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《定投十年财务自由》

作者：银行螺丝钉

上市日期：2019年10月

出版社：中信出版集团

·内容简介

你是否也有这样的苦脑：工资只有几千元，赚的不够花，谈何理财？每天上班忙得天昏地暗，日常加班“996”，哪儿有时间学理财？好不容易攒了点儿钱，不懂投资，万一全赔了怎么办？普通人存钱不容易，想要打理好手中的资产更是难上加难。那么，有没有一种投资方法简单易学、门槛低、安全性高，收益还能跑赢通货膨胀吗？答案是有的，那就是定投指数基金。

·作者简介

银行螺丝钉：基金大V.从2014年开始，撰写了数百万字有关基金投资的内容。2017年出版畅销书《指数基金投资指南》。

“不上班，也有钱”，真的能做到

“你好，我今年25岁，有可能在45岁左右实现财务自由吗？”经常有朋友问螺丝钉（银行螺丝钉的自称）这个问题，这也是很多朋友的心声，我们都想实现财务自由。

但怎样才能实现财务自由呢？需要攒够多少钱呢？

40岁前就退休，和家人一起环游世界

首先，螺丝钉给大家分享一个真实的故事。

在中国宝岛台湾，有这样一个姑娘，她在10年前第一次跟男朋友去泰国“穷游”的时候，就定下了一个目标：要在40岁之前退休，和男朋友一起环游世界。

那么，怎样才能实现这个目标呢？

这个姑娘设想了很多种方案，一开始她想通过“边旅游边打工”的方式实现，她老公甚至想过从事潜水教练、英语老师等职业。

可是在后来查找资料的过程中，这对夫妻认识到，可以通过投资实现40岁前退休的目标。于是他们确定了一个路线：在10年内，攒下足够的资产，实现财务自由。

后来，他们真的做到了。

他们是怎么实现的呢？主要有三点：节流、开源、依靠基金分红建立被动收入来源。

先说节流。这对夫妻为了攒钱极为节省，蜜月旅行选择了徒步爬山，只花了几百元，平日从不乱买零食饮料，总是自己种菜做饭。他们在收入提高后，还制定了一个规则：每年只花掉收入的10%，将剩下的90%全部存下来，定期投到指数基金上。

再说开源。这对夫妻刚开始上班的时候，家庭月收入在1.5万元左右。但是通过努力工作，10年后当他们准备退休的时候，月收入已经是刚开始工作时的3-4倍了，是5万-6万元（包括工资收入和副业收入）。

最后说投资。一开始的时候他们一年投入大约8万元到指数基金，到了后期，他们一年投入指数基金的资金大概有五六十万元。

一晃10年就过去了，到了2013年，這对夫妻用近乎“自虐”的方式攒下了大约价值650万元的指数基金，每年依靠指数基金的分红，就轻松实现了财务自由，达成了40岁前退休的目标，开始环游世界。

从这对夫妻身上，我们能学到什么

可能很多人会觉得这对夫妻“太过分、太小气’，但他们不是葛朗台式的抠门。

葛朗台是为了抠而抠，而这对夫妻是有自己的理想的。他们愿意为了自己的理想忍受10年的辛苦生活，之后就可以享受自己想要的生活了。这样有理想和行动力的人是很可敬的。

虽然螺丝钉并不鼓励大家模仿这样自虐的省钱方式，但从这对夫妻身上，我们可以借鉴以下经验：

认真工作，用双手创造价值，把自己打造成“获取稳定提升现金流”的资产，同时用保险保驾护航，这是我们的防御武器。

将现金流定投到低估值的指数基金上，依靠低估值的指数基金来放大收益，这是我们的进攻武器。

这个双核制的定投体系，是最适合大多数人的。

认真工作，需要大家自己努力。而基金定投的技巧，正是本书想要介绍给大家的。

实现财务自由最靠谱的方法

说到这里，螺丝钉再给大家讲个故事。

有一年春节放假的时候，螺丝钉跟两个朋友约吃饭。结果一个朋友出国旅游，另一个要加班，都没有约成。

加班的那个朋友A，工作很努力，表现也很好，单位还不错，加班给三薪，所以A也没有什么怨言。多加几天班多拿点钱，还可以接受。

另一个朋友B，原来在国企上班，后来辞职自己开了个小工作室，做设计，前几年他用赚的钱买了几套商铺，所以现在的收入是“工作收入+商铺租金”，收入还不错，经常带着家人出去旅游。他还打算学习投资，投资一些股票类品种。

他们两个人赚的钱目前差不多，但如果不考虑对个人价值的追求，很明显朋友B过得更潇洒自在一些。

这是为什么呢？

朋友A的收入主要来自自己的人力资产：通过把自己的劳动力出租给公司，公司支付工资收入。出租自己人力资产的这段时间用来给公司创造价值，自然就干不了其他事情。

朋友B虽然也出租自己的人力资产，但他会把所得逐渐变成资产——能收取租金的商铺。出租商铺也只需要定期收租就好，所以相对自由很多，越做越轻松。

当然能产生现金流的资产有很多，不仅仅是商铺，比如像那对夫妻一样持有大量的指数基金也可以收到很多现金流，道理是一样的。

出租的商铺或者指数基金等都是能产生现金流的资产，而且这种现金流的产生不需要占用你的时间。当这些资产产生的现金流能满足你所需的时候，你就不需要再出租自己的人力资产，腾出来的时间可以享受生活，或者做其他有价值的事情。这就是财务自由了。

想要变得富有，我们得攒资产;想要变得自由，我们也得攒资产。

可能大多数人未必能像那对夫妻一样可以在10年内实现财务自由，但是通过提高自己的收入水平，学习定投的理论和方法，不断增加投资指数基金的资产比例，可以大大缩短实现财务自由的时间。原本需要工作三四十年，现在只需工作20年甚至工作10年就可以实现财务自由了。

努力工作，用自己的劳动力去换资产，做一个小“资本家”，这是大多数人实现财务自由最好的方式。

我相信，我们终将富有！

如何投资，才能让财富稳稳增长

投资理财越早越好这个道理我懂，我就想获取长期稳定的投资收益，可是我该投资什么呢？

把钱存在银行，放在货币基金，连3%的收益率都没有，通货膨胀都跑不过！

买银行理财产品，有的门槛比较高，刚刚工作的人，每个月能省下1000元不错了，要等好几年才买得起！

还有P2P（互联网借贷平台），出问题的太多了，没有安全感！

买股票？风险也不低，虽说找到好股票确实能让人获得超高收益，但是也要花大量时间来读公司年报，对公司进行分析估值，大部分刚进入职场的小伙伴都需要辛苦加班，怎么办？

还有更好的选择吗？有没有花费时间相对较少、长期收益较高、门槛较低、风险相对较低的办法？

当然有，答案就是定投指数基金，这也是本书想要重点介绍给大家的。

巴菲特曾经说过：“通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，往往能够战胜大部分专业投资者。”

这句话告诉我们：投资指数基金的最佳策略，就是定投。每个月定期投入一定金额到指数基金，长期来看，让财富稳稳增长不是—件难事。

当然，定投哪只指数基金、什么时候定投、什么时候卖出，这些都是有技巧的，需要大家去学习和实践。