基于当前区块链技术对传统金融的影响和探究

杨颖

【摘 要】区块链技术是从比特币的底层技术中分离出来的一种去中心化的分布式计算技术，区块链技术具有共同维护、防窜改、可追溯等中心化技术所不具备的优势。本文将从区块链的原理入手，分析当前区块链的优势和缺陷，展望当前区块链技术对传统金融的影响和探究。

【关键词】区块链技术；传统金融；影响和探究

翻开人类社会的发展历史，蒸汽机、电力、互联网三项技术革命提高了人类社会生产力，在不同的时期推动了整个世界科技经济文化发展。当今，区块链技术被认为是能够改变世界的下一代颠覆性的核心技术。以前，人类社会是以信誉、百年老店、权威机构等作为信用中介，如今，我们利用区块链技术构造了新的信任方式。这种能够被量化且能够从技术角度实现的新的信任机制将彻底改变整个人类社会价值传递的方式。区块链作为下一个时代社会信任的基石将改变传统落后的信用机制。

一、关于区块链的原理分析

1、区块链的基本原理

区块链的本质是一个任何人都可以对这个账本进行核查的分布式的公共账本，没有任何一个单一的用户控制它。在区块链系统中账本的更新是由各参与者共同维护的，它只能按照严格的规则和共识机制进行修改。例如：假设甲借给了乙一块钱，与此同时，甲在人群中大喊“我是甲，我借给了乙一块钱！”，乙也在人群中大喊“我是乙，甲借给了我一块钱！”此时路人ABCD都听到了这些消息，所有人都在心中记下了“甲借给了乙一块钱”。这个系统中不需要银行，也不需要借贷协议和收据，严格来说，甚至不需要人与人长久的信任关系（比如乙突然又改口说“我不欠甲的钱！”，这个时候人民群众就会站出来说“不对，我的账本上记录了你某天借了甲一块钱！”）。这是一个去中心化的系统，传统权威的中心化代理也被取消，信息的可信度和准确性大大提高。

2、区块链的技术特点

（1）区块链的本质

区块链是一种特殊的分布式数据库。首先，作为数据库储存信息是区块链的主要作用。我们可以将任何需要保存的信息写入区块链或者读取保存的信息。其次，任何人都可以架设服务器来加入区块链网络使自己成为一个节点。基于区块链的去中心化特点，在区块链的世界中不存在中心节点。每个节点都保存着整个数据库，所有的节点都是平等的。当你向任何一个节点写入或读取数据，所有节点最后都会同步，保证整个区块链一致。

（2）区块链的最大特点

区块链是一种没有管理员的彻底无中心的数据库。区块链系统中不存在居于中心地位的管理当局，如果有人想对区块链添加审核也实现不了。人人都可以往区块链里面写入数据，人人都可以互相监督，人人都是管理员。当然，在保证数据的可靠性的同时，区块链也存在问题。一是效率，当有数据写入区块链最少要花费十分钟，如果所有节点都同步数据，则要花费更多的时间；二是能耗，矿工进行无数次无意义的计算才能生成一个区块，非常消耗能源。

二、当前区块链技术的问题

1、当前弱点

区块链技术的设计并不完美，存在着一定的安全隐患，如51%攻击性问题、双花问题、恶意攻击等。从区块链架构来看，其攻击层面可以大致分为6个，包括应用层、合约层、激励层、共识层、网络层、数据层。每个层面上都存在一些风险点，最易出现问题的有应用层、合约层和数据层。应用层又可分为交易所、矿机、矿池、钱包等。交易所面临的是比较传统的外部安全问题。矿机可遭受远程弱口令登陆，矿池可被伪造，还有钱包的安全问题等等。合约层也有不少问题，包括智能合约。对于攻击者来说智能合约的代码逻辑比较简单。以以太坊为例，安全专家全面排查了以太坊网络上现存合约，发现了160 多个漏洞，其中还有大量还未被公开的漏洞。数据层则存在恶意信息攻击和资源滥用攻击。区块数据是分布在多个节点上的链式结构数据。区块数据的量随着时间的推移会爆炸式增长，如果被写入恶意信息，如病毒特征码，则会对整个链条存在威胁。

2、解决办法

首先加强边缘设备的身份验证。无论是物联网还是智能设备，安全性绝对是首要考虑因素。我们的工作和生产效率在物联网下得到提升的同时也会面临更多的安全风险。因此，我们从一开始就应该利用区块链来提升现有设备的验证、数据流和记录管理的安全性，以达到保护（工业）物联网设备的安全的目的。其次提升区块链的保密性和数据完整性。在这个任何数据都有可能被篡改的时代，区块链数据保密以及访问控制显然是个严重的问题。我们可以通过完整的数据加密保证数据在传输过程中不被他人通过中间人攻击等形式来访问或篡改。然后是寻求取代PKI的可能性。公钥基础设施（PKI）是用于保证电子邮件、消息应用程序、网站和其他通信形式的公钥加密系统。然而现实中，大多数都依赖于集中的第三方证书颁发机构（CA）来发布、撤销和存储密钥对，借此攻击者可以针对这些密钥来破坏加密通信并伪造身份。理论上来说在区块链网络中发布密钥可以消除这种安全风险，并允许应用程序验证其他通信程序的合法身份。最后就是缓解DDoS攻击。当节点个体带宽达到一定的富裕条件，可以出租自己的额外带宽，并将带宽访问权限“提交”到区块链分布式节点，当网站遭受DDoS攻击时，网站可以利用这些出租的带宽来缓解DDoS攻击。

三、区块链技术对传统金融的影响

1、建立新的金融市场信用体系

比特币的发行越过了央行，利用互联网构建了自己的信用体系，它利用区块链的去中心化特质将权力和信用转移到分散的网络。在中国，社会流通的人民币由中国人民银行发行，它的发行是靠央行的信用，民众信任央行自愿接受了人民币。而比特币是通过区块链技术获得信用。区块链技术的四大特点是：去中心化，去信任，集体维护，可靠数据库。它使用分布式集体运作的方式，实现了一个去中心化储存、信息透明度高、不宜篡改的公众账本。区块链技术在网络世界形成了一个信用生成方式，不需要第三方担保机构，只需要记录价值交易转移过程并保证它的安全。区块链技术通过机遇共识的数学算法在机器之间建立“信任”网络，它是通过技术背书而非中心化信用机构来建立信用。这种新的信用生成机制会建立新的金融市场信用体系。

2、推动传统金融机构转型

区块链能够推动传统金融机构如央行、商业银行、非银行商业机构和政策性金融機构转型。金融机构储存数据与保护客户隐私将变得更容易，因为区块链技术有安全的高冗余储存，区块链的多重签名技术，需要多人的私钥授权才能获得访问权限，提高了隐私保护的安全性。与此同时，区块链的一个特质是去中心化，当使用去中心化的高冗余储存时，分散了因为金融机构集中存储客户信息带来的大规模数据泄漏的风险性。区块链核心技术之一的时间戳使得它可以记录不可更改和伪造的时序数据，这可以广泛应用于数据鉴证与征信系统中，它提供了可靠的、稳健的个人或企业信用数据。区块链技术可以重塑金融市场征信体系，其具体方式可以基于区块链技术设立信用黑名单和白名单。智能合同是在分布式数字平台上创建和执行的半自治合同。通俗来说，智能合同是完全自动化的，启动以后会自动运行，不需要签署或其他干预，能够自动地通过提供服务获取资金并自行判断在需要时使用。智能合同具有广阔的使用前景，会大幅度提高传统金融机构的交易效率同时降低成本。推动传统金融机构更加智能化，数字化。数字货币与去中心化的支付和交易可以使人们不受时间地点影响，绕开支付中介，进行资金交易。当前比特币就是一个很好的例子，它在世界流通，不受地域限制。区块链作为比特币的技术支撑，使得它拥有去中心化、固定的生成上线时间与上线数量从而具有不会发生通货膨胀或紧缩，交易不可逆，交易成本低廉的众多优点。如果央行基于区块链技术发行法定数字货币，不仅会有比特币的众多优点，还会克服缺乏监管、获取成本高等现存的比特币缺点。

四、结语

当前区块链技术还处于发展初期，与其相关的技术和应用标准还未成熟。虽然说区块链技术在传统金融上的应用还存在一些问题和风险，但是随着社会的发展和区块链技术的完善，一定会促使其更成熟和更稳定。中国作为一个大国，应该积极面对区块链技术带来的变化，积极参与区块链相关技术在各领域标准的制定，加大研究投入，科学布局区块链技术在金融行业的应用，促进我国金融建设发展，为在未来区块链市场抢得先机。