存款和房产哪个不会贬值

假如现在手上有一笔钱，比如100万元，然后准备留在20年后用来养老。为了不让这笔钱贬值，需要把它换成一种可以保值或者增值的资产。如果这种资产要在银行存款、房产、黄金中间选一个，换成哪种资产比较好？或者说20年后哪种资产会更值钱呢？

就现如今的市场来说，房产与存款到底是选择哪一个，没人说得清，这个选择题难住了不少的人，这可以说是资金分配方面的问题。那么我们到底该如何选择呢？

银行存款如何增值？

银行存款的唯一增值方式就是靠赚取存款的利息，目前银行存款的最高基准利率，即三年期的定期利率为2.75%，如果每期获得的利息取出来后不再存银行（不计算复利），100万元存款20年后的利息总和就是55万元，本金加利息为155万元，如果每期的利息继续存进银行（计算复利），20年后的利息总和为67.4万元，本金加利息为167.4万元。

不过，2.75%只是银行存款的基准利率，比这一利率高的还是有不少，比如某些银行的大额存单利率就能比基准存款利率高出50%-55%，而100万元去存大额存单完全足够了。如果存款利率比基准利率高50%，那么最高存款利率可达到4.125%，不计算复利下，100万元存款20年后的利息为82.5万元，本金加利息为182.5万元，计算复利下，20年后的利息为115.5万元，本金加利息为215.5万元。以上便是把钱换成银行存款20年后全部的现金价值了。

不过货币在这段时间还是处于一个贬值的状态，也就是说10年之后的货币还是会比现在的货币更加不值钱。所以，想要存钱的话，还是需要先考虑到自己的存款到未来是不是变得更加的不值钱呢？

房产如何增值呢？

房产的增值方式有两种，一种是靠收租，一种靠房价上涨。假如现在价值100万元的房产，一年的租金3万元，此后每年以2.3%（当前的物价上涨速度）的速度上涨，20年的租金收入便是75.1万元左右。当然，这些租金收入同样也可以存进银行，即使不计算复利，以2.75%的存款利率，这些租金收入也能获得18万元左右的利息，加起来就是93.1万元了。所以100万元房产的租金收入加利息，也相当于100万元银行存款的利息收入了。

现在的房子已经是被用来居住而不是用来炒的了，房产已经回到了原来的属性中，未来房价会以稳定为主，会在一个水平线上波动。到时候房价可能会出现两个不同的方向，一二线城市实力较为稳定，房价会随着经济发展而提升，而一些三四线城市可能就会出现一定的回落，或会“畸形化”。

虽然，存银行似乎看起来更灵活，但是金融市场是瞬息万变的，前一秒的市场价值还高得离谱，后一秒可能市场就不行了，把现金用来做理财，收益也是非常有限。但是，房子作为不动资产，却可以通过出租或者抵押的方式来缓冲这些市场变数的冲击，从而达到保值的目的。因此，从整体上来说要比现金的抗跌能力更强一些。

100万元现金和100万元房产，你更愿意选择哪一个呢？