网络贷款套路深 一看二懂三留痕

“无担保小额贷款，手续简便立即放款”。近年来，告示栏、朋友圈、电话推销里，可解燃眉之急的小额借贷比比皆是。各种“阴阳合同”、暴力催收、巨额利息的现象屡见不鲜，猖獗的“套路贷”，严重扰乱了正常的社會经济秩序，挑战司法权威与司法公正底线。而一些借款人却陷入环环相扣的还贷“无底洞”。披着小额贷款等外衣的“套路贷”，实质上是以民间借贷为名，行非法占有被害人财物之实，陷阱多，危害大，无数人因此倾家荡产，带来一系列社会问题。大家应知，贷款套路深，借钱须谨慎。

急用钱网借高利贷 被骚扰花圈摆门口

2018年2月，浙江临海姑娘小慧因为急着用钱在某网络借贷平台申请了3000元借款。经过平台的各项手续，小慧实际拿到手只有2250元。借款才短短一周，对方就来电催讨。在对方要求下，小慧陆陆续续归还了本金3000元以及1800元的续期费。借款方却称还款逾期，要求再交3000元。对这一无理要求，小慧没理会。

  然而没过多久，可怕的事便接踵而来。先是有运尸车上门骚扰，紧接着有人送来两个花圈摆在家门口，并扬言要把小慧的头像合成淫秽图片贴满全村。小慧的亲戚朋友们也被“呼死你”软件电话骚扰……

  在这一网络借贷平台背后，是一伙“套路贷”犯罪团伙。他们为了追债，不择手段，气焰嚣张。不少人被他们逼得精神崩溃、妻离子散。从2016年2月至2018年4月，涉案受害人累计达4000多人次。

2018年12月28日上午，浙江省临海市人民法院对被告人任志伟、李宁等29人“套路贷”犯罪案件进行了公开宣判。

法院审理查明，被告人任志伟、李宁合伙成立浙江千信网络科技有限公司，主营网络小额高利贷款。后两被告人为方便非法讨债，成立了义乌市浙信网络科技有限公司，并纠集被告人申磊磊、李建军等20余人实施了一系列违法犯罪活动，系犯罪集团。被告人任志伟、李宁纠集他人为谋取高利贷非法利益，组织、纠集人员多次采用滋扰、纠缠、恐吓等手段进行高利贷逼债，扰乱正常的工作、生活秩序，使他人产生心理恐惧或者形成心理强制，属于恐吓他人，严重破坏社会秩序，其行为均已构成寻衅滋事罪。

  临海法院最终判决，被告人任志伟犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑六年。被告人李宁犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑五年八个月。其余27名被告人分别被判处有期徒刑十个月至五年不等的刑罚。

非法网贷暴力催贷 看懂合同留证防骗

浙江温岭的小林是刚踏入社会的小青年，2018年2月中下旬，因一时手头紧，小林打算贷款撑一段时间。他刷手机时发现了一条网上小额贷款广告，于是他顺利从网贷公司借到了1500元，扣除利息400元后，实际到手1100元。还款期即将到来，小林却拿不出钱偿还贷款，网贷公司建议小林向其他网贷公司借钱用于偿还前笔借款本息。通过反复借款平账，截至3月16日，小林累计借款的网贷口子达60余家，本息一共8万余元，实际已支付给网贷公司2万余元，但虚高的借条已经达20余万元。

  2018年3月17日，因小林没能按时还款，网贷公司使用“呼死你”软件骚扰他通讯录内人员，推送题为“因招嫖还账欠款”并PS小林头像的恐吓信息给小林，扬言要发布到网上，其间还不断骚扰、恐吓小林，逼迫其偿还虚高的本息及逾期费。小林家被迫又支付了3万余元，但暴力催收却一直没有停止，小林被债务逼得走投无路。4月26日，痛定思痛的小林来到公安局报案。接警后，警察确定这是一起新型的“套路贷”诈骗案件。

  2018年6月1日，温岭市公安局组织400余名警力开展集中收网行动，抓获了涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事的犯罪嫌疑人246人，摧毁了以吴某为首的特大“4·26”网络套路贷犯罪团伙。

  法院查明，2017年8月开始，以吴某（另案处理）为首的恶势力犯罪集团，在福建省福州市闽侯县先后成立福州威震肆海科技有限公司、福建龙腾肆海信息服务有限公司，未经有关部门批准非法从事网络放贷活动，同时采取威胁、骚扰等手段强行催收贷款。涂某等人分别于2018年3月、4月进入该金融团队，负责财务、放贷催收等工作。至案发时，涂某等人参与敲诈勒索涉案金额52万余元。

  法院审理认为，涂某等人参与以吴某为首要分子的犯罪组织，欺压百姓、扰乱经济和社会生活秩序，造成恶劣社会影响。涂某等12人分别被判处有期徒刑4年2个月至3年不等，并处罚金4.2万元至3万元不等。

  承办法官庭后表示，在民间借贷过程中，遇到类似贷款条件特别好、签的是“阴阳合同”、单方面认定违约等情况，必须提高警惕。对于要签订的合同条款，一要看清，二要弄懂，三要留痕，提高防范意识，谨防受骗。一旦发现受骗，要保留证据，及时报警。

五万还是两万成疑 借条引出贷款骗局

  2018年5月，丁某向浙江三门法院起诉，请求判令戴某返还借款5万元并支付利息，经法院调解，双方达成调解协议，由被告戴某返还借款2万元并支付利息，借款分八期付清。协议生效后，戴某未及时还款，丁某向法院申请强制执行，案件分到了院长汪勇钢手上。

汪勇钢收案后，觉得起诉5万元调解却变成了2万元有些蹊跷，针对这个疑点，他调阅了原卷宗，发现借条笔迹与借款人笔迹书写不一致，于是联系了被执行人戴某做调查笔录。戴某反映自己不认识丁某，只向江某借过两万元，截至起诉之日，已向江某还款1.81万元。

  后查实，实际出借人江某与戴某约定借款2万元，利息按月利率7%计算，预扣利息1400元，实际交付借款仅1.86万元。应江某要求，戴某出具了一张借款金额5万元、月息3%、出借人与日期均为空白的借条一张。实际出借人江某与名义出借人丁某串通，在借条出借人一栏补填了丁某姓名，并以其名义提起诉讼。

  “套路贷”实情浮出水面后，丁某和江某分别向法院提交了悔过书，承认自己的违法行为，丁某随即撤销执行申请，本案终结执行。

  经法院审理，丁某和江某双双被罚，丁某被罚4.5万元，江某被罚9万元。

临时借款按时偿还  仍遭曝光骚扰

近日，记者在一个催债、清债平台的官方微博上看到，该微博挂出了大量含有个人信息的“老赖名单”，包括姓名、性别、部分个人身份证信息（隐藏了后4位）、网络贷款平台账号（即手机号）、逾期欠款金额。

名单显示，来自山东的葉小姐逾期金额为1万多元，但在接到记者的问询电话时，叶小姐表示并不清楚个人信息被网上曝光，而她欠的钱在上个月已经还清了。此后，她也注销了网贷平台的账户。

叶小姐说，当初自己手头紧，通过网络贷款平台借了1万元，之后发生逾期，便陆续有人催款。尽管她承诺尽快还，并且承担罚息，但电话还是接踵而至，一天能接十几个，对方都声称赶紧还钱，不然她会被追究所谓刑事责任，甚至会有人身危险。

叶小姐称，不仅如此，因为她在注册账户时留下了家人电话，催款者又把电话打到了她父亲那里，同样是各种威胁。叶小姐说，催款者打过来的座机都显示为青岛本地，她向对方了解到，这些人都是在上述催债平台上注册的本地兼职“催客”，因为距离近，这些人还威胁，如果不还钱随时会堵上门或者去单位。

叶小姐说，不知道是不是清债平台的信息未及时更新，即便目前已还完钱，且注销了网贷账号，这些“催客”还是经常骚扰她。

相关链接：什么叫“套路贷”

  所谓“套路贷”，是指以各种名目骗取被害人签订虚高的借款合同，虚高金额达一倍甚至数倍，随后利用被害人无力还款的困境，迫使其以新的借款进行平账，大幅度地抬高借款金额。

  “套路贷”大多是团伙犯罪，数人甚至数十人纠集一起，采取各种违法手段侵占被害人的钱财。有的敲诈勒索，有的侮辱谩骂、还有的大打出手，只要达到侵占被害人钱财的目的，在手段上无所不用其极。因此，确有证据证明3人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团，对主犯从重处罚。

尽管“套路贷”的目的都是侵吞被害人钱财，但由于手段不同，可能涉及不同罪名。有的可能涉及敲诈勒索罪，有的可能涉及虚假诉讼罪，有的还可能涉及寻衅滋事罪，有的甚至牵连两种以上犯罪。因此，司法机关应当查清犯罪的性质和各种情节，按照刑法的规定，准确适用罪名和刑罚，坚决遏制“套路贷”违法犯罪的发展蔓延。 （本版稿件综合《法制日报》《法治周末》）