普通人的理财之道

韩梅梅

很多年以来，我完全没有要理财的观念。我从来不知道自己一年的收入是多少。包里有好多张银行卡，但里面分别有多少钱，我根本不清楚。反正有了钱，我就随性地乱花。生活是变化无常的，总会遇到需要用大钱的时候。那种时候一来，我就抓瞎了，猛然觉醒——我必须学习理财了！

观察身边的朋友，把他们分成会理财和不会理财两类，你会发现这两种人的生活质量差别非常大。一个会理财、有计划的人，他的生活压力是非常小的。而像我这样的人，永远没有安全感。

我向身边一个很有钱的朋友请教：“怎么理财？”这位朋友给了我一个很“损”的建议：“买股票！”于是我在完全不懂股票是什么的情况下开始炒股，结果是所有的积蓄折了一半。

后来，我认识了一个真正懂生活、会理财的朋友，我才明白理财并不是把钱拿去投资那么简单。理财包括了生活中的方方面面，从不会理财到会理财的过程，也是需要循序渐进的。

以下是这位朋友给我的建议：

首先，你得有一颗清晰的头脑，知道自己的收入来自哪几个渠道，是不是稳定。如果你欠债累累或者收入只够交房租和吃饭，那么你首先要想的不是理财，而是想办法增加收入来源。

其次，把你的银行卡缩减到三张。这三张银行卡能让你看到自己的存款，时刻做到心里有数。一张是你的零用存款卡，用于生活和购物;另一张是你的定额储蓄卡，不能动;还有一张是信用卡，里面是可以灵活使用的资金，尽量不要透支。

每个月要固定存一笔钱，这笔钱至少要占你收入的15%～30%。这部分不动的钱积少成多，能给你很强的安全感。强制储蓄有神奇的作用，哪怕你一个月只存当月收入的10%，坚持半年，银行卡里的数字也会让你感到惊喜。

学会投资。在你没搞懂一个项目之前，不要盲目听取别人的话，不要贪图所谓的高回报。多向专业人士请教，做好应对风险的准备。对某个项目要有七成以上的把握，再去投资，并且这笔钱不要超过你年收入的40%。

记账是理财的开始。如果做不到每笔账都记，至少每月的大额消费一定要记录下来。有了这个记账本，你就能清楚地看到自己的钱花到哪里去了，也能看到哪些地方是可以省钱的。

钱都去哪儿了？大多是在不经意间花掉的。你要珍惜你的钱，作为消费的资金可以自由支配，但是不要浪费。花钱之前，要思考“是不是非花不可”，要控制一些不理智的冲动消费。

在你对薪水不满意的情况下，多留意提薪和跳槽的機会，努力拓宽收入的渠道，还要做好职业规划。对自我成长的投资也不可少，少去买两件新衣服，多省钱来投资自己。

除此之外，还需要了解自己的社保状况，有条件的话再给自己买一份商业保险。大病保险一定要买，有疾病来时，不至于慌了手脚。当然，平时多吃蔬菜，多喝水，多运动，定期体检的钱千万不能省。

理财不是一朝一夕的事，但对刚开始学习理财的人来说，能做到以上几点，就已经很不错了。经过了最开始的改变自我的不适应期，渐渐养成习惯，理财就不再是一件令人痛苦的事情。随时检查自己的理财效果，如果哪里不合理，要及时修正调整。坚持一段时间下来，你会发现生活过得更有质量了。

刘名远荐自《爱你》