大学生校园贷现状调研分析

刘婷婷 佘静雯 郑文或

随着整个经济行业的快速发展，信贷业也有了很大发展，各式各样的网络贷款服务应运而生。在校大学生接触最多的就是校园贷。校园贷，顾名思义，是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为。

一、校园贷现状

调查显示，当代大学生在资金短缺时，会在网上申请信用贷款来解决燃眉之急，因此大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。但是严格来说，校园贷可以分为五种类别，即电商平台淘宝、消费金融公司、P2P贷款平台、线下私贷高利贷和银行机构。校园贷给人带来的影响是多方面的，它的出现刺激了超前消费，加速了消费市场的发展，但是也给一些人带来了烦恼。如果没有足够的还钱能力的话，还是不建议大学生去借校园贷款，否则将造成较为严重的后果。

二，校园贷存在的问题

当代大学生更加倾向于超前消费，这也是校园贷盛行的原因。由于“互联网十，的不断发展，越来越多的大学生接触到了各种各样的校园贷，一些虚假广告促使他们毫无顾忌地进行贷款消费。目前校园贷主要存在以下几个方面问题：

（一）校园贷广告虚假

为了拉拢客户、吸引学生，一些校园贷广告写着利率低、还款时间可以延长等等，但是随着时间的流逝，会不断增加服务费、手续费和罚息，费用会不断地在个人账户上累积，综合费用不断增加，导致大学生还款压力增大，涉世未深的大学生会越陷越深。

（二）用户信息安全问题

学生在进行借贷的过程中，向借贷公司提供个人信息，如若还不上贷款或者网贷公司为了一己私利，会将那些借了校园贷的学生信息泄露，严重影响大学生正常的生活，而且一些网贷公司会将大学生个人信息与某些平台绑定且无法解除，导致大学生个人信息泄露范围增大。

（三）市场政策缺乏且监管力度不够

现阶段关于校园贷的政策还没有那么完善，出台的政策没有那么全面，没有一套完整的严格标准，因此，政府机构、教育机构和各高校要加强监管力度。高校要对在校大学生进行讲座教育，请比较权威的经济学家或者教授对大学生宣传校园贷的一些知识，一是可以避免大学生盲目信任校园贷虚假广告，确保个人信息安全性，确认借贷数额大小与还款率;二是能够让大学生树立理性的消费观，不要盲目地提前消费;三是加强大学生网络安全意识，不要随便泄露个人信息。同时，政府要对网贷平台进行规范，对那些不合格、存在虚假信息与高利贷陷阱的平台进行监管与处罚。

大学生自身也要提高自我保护意识，对于隐私信息要懂得隐瞒，在签订合同时一定要看清有关条款，多参加学校组织的网络安全教育活动，要有自觉规避风险的意识，最重要的是不要轻易相信网贷平台的虚假广告，学会明辨是非对错。

三、校园贷产生的原因

校园贷产生的原因是多方面的，一是隨着经济社会的发展，人们的消费也有所提高，而当代大学生更是接触到了许多过去他们不曾了解的新鲜事物，对于物质的需求就会上升，继而消费欲望也持续上涨，当父母所提供的零花钱不够时，会想方设法满足自己的消费欲望，而基于此，校园贷就走进了大学生的视野。二是近年来政府鼓励大众创业、万众创新，尽管政府提供了一定的创业基金，但不能够满足大学生创业需求，校园贷就成为创业大学生的资金来源。三是部分学生家庭经济困难，不足以支付学费和生活费，大学生会通过校园贷途径来解决燃眉之急。

四、校园贷问题的解决

第一，政府应该更加重视对网贷平台的监管与控制，提高网贷平台准入门槛，规范网贷平台操作运营，提高大学生风险意识。第二，学校应该加强校园贷方面的知识教导，采取定期开展讲座的方式，对在校大学生进行金融风险安全教育。第三，学生应加强自身警惕意识，加强学习理财方面的知识，尽量避免冲动型消费以至于涉及贷款，一旦身陷其中立即与学校、家长沟通，必要时及时报警，不能存在侥幸心理。看见别的同学有身陷其中的或有意向进行贷款的，需及时引导，避免产生不良后果。

五、结语

希望有关校园贷问题能够得到社会的广泛关注，以消除校园贷给大学生造成的消极影响，及时避免更多大学生身陷其中，从而营造一个良好的借贷环境。

【本文系2018年江苏省高等学校大学生创新创业训练计划“互联网金融背景下‘校园贷现状调研及金融风险防范计划”（201810848019x）的阶段性成果】

（作者单位：无锡职业技术学院）