论互联网金融对宏观经济的影响

孙妍 胶州市地方金融监督管理局

宏观经济可直观反映现今生产力水平、供需情况、劳动力市场现状及经济结构等内容，并将相关要素结合起来，为我国经济发展做出调整和管控。互联网金融则属于目前较为新兴的产业，将其与宏观经济结合起来，对于完善经济体制，加快发展速度有着显著效果。

一、互联网金融及其构成

互联网金融是传统金融与互联网技术融合起来的一种新型金融模式，其是以互联网平台为媒介，根据现代金融行业发展要求衍生的一种新型融资和投资产业。互联网金融分为四种模式：第三方支付、P2P信贷、众筹、数字货币。其中第三方支付模式也就是网上支付模式，在满足人们消费需求的同时，保证购物及资金的安全性，是互联网金融的有效助推剂。

P2P网络借贷平台具有借贷效率高、速度快的特点，是近几年兴起的网络金融服务，其针对小规模企业或个人，提供生产或生活中所需资金，为经济发展扩展渠道。

众筹模式就是发布者将相关信息，利用计算机及大数据技术传播在规范的投资平台中，实现集体投资的一种方式。该模式资金筹集效率较快，且参与众筹的人员都会获得一定的经济效益，可以说是较为互惠互利的一种金融模式。

数字货币是将资金转换成另一种形式来实现货物交换的一种经济形式，不过由于对该模式监管力度的不足，很容易出现违法情况，需要加大管控力度。

二、互联网金融对宏观经济的有利影响

（一）促进经济快速增长。互联网金融是金融产业的新兴产物，且经济增长速度是衡量宏观经济发展的重要指标，互联网金融对宏观经济增长有着很好的推动作用。互联网金融的出现，不仅增大了金融业务的交易率，也降低了金融产业发展的成本支出，对于宏观经济发展带来了动力。另外，互联网金融的出现，调动了金融资金的流通效率，扩展金融服务渠道，增强各项金融产品在市场中的活跃度，从而带动经济的快速增长。

（二）提高市场活跃度。在市场经济体制下，互联网金融成为社会经济发展的主流趋势，在市场经济前行道路上起到了极为关键的作用。在互联网金融下，企业可通过互联网平台开展各项经营活动，以此提高自身在市场中的活跃度，推动企业自身的健康发展。同时企业业务水平的提高，获取的经济效益也将不断增大，这对于市场经济增长，优化市场氛围起到积极作用。

（三）改革传统金融模式。金融行业作为推动我国经济发展的重要组成部分，随着社会需求的加大，政府对金融产业的干预力度也在不断提升，这使得传统金融产业在发生中受到了一定的制约和约束，再加上互联网金融的便利性和科技性，使其在市场中所占配比不断加大。基于此，传统金融产业要想在现今市场发展中占有一席之地，就需要对自身经营模式实行创新和优化，合理调整产业结构，满足金融行业的发展需求。

三、互联网金融对宏观经济带来的不利影响

（一）金融风险。互联网金融的核心技术就是互联网技术，但由于互联网自身的开放性和虚拟性，很容易增加网络风险，进而导致互联网金融风险的产生，尤其是在贷款平台中，一旦出现违约问题，贷出的资金不能及时回流，很容易对宏观经济的发展带来冲击。另外，针对互联网金融的法律法规，目前还不是十分完善，监管力度不足，互联网金融中存在的违法乱纪行为得不到及时的处理和解决，也进一步增加了金融风险系数。

（二）影子银行的出现。影子银行指的是存在风险性和套利问题的信用中介。信用中介主要是为满足中小型企业贷款需求。商业银行在贷款融资过程中对于企业自身的审核要求较严格，很多中小企业由于规模及经济实力不足，很难通过商业银行完成贷款，故将重点转移到网络信用中介上，以解决企业运营中存在的资金问题。不过网络信用中介缺少规范管制，在融资节借贷中很容易出现脱媒现象，进而增加中小企业的信贷风险，严重时还会直接影响企业的正常运营。

四、互联网金融下我国宏观经济稳定发展策略

（一）加大互联网金融监管力度。由于互联网的开放性特征，在发展互联网金融的过程中，应加大网络监管力度，杜绝风险隐患的出现。这就要求政府部门根据实际情况，完善互联网金融监管体系和制度，规范互联网交易流程，确保互联网金融业务的安全性。同时还应加深人员的互联网安全意识，充分发挥政府带头作用，对互联网金融进行不断创新和优化，降低互联网金融发展对宏观经济带来的负面影响，增大安全系数。

（二）做好互联网金融消费者权益保护工作。消费者需深化自身的金融风险意识，在购买产品前对产品内容进行详细了解和掌握；注重金融风险提示的及时性，并构建较为完善的消费者权益保障制度；做好消费者反洗钱监管工作，加大违法违规行为的处罚力度，完善互联网金融管理体系；加强法律意识，建立统一化的行业标准，规范互联网金融，促进企业此项发展。

（三）提高互联网金融服务水平。互联网金融作为新兴产业，为了加大其前进步伐，增大宏观经济增长速率，就应采用合理方式提升互联网金融服务水平，采用优胜劣汰的选拔机制，革新机构及管理模式。与此同时，鼓励非金融中介金融功能的发展，增强市场的独立性，减少投机等不良现象的产生，以此改善互联网金融企业的服务水平，增强市场竞争力。

（四）净化互联网金融发展环境。互联网金融发展环境的净化，需要从企业基层开始，合理规范日常工作流程，树立正确金融意识及法律体系，以高效推动我国宏观经济的发展，改善市场格局。

结语：综上所述我们可以获知，互联网金融对于我国的宏观经济，既有优势又有弊端。在实际发展中，应对存在的优势予以加强，对存在的弊端实行改善和调整，以此高效解决金融产业发展中存在的问题，推动宏观经济的快速增长。