中国与爱尔兰金融合作展望探析

李敏敏

摘要：爱尔兰在国际金融市场中占有重要地位。当下，爱尔兰金融服务业正处于稳定发展阶段，中国和爱尔兰金融合作逐渐密切，双方存在重要利益关系，两国建立并深化战略伙伴关系，中爱两国将在金融合作方面迎来新的发展。为加深中国和爱尔兰的金融合作，以下就爱尔兰的金融业详细分析，了解爱尔兰金融业的发展后探究中爱两国金融合作现状，对未来两国金融合作展望详细分析，旨在为加强中国和爱尔兰的战略往来、经济网来奠定坚实基础。

关键词：中国;爱尔兰;金融合作;展望探析

爱尔兰发力于中国经济，中国和爱尔兰贸易往来迅速，指导2017年，两国贸易额突破150亿欧元，爱尔兰向中国出口奶粉、海鲜、化工产品等，而中国为爱尔兰提供大量金融服务，中国的巨大市场吸引爱尔兰企业，中国企业也将爱尔兰当做欧洲市场的第一步[1]。由此可见，随着中爱两国多方面的合作，两国互惠战略伙伴关系逐渐加深，其在金融领域将得到更好的发展。

1.爱尔兰繁荣、多元的金融业业态介绍

爱尔兰是欧洲金融服务出口大国，国际金融行业繁荣发展。当下，爱尔兰从事金融工作的人员已经超过3.8万人，跨国国际金融服务企业突破200家，其金融技能水平处于国际前沿，灵活度及适用能力较强。

1.1银行服务业的发展分析

当下，爱尔兰银行业服务受量化宽松货币政策影响，行业业绩改善不理想。房地产市场持续发展为银行业发展起到一定促进作用，银行和小机构对自身业务拓展至保险、投资、航空金融，谋求发展[2]。爱尔兰有约80家银行开展国际业务，不同国家纷纷在爱尔兰设立运营机构，爱尔兰国际银行提供运营及技术支持，提供证券化业务、交易金融、外汇等。

1.2非银行金融服务业发展分析

愛尔兰自身基金管理业务水平突出，受到世界各国重视，吸引多方资产。爱尔兰基金资产达到全球基金资产4.9%，距数据调查显示，到2017年以来，爱尔兰管理各方基金多达12000多股，爱尔兰成为全球最大的凌冽投资基地区域。是国际最大国际集合投资中心之一。

爱尔兰保险业务也是世界上领先的行业，国际上大型企业将爱尔兰作为跨径保险管理区域。例如，人寿保险公司总运营中心就设立在爱尔兰，爱尔兰年均承包寿险业务高达200亿欧元。

爱尔兰自身金融科技发展迅速，在金融领域及科技领域建树卓越，全球软件公司选择在爱尔兰成立研发中心[3]。爱尔兰金融科技生发展较成熟，以花旗、富达、保诚为代表的金融服务公司得到迅速发展。

在飞机租聘方面，爱尔兰是全球飞机租聘金融业务重要区域之一，租聘公司管理资产高达1590亿欧元，业务份额超过全球飞机租聘业务63%，飞机数量占比高达26%。中国金融机构及企业也争相在爱尔兰设立航空租聘中心，例如交通银行、建设银行、海航集团等[4]。

2.爱尔兰金融监管环境良好

2.1监管改革的发展

爱尔兰采用欧元货币流通，金融服务遵循欧盟立法监管，且和IOSCO、IAIS等协会有一定联系，关注国际标准制定机构发展规划，充实监管内容，提高监管效率及质量。爱尔兰中央银行可开展微观/宏观审慎功能，实现对金融行业的科学监管，针对法律法规，制定审慎监管内容，成立中央银行委员执行监督管理。

在欧洲银行采取单一监管方式监管背景下，欧洲中央银行和爱尔兰中央银行承担银行业监管工作，确保金融市场稳定发展[5]。当下，金融监管活动不断增加，受制于欧洲银行单一监管需求，中央银行对自身监管职能进行改革。为确保爱尔兰中央银行监管范围可靠，遵循原本运营机构不变，监管上分为审慎监管机构及金融行为监管机构。对审慎机构而言，其包含信贷、保险、资产管理等方面监管工作;金融行为监管则包含消费保护、证券市场、市场监管等等。

风险局是金融行为监管下属机构，将履行审慎监管机构及金融行为监管职能。此外，可成立新的监管委员会，确保银行监管工作落实到实际中去。

2.2内容介绍

微观/宏观审慎政策以爱尔兰金融监管为支持，宏观审慎主要表现在爱尔兰中央银行及欧洲中央银行的共享方面[6]。宏观审慎赋予监管机构监管工具，中央银行应用需满足资本监管需求，以贷款价值、贷款收入等，对比率严格限制，保险金、养老金方便，需宏观审慎部门和欧洲系统性风险的委员会联系起来，和职业养老金组织、欧洲保险等机构加强联系，相互协调。

由于结构单一，爱尔兰中央银行微观/宏观审慎具有良好的协调性，在履行《中央银行法》的基础上，爱尔兰中央银行有保持金融稳定的责任，其设置有内部金融稳定委员会及监督委员会，彼此相互制衡。此外，银行、财政部、财政管理局都参与协调事宜，银行吸收其他部门的观点，吸收多方咨询意见，执政者对宏观审慎科学决策，重视金融稳定委员会提出的意见。

在银行决议职责方面，爱尔兰监管当局及新单一决议董事会职责不同，单一聚义董事会需担负银行决议直接责任，针对单一监管规定，中央银行监管爱尔兰银行。爱尔兰中央银行是国家决议机构，担负决议计划及决策，包括一些制度的执行。

由上可得，爱尔兰自身金融环境稳定，监管方式具有多元化特征，监管机构敏锐，将针对实际需要及内部环境及时调整监管。例如，在某次欧债危机中，爱尔兰采取科学的金融监管措施，关注金融业服务，积极参与到欧盟相关金融规定制作中去，及时环节欧债危机，确保本国经济迅速走出困境。

3.中爱两国的金融合作分析

中爱两国在金融合作上处于逐渐有紧密的趋势，两国对应金融管理部门、各大企业的沟通交流明显增加，开展一系列的合作事宜[7]。

一方面，中爱两国政府高层合作逐渐加深，中国银监会和爱尔兰IFSRA签署监管合作备忘录，双方表示愿意强化监管写作，确保各相关机构稳定经营。通过签署该备忘录，中国在爱尔兰投资企业长久发展得到可靠支持。此外，中爱两国签订了中国证监会和爱尔兰金融服务管理监管局谅解备忘录，爱尔兰总统积极回应中国主席习近平提出的“一带一路”，两国愿意加强金融合作。国务院批准爱尔兰500亿元人民币境外机构投资者额度，爱尔兰投资发展局则在上海、北京、深圳等地设置办事处，为两国加强金融合作奠定基础。

另一方面，中爱两国政府及商会沟通密切，企业在不同角度探索和爱尔兰企业合作道路。爱尔兰方面重视和中国科研机构、高校、企业之间的合作事宜，受英国脱欧影响，爱尔兰加强了和中国的沟通交流，爱尔兰财政部、投资发展局、等举办多次研讨交流惠东，增进和中国企业的友谊，推动双方在金融发展中互相帮扶、相互协作。

中国产学界各组织和爱尔兰金融领域方面的合作逐渐增多：中爱两国以“自由贸易”为前提，建立合作园区，尤其在航空金融租聘方面产业发展较活泼。2016年4月中国上海自由贸易试验区和爱尔兰香农自由区在当地政府主导下成立的，两者将在飞机融资租聘上进一步开展合作事宜，在跨径投资、跨径电子商务方面进一步扩大发展。此外，中爱两国金融交流渠道也进一步扩宽，沟通渠道丰富。例如，爱尔兰中央银行愿意接受爱尔兰注册可转让正确几何投资计划及另类投资资金，其通过“深港通”等进行科学投资。同时，中爱双方重视金融技术服务平台的对接，确保跨国劳务工作平稳开展。2017年，浦发银行北京分行和爱尔兰大使馆签订《中国浦东发展银行爱尔兰出国金融合作协议》，浦发银行和爱尔兰科技局、贸易局、大使馆建立了长期合作关系，实现技术上的对接，在爱尔兰银行管网上实现在线支付、在线开立存款证明等多项业务。

4.中爱两国金融合作的展望

当下中爱两国金融合作取得了不错的成绩，两国的金融合作事宜从国家监管层面逐渐精细发展到微观的市场运作，两国企业和产学界的交流瑜伽密切，在世界经济大发展的背景下，中爱两国需认识到合作发展对国家进步的促进作用，以此构建国家金融合作新体系。

4.1推进中爱国家金融发展战略对接，强化沟通

我国“十三五”规划的提出，是对我国新时期发展的宏伟蓝图，其对国家金融体系改革有详细阐述。爱尔兰金融服务战略2020，也就是IFS2020，是其2015-2020年国家金融事业发展的总体战略，为促进爱尔兰国际金融服务进一步发展提供战略目標，以此促进爱尔兰国家经济可持续发展。

从整体上来看，中国政府和爱尔兰政府都重视金融服务业的持续发展，重视和金融业发展息息相关的对应产业领域，但是其面对大数据、数字化等方面风管管理及挑战，要将两国经济金融发展战略联系起来，两国加强合作事宜，实现共赢。例如，要注重发展绿色金融经济，中爱相关企业共同合作，探究金融科技领域存在的潜在商机，可以在爱尔兰金融科技领域丰富经验的加持下，利用强大网络，让企业在合作中建立具有凝聚力的金融科技生态圈，各级政府对爱尔兰国际金融服务战略全面解读，引导企业合理开展合作事宜，达到“1+1>2”的效果。

4.2实现金融市场互联互通，拓展国际合作深度

中国重视推进金融市场对外开放，通过积极开放金融市场，让更多的国际投资者参与进来，吸引投资者的兴趣，满足国内投资者开展全球化投资的基本需求。可制定准入政策，吸引爱尔兰金融机构到中国市场开展一系列业务，使中国金融机构向国家化方向发展。例如，可以在爱尔兰设置分支机构，以“单一牌照”机制进入欧盟市场，建设中爱金融市场，促进人民币向国际化方向发展。此外，要扩大企业和金融机构的涉及范围，多使用人民币为结算、投资、融资货币，提高人民币的使用率，提高人民币市场地位，将爱尔兰发展成为离岸人民币重要市场。

通过维持人民币币值，可有效降低汇率风险及交易风险，确保投资及资产估值预期得到稳定，推动中爱两国经贸融资向一体化逐渐演进。人民币市场的改革逐渐稳定，资本账户开放也向正规化方向发展，人民币有望成为实际储备货币，向全球计价货币进行转化。人民币的升值变化，有利于加强中爱两国金融市场联系性，提升爱尔兰国际金融中心地位，深化中爱金融合作，实现两国互惠互利。

4.3积极拓宽融资渠道，实现共赢

对融资渠道进行拓宽，同时拓宽投资工具，可实现中爱合作共赢。在中国国家主席习近平提出的“一带一路”影响下，要和爱尔兰深化经济贸易合作，对投资融资渠道及工具进一步完善。

首先，可以以人民币为主导，在爱尔兰发行通过人民币计价的设施债券，以“一带一路”项目建设为中心，重视基础设施建设，通过基础设施及收益权，作为抵押发行债券融资。将具体的融资和“一带一路”相联系起来，以其环节融资的压力。此外，政府可以设立担保基金，增加基础设施债券的信用度，降低融资成本，丰富投资者层次。

再者，可以适当推出以人民币计价的基础设施资产证券产品，优化结构设计，将基础设施产能的现金流，划分为各期限、各信用等级的产品，将产品出售给符合规定的投资者。对项目存量资产进行盘活，应加快资金回收速度，开拓新的投资渠道，为投资者提供更多的投资方式。

然后，要积极推动“公共私营合作制”，以PPP融资模式，调动可能的私人资本力量及社会资本力量，提高资本积极性，让政府和市场双重驱动，减少项目中存在的金融风险。此外，在试点开展中爱两国的跨径人民币贷款服务，中爱政府充分沟通，对金融机构跨径贷款审批流程适当放宽，增加审批额度，鼓励相关金融机构通过联合贷款的方式，筹措资金，推动跨国项目的工程项目贷款活动，鼓励开展并购重组贷款等业务，确保投资融资有多元化选择。

最后，中爱政府要以政策鬼帝女的方式，协调两国基金护筒，适度增加双边货币互换，为投资融资的扩大发展奠定基础，拓宽人民币的境外流转渠道，以多样化的金融衍生工具，应对可能出现的金融风险。

5.结束语

综上所述，相较于中国，爱尔兰属于一个小国家，但是爱尔兰自身战略位置不同，其属于欧洲的门户，经济地位非常重要，加之爱尔兰金融业发展速度较快，中国可以以爱尔兰为进入欧洲的调板，和爱尔兰建立长期金融合作关系，为促进国际业务发展提前规划。对爱尔兰而言，中国市场潜力巨大，且中国经济处于持续增长状态，和中国开展金融业的相关业务往来，对促进爱尔兰经济发展有重要价值，由此可见，中国和爱尔兰的金融合作一片光明，需加强经贸合作，做好细节的合作事宜。

参考文献：

[1]吴凝，祁晓颖.中国与爱尔兰金融合作展望研究[J].吉林金融研究，2017（10）：45-50.

[2]吴凝.爱尔兰：携手中国共促金融合作[J].经济，2017（12）：38-40.

[3]李昂.分析中国经济金融形势与展望[J].时代金融，2017（26）：40-40.

[4]姜英梅.中国—伊朗金融合作研究与展望——基于“一带一路”的视角[J].国际经济合作，2017（5）：20-25.

[5]刘燕英.新常态下我国银行系消费金融公司发展探析[J].福建金融，2018（4）：68-71.

[6]王莉莉.爱尔兰发力中国市场[J].中国对外贸易，2018，No.624（6）：66-67.

[7]汪韧，廖世凡.中国飞机租赁行业发展与政策探讨[J].清华金融评论，2017（1）：87-89.