探究农村金融发展的路径选择与政策

王鹤

在农村经济的发展过程中，金融产业占据着重要的地位，它可以推动着农村整体经济的发展，在新时期的大背景下，我国的农村金融发展中还存在一系列问题，因此，探讨农村金融发展的路径选择，并分析农村金融发展的政策成果，从而更好地为农村经济发展创造优良政策条件，进一步促进农村金融经济的发展。

一、农村金融发展中存在的问题

1、农村的金融服务体系存在不健全发展情况

在国家改革开放政策落实以后，我国各级政府对于农村地区的整体经济发展都给予了高度重视，但我国农村地区的金融服务体系相对来说还是存在发展不健全的情况，很多农村金融机构将政府的帮助和扶持作为辅助措施，再加上我国农村资源的条件限制，阻碍了我国农村金融服务体系的健全发展。

2、农业机构和金融机构之间的发展不相协调

在整个农村的经济中，农业机构一直处于核心领域，政府也对农业机构的发展给予了高度重视，但是大部分农村企业的发展主要问题还是集中在资金上，反映在金融上，就出现了各种信贷金融模式，但是近些年农村的信贷危机频发，导致农村的金融债务问题突出。

3、农村金融市场的监管力度不严格

在我国农村的金融市场上，监管力度较为不足，由于农村大部分的工人和农民文化素养相对较低，有些人员甚至没有接触过金融市场，其主要收入大多都来自于农业的生产，再加上农村的金融市场主要经营信贷与保险等，在监管力度不足的情况下，农村的金融市场就严重阻碍了农村的金融发展。

二、农村金融发展的路径选择

1、健全发展农村的金融服务体系

健全发展农村的金融服务体系，可以提升我国农村金融的整体业务水平，首先，相关部门应该加强农村的金融发展，强化金融经济工作中的基础信息设施建设工作，以互联网移动网络为基础，从报纸、媒体、电视或者网络等多角度进行信息技术的普及和宣传，进而提升我国农村金融领域的信息采集效率。

其次，金融机构要进行农村金融领域的信息保系统优化，根据当地的银行规定，做好当地的信息保护工作，增强相关工作人员的信息保护意识，将责任落实到具体人员，从而保护金融信息不会外泄，保护用户的个人隐私安全，杜绝信息盗用现象。

最后，农村当地的政府应该加大对农业金融机构的资金扶持力度，鼓励农村保险行业积极参与到当地金融发展之中，此外，政府也可以加大对当地农村金融人才的培养力度，以此为当地金融行业的建设团队提供人才保障。

2、协调农业机构和金融机构之间的发展

相关部门可以协调当地农业机构和金融机构之间的发展，增强农村金融产品的管理，促进当地金融机构可以认清自身的特点，确立自身的发展方向，结合当地的金融发展政策，实现机构服务产品的有效开发与应用。

在协调农业机构和金融机构之间发展的过程中，相关部门还应该做好近些年农村经济发展与金融信息的采集工作，农业机构要明确自身的生产特点，根据农村金融的发展要求，及时协调二者之间的关系。金融单位也要实现其管理人员的诚信服务，从而提高金融机构的产品服务质量，建构良好的农村金融机构企业形象，为当地客户提供更便捷、更高效的服务。

3、加大农村金融市场的监管力度

加大农村金融市场的监管力度，建设相应的监管部门，实现政府和当地金融机构的有效合作，强强联合地对当地金融市场进行相应的监督管理，保障农村金融领域的健康发展。同时，当监管部门收集到当地金融市场经济发展的有效信息时，应该及时告知当地的政府直属部门，并安排专对金融机构的信息进行相应管理。

此外，在进行农村金融市场监管的过程中，政府还应该重点关注那些金融市场的欺诈行为，加强当地金融机构投资理念的偏差防范意识，建立农村风险的补偿机制，采用分摊入股的方式，来降低农村的金融风险，在制定金融體系中的存款利率和贷款利息方面，应该适当给当地的金融机构额度留出一定的调整空间，以此来推进农村金融领域的自由发展。

4、促进农村金融朝着信息化的方向发展

若想拓宽农村金融发展的路径，必须坚持促进农村金融朝着信息化方向发展。第一，需要提高负责农业管理的工作人员金融信息化的重视程度，并采取相应的措施来调动工作人员的积极性，同时相关部门还可以加强金融信息化的宣传力度，增强农村金融经济管理的整体建设速度。

第二，相关部门还可以通过颁布一定的惠民政策，来帮助当地农民通过使用金融信息化产品，进行农业上的生产和耕作，并通过互联网技术，在不同地区的信息化平台中进行农业信息共享，以此来拓宽农业信息的整体传播路径，实现农业金融的信息化发展。

第三，在进行农村金融的信息化发展过程中，还要注意加强其信息化发展的风险控制度，通过采用金融科技的相关服务，实现农村金融领域的高效率成长，降低农村金融领域的市场交易成本，从而真正促进其降本增效，实现农村金融经济的实际增长。

三、农村金融发展的政策成果

1、农业的金融信贷成本有所下降

农村的金融以信贷活动的发展为基础，为了促进信贷发展，金融机构通过降低信贷成本，为农村的金融发展提供了信贷保障，依据申请信贷机构的性质，为其安排个性化的资金还款时间，在提高了农村金融发展整体积极性的同时，也降低了金融信贷成本。

2、农村的民间金融有所发展

民间金融的发展可以提升农村的资产流通性，通过当地政府的鼓励，实现农民及相关组织将其剩余资产用于促进农村经济发展的其余活动中，从而促进农村民用金融的有效利用，减小了农村民间金融的压力，提高了农村基层金融机构人员的工作积极性。

3、政府的宏观调控收效良好

随着国家开放性政策的逐渐落实，政府的宏观调控收效良好，使许多外来资金进入到农村的金融机构，促进了农村金融的快速发展，也在一定程度上提高了农村的基础设施完善度，进一步促进了农村经济的多元化发展，帮助农村经济结构逐渐实现转型，从而为我国农村的金融经济发展开辟出了一条新道路。

（作者单位：154600黑龙江省七台河市区农村信用合作联社）