更多客户、降低对方及保险公司本身的压力。

同时,曹斌先生在转型中也发掘到更多商机,他通过不同的方法寻找生意合作夥伴,並在朋友中寻找有可能会成为自己的潛在客户或事业合夥人。一张保单的背後,他能发掘许多价值,从业员的身份也因此突破了固有的局限。

“敢想敢做,少想多为。”常年的工作让曹斌先生形成了坐言起行的习惯,因此自身需要调整时,他及时转型;事业中出现机遇,他迅速把握。儘管保险行业竞爭激烈,但他会继续适时进行调整,促使自己不断进步,以出色的专业能力、注重效率的作风、优势明显的从业特质,脱颖於行业之中。

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