深化科技创新驱动向智慧银行迈进

王金瑞

未来，北京农商银行将继续加强智能银行的建设力度，通过改造传统服务模式向智能银行升级，充分运用现代金融科技手段为客户提供更加优质高效的服务，提升银行竞争力，逐步实现向智慧银行的升级。

科技的发展为金融服务提供了新思路，也为中国银行业的发展插上了新的翅膀。尤其是大数据、人工智能等技术的不断渗入，改变了传统金融繁冗的服务模式，让服务变得更加智能化。

在这样的大背景下，借力科技做更加智能的银行，无疑已经成为各大银行的主攻目标。目前，除了国有大型商业银行之外，各大中小银行也竞相发力金融科技，致力于推动银行金融业务的智能化转型。而作为扎根于首都北京的国有金融企业——北京农商银行自然也勇于争先，在智能金融业务方面更是成效斐然。

据测算，目前北京农商银行的智能银行可以办理该行90%以上的柜台业务，另据该行2018年年报显示，截止到2018年年末，该行实施75家网点智能化改造，在全行布放各类智能机具近千台，智能化网点电子渠道业务量占比达93.17%。

正所谓，没有调查就没有发言权。日前，《金融理财》杂志社记者走进北京农银行的智能银行网点，亲身体验一下该行先进的智能化金融服务。

深入智能银行服务区 科技力量彰显

伴着北京温暖的阳光，穿过繁华的街道，记者在5月8日上午来到了位于北京市西城区月坛南街1号院的北京农商银行总行营业部，以客户的身份体验了这里的智能金融服务。

随着人工智能的发展，各大银行也在向智能化、自助化转型，智能化设备已渐成为标配。北京农商银行的智能化设备很是抢眼：醒目的智能指示台、灵活的智能机器人“小凤”、多样化的智能柜员机、明确人工与智能分区的大堂......处处彰显着该行的科技力量。

在北京农商银行工作人员的带领下，《金融理财》记者来到了该行的智能银行服务区，首先映入眼帘的便是一排排智能服务终端，每一台智能机器都详细地标注着相应的名称，比如：智能柜员机、现金柜员机、回单打印机等等。所对应的业务也一目了然，客户直接按照提示进行操作就可以，流程也非常简单。

“试点网点依托功能丰富的智能设备，利用科学合理的功能分区以及“客户经理辅导+客户自助”的创新模式，实现传统网点向服务型、营销型网点的转变。智能化处理流程大幅减少柜员操作时长和客户等待时间，随时为客户提供全方位金融服务。以智能柜员机办理个人开户业务为例，由柜面的15分钟缩短为5分钟，办理效率提高3倍以上。以新客户首次开户并注册电子银行為例，在柜台办理至少需要20分钟，使用智能柜员机通过影像识别、证件读取、电子签名等业务处理，完成银行卡发卡、安全介质“U盾、动态令牌”的领取只需要短短3分钟时间。业务处理效率的提高带来了便捷、舒适的服务，提供了更好的客户体验，客户使用我行产品的意愿显著增强。”上述工作人员对记者介绍道。

记者走到其中一个智能柜台发现，其拥有“人脸识别”功能，客户直接“刷脸”就能办理相关的业务。除了智能服务区以外，记者还发现了手机银行体验区，那里放置着多部手机，客户可以在这些手机上面体验北京农商银行手机银行APP。“因为我们行很大一部分客户是老年客户，他们对于手机银行的接受程度不如年轻人那么高，为了让他们也能享受到手机银行带来的便利，我们也会耐心地教他们怎么使用这些工具，从而更好地为他们服务。”该工作人员解释道。

值得关注的是，该行还为贵宾客户以及老年客户提供了一些专属的优享服务，比如按摩椅、血压检测仪等，让客户办理业务的同时，还能够享受到其他服务。

虽仅只是一个上午的时间，《金融理财》记者深深感受到智能金融给北京农商银行带来的改变，作为最终受益者的客户也越来越习惯并享受这种改变。

线上线下相融合 实现网点转型

随着互联网金融浪潮的兴起，国内银行业变革的步伐也在不断加快。面对机遇与挑战，近年来，北京农商银行在金融科技转型上持续发力，为中小银行的转型之路勾勒出明晰的路线图。

具体来看，北京农商银行一直都在持续加强科技基础设施建设和新技术应用，双管齐下推进科技与金融深入融合，相继推出新一代手机银行、小微快贷等新业务产品，全面开启智能银行与智慧银行建设，科技创新已日益成为引领银行发展的第一动力。

另外，该行上海异地灾备中心正式运行、新建应用系统15个，随着生物识别、智能决策引擎等一批新技术引入，全行智能化服务水平大幅提升，为该行打造传统金融与现代金融相互托举、不断发展的新格局提供了强劲支撑。

2018年年初，该行首家智能银行金融旗舰店在朝阳区十八里店开业。通过改造传统服务模式，该网点将各类创新型金融产品和服务以全新的形式在线下展示，整合自助签约、自助交易、业务预填单、联网排队及营销宣传等功能，提供服务区智能导航，为客户提供一站式服务和耳目一新的体验。

“智能银行是一个生态系统，包括自助终端、回单打印机、智能柜员机、票据受理机、汇款缴费机等，还有多款电子银行体验设备。每一台设备都等同于业务处理人员，省去了传统办理业务模式的纸质填单环节，客户可通过设备自助办理一系列常见高频业务。”北京农商银行网络金融部相关负责人介绍称。

持续加强智能银行建设 向智慧银行迈进

当前，人工智能已经渗透到金融行业的全业务、全流程。它改变了传统金融服务模式，简化了业务流程。

可以说，人工智能创造了新的规则，提供了金融服务的新思路。而由此产生的智能银行，无疑突破了传统物理网点服务时间、服务地点、服务流程等方面的束缚，实现了银行对客户的全天候、全方位服务。

对于一家传统商业银行来说，智能银行转型之路依旧任重道远，挑战无处不在。上述相关负责人方面表示，接下来该行将持续加强智能银行建设，稳步提升行业竞争力。

“从人工智能的发展阶段来看，机器帮助人类完成大量的存储和复杂的计算，可以看做是计算智能阶段;目前人工智能发展正处于感知智能阶段，语音识别、理解和图像识别正在快速发展;未来，感知能力技术足够成熟后，将逐步走向认知智能阶段，金融面貌会发生更大的改变，机器可以更精准、迅速地识别客户的身份、语音、语义、情感、兴趣、需求，机器将拥有推理能力，更理解人类的需求。”

北京农商银行行长付东升也表示，智能银行是将银行传统服务和互联网思维有机融合，将线上服务和线下服务融为一体，有效提高金融服务效率，提升客户体验，实现网点转型。

他表示“未来，北京农商银行将深化科技创新驱动，统筹推进产品创新、流程创新、管理创新和服务模式创新，继续加强智能银行的建设力度，通过改造传统服务模式向智能银行升级，充分运用现代金融科技手段为客户提供更加优质高效的服务，提升银行竞争力，逐步实现向智慧银行的升级”。