百善孝为先 造福老年人的“银龄安康行动”

中国人如何养老是近年来的热门话题。数据显示，截至2018年底，我国60周岁以上老年人口已达2.49亿，占总人口的比例高达17.9%。2018年，全国新增老年人口首次超过800万，预计2050年前后，中国老年人口数将达到4.87亿的峰值，占总人口的34.9%。当前，广东既是人口大省，又是老龄人口大省，60周岁老年人口已达1440万人，占户籍人口15.2%，人口老龄化形势将日益严峻。

党和国家部署开展老年人意外伤害保险

近年来，党和国家高度重视人口老龄化问题，把积极应对人口老龄化上升为国家的一项长期战略任务。

随着全国人大常委会新修订的《老年人权益保障法》正式实施，国务院出台了一系列促进老龄事业健康快速发展的重大政策，将开展老年人意外伤害综合保险作为应对人口老龄化的重要政策规定。《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》提出：“大力发展老年人意外伤害保险、老年人长期护理保险、老年人住房反向抵押養老保险等适老性强的商业保险，完善保单贷款、多样化养老金支付形式等配套金融服务”。全国老龄办等四部委联合印发《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》。

十九大报告明确提出：“按照兜底线、织密网、建机制的要求，全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系，使人民获得感、幸福感、安全感更加充实、更有保障、更可持续”。

2019年，国务院印发《关于推进养老服务发展的意见》，明确指出：“支持老年人投保意外伤害保险，鼓励保险公司合理设计产品”。可以说，广东省实施“银龄安康行动”，开展老年人意外伤害保险是对国家应对人口老龄化倡导的积极响应，符合《中华人民共和国老年人权益保障法》和《广东省老年人优待办法》精神，是维护老年人合法权益的重要措施。

“政府统保+险企经营”补社保不足

一直以来，老年人是疾病和意外伤害多发的人群。而社保、基本医疗保险的保障程度也较低，且无法做到全面覆盖，不少老年人的就医往往会给家庭带来不小的经济负担。

为弥补社保、基本医疗保险在保障范围和保障程度上的不足，大大提升老年人抵御风险能力，有效减轻个人、家庭和政府的负担。广东省卫生健康委员会、省老龄办与中国人寿广东省分公司推出“银龄安康行动”老年人意外伤害综合保险的保障方案。“银龄安康行动”由意外伤害导致的身故、伤残、医疗费用补偿以及住院护理津贴四大保障项目构成。亮点一：投保年龄上不封顶;亮点二：补缺社保无意外身故残疾保障;亮点三：降低自身医疗负担比例;亮点四：解决住院护理费用不能由医保支付;亮点五：时间空间无限制。

目前，广东省21个地市均为高龄或困难老人财政出资参保10-20元的老年人意外伤害保险，老年人无需办理任何手续即可参保。政府购买年龄范围正逐步扩大，如广州、佛山、梅州、清远、中山、珠海、江门、韶关、汕头、肇庆、东莞、湛江等地已全部或大部分扩大统保至60岁以上老人群体。

养老保障逐步走近百姓身边

“银龄安康行动”于2014年4月正式启动，全省老年人获得保障人数逐年快速提升。2014年145万人次，覆盖率13%;2015年351万人次，覆盖率30%;2016年635万人次，覆盖率53%;2017年1005万人次，覆盖率76%。2018年1166万人次，覆盖率85%。

“银龄安康行动”是通过商业保险与老龄工作的结合，将政府、保险公司和社会力量吸纳到行动中来，搭建起为老人服务的“政府显关爱、社会献爱心、子女尽孝心”三大平台，共同构筑老年人风险防范体系，同时有效减轻个人、家庭和政府的负担。

中国人寿各分支机构专门成立2500多人的服务团队，深入社区、街道、村（居）提供现场咨询、投保、理赔等服务工作，方便群众参与“银龄安康行动”。在全省广泛开展“孝行天下，情暖南粤”主题宣传活动，通过整合各类媒体广告投放资源开展社会宣传。各地纷纷在报纸、电视、广播开设“银龄安康行动”专栏、专刊;现场举办宣讲会，与群众面对面讲解老人险保障内容、理赔案例等。

“银龄安康行动”是经济社会发展和人口老龄化发展的客观要求，给广大老年人带来了实惠及安全保障，提高了全社会参与的积极性。通过政府引导和自愿相结合，不少家庭子女自费为老人投保，客观上提升了社会保险意识，弘扬了关爱老人的优良传统美德。中国人寿广东省分公司更是服务创新，利用移动互联网载体，开通官方微信“微商城”，让客户实现24小时无线移动自助自愿参保。

【理赔案例】

案例1

2015年9月，广州市荔湾区80多岁的邓奶奶在桥中街居委会自费购买了一份老年人意外险，2016年2月不慎因意外跌倒导致胸7、12椎体压缩性骨折住院，住院天数17天，9月来办理理赔，总金额12296.47元。其中社保报销9741.77元，医疗费用报销1322.31元，津贴赔付1700元（100元*17天），合计报销3022.31元。2016年12月中旬，邓奶奶在家不慎跌倒导致骨折入院17天，经审核本次在政府统保报销范围内，政府报销津贴1020元（60元*17天），自费报销677.69元（自付费保单医疗费用2000年限额剩余677.69元），津贴1700元（100元*17天），合计赔付3397.69元。2017年4月，邓奶奶在家开冰箱又导致腰轻微骨折住院，津贴报销1120元（100元*7天+60元*7天）。邓奶奶家属联系中国人寿广州市分公司提出理赔申请，中国人寿前后受理理赔3次，即为老人理赔了2000元的意外伤害医疗和5540元的意外住院津贴，共计7540元。

案例2

广州市番禺区洛溪村村民陈先生，64岁，于 2017年通过村委以“银龄安康老人意外保险”宣传方式办理保险，个人投保1份，交费一年200元。

2017年8月5日，陈先生独自骑自行车到洛溪村吃早点，在路途中，不慎被小轿车撞伤入院治疗，后经抢救无效死亡。其家属得知陈先生在中国人寿办理了“银龄安康老人意外保险”后，马上向该司反映情况。中国人寿得知情况后，马上为当事人办理理赔事宜，中国人寿赔付6万元到陈先生家属账户上，对方表示对中国人寿的办事效率十分满意。