金融新常态背景下地方性银行核心竞争力提升策略探讨

蔡清霞

【摘 要】随着金融新常态阶段的到来，地方性银行所面临的竞争压力更大，如何想方设法提升自身的核心竞争力，成为了地方性银行在经营中不得不深入思考的一大课题。本文在对金融新常态的基本内涵进行阐述的基础之上，针对金融新常态背景下地方性银行经营问题，提出了地方性银行核心竞争力提升策略。希望通过本研究，让地方性银行对于核心竞争力构筑的迫切性有一个更加深刻的认识，从而采取更加合理的措施来致力于核心竞争力的提升。

【关键词】金融新常态；地方性银行；核心竞争力；提升；策略

地方性银行是我国金融体系的重要组成部分，相对于全国性的银行来说，其实力相对较弱，生存压力也更大一些。金融新常态的出现给地方性银行来带来了更大的挑战，对于地方性银行来说，要想在激烈的竞争中突围，要想在金融新常态背景下不断发展壮大，提升自身的核心竞争力是必然之举。因此，地方性银行需要深刻反思自身存在的问题，了解究竟什么问题导致了自身核心竞争力不强，从而结合自身的实际，并制定有效相应的核心竞争力提升策略。

一、金融新常态的基本内涵

在经济步入新常态阶段之后，我国金融行业也进入了新常态阶段，从金融新常态的基本內涵来看，主要包括以下几个方面：一是竞争进一步加剧，随着金融行业的开放程度的不断提升，进入门槛的不断下降，各类金融机构无论是数量还是种类都远胜以往，竞争自然是更加激烈，金融机构之间的竞争持续升级。二是从金融行业的增速来看，金融行业的增速整体来看是稳中有降，金融业增加值占GDP的比重这几年在不断下滑。出现这种情况也可以理解，主要是金融业与宏观经济增速是正相关的，宏观经济的下滑导致了金融行业的增速有所下降。三是金融创新引人注目，这些年在技术、政策、市场的加持下，金融创新让人目不暇接，金融行业展现出来了很多新的特点。

二、金融新常态背景下地方性银行经营问题分析

金融新常态背景下地方性银行经营方面暴露出来的问题非常多，这导致了其核心竞争力受损，本文将地方性银行经营中比较典型的问题归纳如下：

1.产品创新乏力。地方性银行在产品创新方面存在短板，产品创新乏力、产品同质化的问题非常突出，这导致了核心竞争力不强。目前金融机构之间的竞争全面升级，而客户在金融产品需求方面呈现出来了较大的差异性，地方性银行产品创新乏力，这导致其很容易陷入与对手的低层次竞争泥潭之中，造成客户的流失，从而拖累自身的发展壮大。

2.客户服务质量有待提升。金融行业是典型的服务业，金融机构之间的竞争很大程度上就是服务质量的竞争，对于客户来说，那些服务质量好的金融机构更受青睐。目前地方性银行在服务质量方面有待提升，具体表现就是所提供的服务无法达到或者超过客户的预期，客户对于银行服务的满意度比较低，这就导致了银行核心竞争力不高。出现这种情况的主要原因在于地方性商业银行在服务意识方面存在欠缺，对于提升服务质量重视不足，从而导致了客户对于服务质量抱怨颇多。

3.风险管控落后。金融新常态背景下，地方性商业银行经营风险在不断攀升，这要求银行提升风险管控水平，从而更好地应对各种不断攀升的经营风险。现实情况是地方性商业银行在风险管控方面比较落后，风险管控体系不够健全，无法将各种风险管控在一个较低的水平。风险管控落后对于地方性银行来说是一个比较棘手的问题，一旦风险失控，将会给银行带来巨大的损失以及不良声誉，从而影响到核心竞争力的提升。

4.技术能力较弱。技术正在越来越多地改变着金融行业，依托技术创新，可以给银行的发展赋能，让银行的核心竞争力得到提升。不过对于地方性银行来说，技术水平低是一个通病，银行普遍不注重在技术方面加大投入力度，这导致了银行技术短板明显，难以享受到技术水平提升所带来的好处。很少有地方性银行拥有较强技术实力，技术人才数量较少，在技术创新方面不够重视，从而使得银行技术实力较弱。

三、金融新常态背景下地方性银行核心竞争力提升策略

金融新常态背景下，地方性银行核心竞争力提升的迫切性不断彰显，核心竞争力提升成为了银行的重要任务之一，而要想做好相关工作，实现核心竞争力的提升并不容易，需要重点做好以下几个方面的工作：

1.加强产品创新。地方性银行需要注重产品的创新，依托大数据来对于客户产品偏好进行分析，了解客户在金融产品方面的差异化需求，从而做到有针对性地进行产品创新。银行可以成立产品创新小组，注意了解竞争对手的产品情况，在科学进行论证的基础之上，不断推出来一些新的产品，这样才能赢得更多的客户，从而在与对手的竞争中占据更加优势的地位，避免出现与竞争对手恶性竞争的情况。在金融产品创新方面，地方性银行需要综合考虑成本、收益、风险等因素，不能为了创新而创新，更不能够因为追求创新而导致银行长期收益的受损。

2.提升服务质量。地方性银行需要充分意识到服务质量提升的重要意义，着力去提升服务质量，这样才能够避免服务质量偏低拖累核心竞争力的提升。地方性银行在服务质量提升方面，关键是要做到客户导向，注重服务质量的不断改进，多多提供超出客户预期的服务，让客户对于银行服务质量的满意度不断提升。地方性银行服质量提升，关键是要做好两个方面的工作：一方面是要拓展服务内容，针对客户差异性的服务需求，提供多元化的服务内容，更好地满足客户的服务需求；另一方面就是要对于服务进行规范，明确服务标准，解决服务质量参差不齐的问题。

3.加强风险管控。风险管控是银行核心竞争力的重要一环，所以说地方性银行需要加强风险管控，以更好地应对金融新常态背景下的经营风险。银行需要建立完善的风险管控体系，及时对于各类风险进行识别预警，利用好风险预防、转嫁、止损等手段，最大信度地降低各类风险失控的概率，为银行健康经营保驾护航。举例来说，在不良贷款风险管控方面，就需要有完善的风险控制机制，避免不良贷款率过高，降低银行坏账损失。

4.提升技术实力。地方性银行需要注重提升技术实力，深刻认识到技术的价值，加大技术创新方面的投入力度，积极招揽技术人才，推动技术水平的不断提升。举例来说，地方性银行要在网络安全、数据抓取分析、人工智能、云计算等技术方面实现重点突破，一旦在这些技术方面能够领先对手，就可以充分获得先进技术所带来的好处，全面提升银行核心竞争力。

四、结束语

总而言之，在金融新常态背景下，地方性银行需要注重核心竞争力构筑，通过提升核心竞争力来为自身的健康发展提供坚实的支撑。本文提出的地方性银行核心竞争力提升策略囊括了产品创新、服务改进、风险管控、技术提升等四个方面，对四个方面需要做到统筹兼顾，不过仅仅做好本文所探讨的几点是不够，还需要做好本文所没有提到的其它一些工作。另外就是金融新常态背景下地方性银行核心竞争力提升不是一项一蹴而就的工作，相反需要持续不断地努力，因此地方性银行在核心竞争力的提升方面要常抓不懈，不断去借鉴经验，不断去探索创新，力争能够让自身的核心竞争力不断跃升新台阶。

【参考文献】

[1] 徐晓萱.新时代商业银行竞争力研究[J].时代金融（下旬），2018（06）.

[2] 常雯.我国地方商业银行竞争力分析 ——以石嘴山银行为例[J].福建质量管理，2019（04）.

[3] 娄月琴.对提升地方性商业银行市场竞争力的思考[J].西安金融， 2014（01）.