民营企业在商业银行融资存在的问题及对策

赵苏玮

【摘要】如今，民营企业已经步入了一条快速发展、规范化的道路。此外，民营企业资金的需求也越来越迫切。本文首先分析了民营企业融资的概念。然后，本文分析了民营企业在商业银行融资存在的问题，包括民营企业自身的原因以及商业银行的原因这两个方面。最后，本文分析了民营企业在商业银行融资的对策。包括商业银行高度重视民营企业的信贷业务、商业银行完善运营机制、健全组织机构、政府营造良好的融资环境、民营企业提升自身管理能力。

【关键词】民营企业 商业银行 融资 对策

一、民营企业融资概述

作为一个自负盈亏、自主经营的实体，民营企业主要以内部融资为主，必须有金融机构提供担保，投入大量的人力、财力，融资费用就会上升。此外，虽然自身的规模有限，但在经营、加工以及生产等多个环节，民营企业商品的周转速度较快。民营企业通过有效解决融资难问题，可以带来大量的就业需求，使其规模扩大，促进劳动人员就业，维护社会稳定。此外，还可以提升民营企业的创新动力，创造大量的新型产品，丰富产品多样性，在最初的是满足消费者的需求。因此，民营企业可以逐渐摆脱困境，发展进入良性循环，与国营经济之间互相激励、互相补充。

二﹑民营企业银行融资存在问题的原因

（一）企业自身存在的原因

首先是企业家管理水平以及能力等因素。企业家具有企业经营权以及所有权，可以决定整个企业的未来发展，是企业发展前行的掌舵者。企业家若是相对调整经营水平、抓住机遇把握时机，保持自身优势，就可以降低商业银行信贷风险，有效保障企业贷款的偿还。其次是经营管理制度因素。民营企业的经营权以及所有权之间并不是分离、而是高度统一的，自身发展会受到影响。此外，民营企业一般是家族管理，导致企业各种制度缺乏创新性、不规范、不完整，融资工作面临着阻碍及困难。最后，民营企业缺乏创新能力因素。民营企业发展的动力就在于其创新性。创业者若是缺乏足够的创新能力，失去了发展动力，从而无法达到融资贷款条件。

（二）商业银行原因

首先，商业银行与企业信息不对称。融资市场上信息不对称现象十分普遍，商业银行与民营企业掌握彼此的信息程度存在差异，商业银行无法充分了解民营企业的真实经营状况，不会为其贷款。对于商业银行贷款的流程、条件，民营企业可能并不了解，准备的申请贷款资料不充分，融资的目标无法达到。其次是融资成本因素。相较于国有大型企业而言，民营企业的融资成本更高。在申请贷款时，民营企业的环节以及手续会更加复杂。对于商业银行而言，大型国有企业贷款金额较大、信贷风险更低，商业银行可以实现更高的利润。最后是商业银行服务流程因素。商业银行办事流程较为固定、繁琐，包括文件审批、控制风险准入流程等，操作流程十分繁琐、时间长。商业银行无法为商业银行提供及时的融资服务。

三、民营企业银行融资的对策

（一）商业银行高度重视民营企业的信贷业务

商业银行应该高度重视民营企业的信贷业务，不断提升民营企业的融资贷款额度，积极响应国家的号召，加强民营企业信贷业务的发展。针对民营企业，商业银行可以健全、完善其评估体系，在评估体系当中纳入企业家能力，降低民营企业风险评估的权重，加大对企业家能力的考核权重。

（二）商业银行健全组织机构，

首先，商业银行应该不断完善其内部组织机构，在处理民营企业业务这一方面，商业银行可以设立专项部门，提供给民营企业专门的信贷咨询服务以及业务支持。商业银行依据民营企业自身情况的差异，打造出具有针对性的资金解决方案。其次，民营企业资金需求频率高且资金需求较小，商业银行应当针对这一特点，对民营企业的信贷工作流程进行不断简化，从而对民营企业的资金需求充分满足。最后，商业银行必须深入地研究民营企业的资金需求情况，提出帮助民营企业融资的方案以及计划。

（三）民营企业提升自身管理能力

在产权界定上，民营企业必须依据劳动要素等进行高度明晰，提升企业决策风险的防范以及决策责任的实现，以避免和解决分配矛盾问题。同时，企业应该广泛地利用、吸纳社会资本，提升社会多方开放投资的程度，实现民营企业产权的多元化、开放化以及刘德华，扩大企业发展所需资金来源，形成一个互相监督、互相支持的多元投资主体，最终建立一个普遍监督、规范的公司治理结构。其次，民营企业应该建立一个信用机制。由于缺乏一个完善的信贷信用机制，以及风险管理、财务管理等问题，就会出现民营企业融资难的状况。民营企业可以专门设立一个信用管理部门、机构，打造一个多方监督制约机制，包括信用管理、财务管理以及业务管理等。

（三）政府改善民营企业融资环境

首先，针对民营企业，政府可以量身定制扶持政策。当地政府可以因地制宜制定民营企业具体措施，积极贯彻和落实扶持政策。此外，政府应该深入了解民营企业，针对性地提供帮扶政策，政府必须发挥自身的作用，充当推手来促进民营企业转型升级。其次，民营企业应该积极地改善社会环境，积极调动经济市场力量，发挥自己的作用，为民营企业的融资带来十分有效的支持、帮助。如今，我国金融结构挺不完善，民营企业融资相对比较困难。政府可以鼓励民间资本发挥作用。

結论

对于我国民营企业而言，银行融资是最主要的融资渠道。许多民营都面临着银行融资难的问题，这也是一个最大的难题。本文分析了民营企业在商业银行融资的对策。包括商业银行高度重视民营企业的信贷业务、商业银行完善运营机制、健全组织机构、政府营造良好的融资环境、民营企业提升自身管理能力。通过本文的研究，旨在帮助民营企业解决融资方面的问题，贡献出自己的力量。

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