金钱四方面

王鼎钧

小事儿

卖牛奶的女孩没有错

下面这个故事流传广远，你只要看见开头几句，就知道结尾，但是我仍然得把它说完。

一个农家女孩，头上顶着一桶牛奶，前往集市。她一面走一面计算这桶牛奶可以卖多少钱，这些钱可以买多少鸡蛋，这些蛋可以孵出多少鸡，鸡又生蛋，蛋又生鸡，钱越赚越多，可以买羊，卖了羊可以买牛，她会变成一个有钱的人，可以穿什么样的衣服，戴什么样的首饰，可以参加舞会扬眉吐气。

想着想着得意忘形，没看见路旁有一块绊脚石，害她几乎跌倒，虽然没有跌倒，头上顶着的牛奶桶掉在地上，跌碎了！

这个故事的原典是《伊索寓言》，后来发展出不同的版本。人的脖子那么细，那么软，里头包着咽喉和血管，很不适合承担压力，卖牛奶的女孩为什么把木桶顶在头上走路呢，各家版本都没有解说。原来大千世界，各地民情风俗不同，现代人从电视屏幕上看见了，在非洲，在台湾的排湾人，都有人从小练成这门功夫。

以前，各家版本也都传达一个古老的讯息，这女孩不守本分，痴心妄想，留下一个笑话。现代人的说法，年轻人应该及早培养理财的观念，理财的第一步，就是赚钱，然后是，“让每一分钱都能生钱”。卖牛奶的女孩失败了，失败的意义是吸收经验，下次可以做得更好。

古代赚钱太困难，强调赚钱惟恐鼓励犯罪，所以先贤美化贫穷。现代人说，“贫穷并不能产生那些美德，即使有美德，也不能持久。”现代理财是金光大道，你可以正正当当地奋斗，这里奋斗也是美德。

我们来为卖牛奶的女孩平反吧，她并没有错，第一桶牛奶打翻了，还有第二桶，今天犯了错误，还有明天。无论如何，她不要像那个卖火柴的女孩。

两个三角形

读周邦彦《一个人的经济学》，里面有一个故事，乍看跟“卖牛奶的女孩”面貌相似，看到底才发现精神不同。

它的大意是说，有一个富人想帮助一个穷汉，送给那穷汉一条牛，劝他去开垦无主的荒地。这个穷汉觉得种田辛苦，把牛卖掉，买羊，每一只羊可以生好几只小羊，赚钱比较容易。一条牛可以换好几只羊，既然有这么多羊，何不先杀一只解馋?杀了一只又杀第二只，羊渐渐减少，不能改善他的环境，就卖羊买鸡，一只羊可以换很多鸡，热闹。可是他又想吃鸡，既然有这么多鸡，先杀一只两只无妨……这样下去，后果就可想而知了。

我来接着说，卖牛奶的女孩，她的想法是正三角形，这个卖牛的汉子，他的想法是倒三角形。现代人理财的想法都是正三角形，诺贝尔奖得主、经济学家罗默（Paul Romer）说，不要把人生走窄，中国先贤也说，向高处立，向宽处行。不要光说你我没有钱，专家说，一个普通家庭，每年要浪费一万八千美元，由三十岁到六十岁退休，三十年，总共浪费了五十四万美元，这个数目不小。

坦伯顿成长基金（Templeton Growth, Ltd)的创办人约翰·坦伯顿劝我们“别急着吃棉花糖”，“苹果树一旦长成，你有吃不完的苹果”。台湾世新大学在一份调查报告里劝我们“必须特别会控制自己”。

王正林和王权合译的《邻家的百万富翁》，原作者长期观察富人的生活，发现富人都很节俭。我也看见有钱的人开二手车，吃普通快餐，三年五年不换手机。他们住豪宅，一方面是投资，一方面也为了安全。他们把花钱的快乐，转变为存钱的快乐。存钱的快乐，转变为赚钱的快乐。赚钱的快乐，转变为捐钱的快乐。

对自己负责任

理财是对自己负责任，这句话是理财专家阙又上说的。我的理解是，中国有“光前裕后”的古训，年轻人不注重理财，希望在生活上依靠父母，西洋有“福利社会”的学说传来，中年人不注意理财，希望年老以后在生活上依赖国家。所谓“对自己负责”，就是立志脱离这种依赖。

理财，用大白话来说，你可以在应该用钱的时候，从自己的口袋里掏钱出来。用大俗话来说，爹有，娘有，兄有，弟有，（还可以加上国库里有）不如自己有。

还有几句话，听来残忍，我下了狠心不瞒你。亲情止于久病，手足之情止于分产，友情止于借钱，君臣止于欠薪，五伦大都以经济关系为纽带，只有夫妻止于外遇。理财可以巩固人际关系，人际关系是生存空间，在生理上好比一个人的肺。

泰国传来的消息，有这么一个人，用退休金买了一块地，种水果树，卖水果，赚了钱，再买一块地……结果变成大富翁。

台湾有这么一个人，他卖花生，然后，他卖五香花生米，然后，他研发出来花生饼、花生糕，创出品牌，结果变成大富翁。这样的事可以发生在他身上，也可以发生在你身上。

英国传来的消息，有那么一个人，他每逢星期天到垃圾场去拣人家丢弃的冰箱，修了，再卖出去。有钱赚，就有人合伙，可以开公司。他死后，捐给医院三百万英镑！

当年孔夫子到了卫国，看见人烟稠密，夸奖了一句“庶矣哉”！弟子问，如果提高要求，还要怎么做？孔子说，“富之”。弟子又问：如果再提高一步呢？孔子说：“教之”。我想，“富之”是向钱看，“教之”是向前看。

从赚钱到捐钱

有人这样描述现代企业家：拼命赚钱，拼命省钱，拼命捐钱。西方东方，多少家财不止万贯的人，现在把一部分家产捐出来，将来把全部的家产捐出来。

有人说，富人捐钱是为了省税，这话不精确，咱们唐宋元明清都有大慈善家，税法对捐钱的人并没有优待，后来政府为了奖励捐款，这才定出办法，如果你捐一万元，年终报税的时候可以从收入中扣除一万元，你可以少交一点税。来龙去脉，并不是捐款为了省税，而是省税为了奖励捐款。

再说一句，无论税有多重，也不会把他家产都“没收”了，拼命捐钱的人并不是为了省税。这些人为什么要捐钱呢，一位富豪说，他捐钱，为了给他的子女一个更好的社会。这话可能需要解释一下：捐钱给教育，学校可以办得更好，家境贫困的青年也可以受到完整的教育。捐款给慈善机构，救助陷入急难的人，减少人间悲剧。捐款给艺术团体，提高大众的品位，变化气质。捐款给医学研究，可以减少疾病，提升全民的体能。这些行为增加社会的“正能量”，更适合下一代的生存发展。所以，另一位富豪才说，在巨大的财富中死去是一种耻辱，因为他没有参与上面所说的这项工程。

一切美德的基础在能“施” ，“施”的前提是能“有”，经过拼命赚钱、拼命省钱，终于拼命捐钱，从无到有，从有到施，可以称为现代完人。只要承认这个价值标准，中产阶级，小康之家，一般工薪人士，勿以善小而不为，都可以戴上这顶冠冕。统计数字俱在，每年捐款的总额中，富豪仍占一小部分，他们身份显赫，引人注意，所以写文章的人乐意举以为例。