基于区块链技术的信用应用

段静波

摘 要：近几年来，在金融业中出现了一项新型技术—区块链技术，金融事务基于此项技术，工作效率得到有效提高，原来的传统金融机构受到了严重的冲击。多个国家相继出台了关于区块链技术的政策和文件，同时，积极推进信息技术的发展，为区块链技术提供了发展基础。文章分析了区块链技术的强大功能，探讨了其可能带来的社会经济和金融行业的改革。在本质上，区块链技术归为信息技术，要想充分发挥区块链的功能，就需要更多的理论和制度来支持。

关键词：区块链技术；信用；金融

在金融行业，人际交往需要一定的信用，但是成本相对较高，随着科学技术的发展，基于比特币的区块链技术运用分布式数据网络，利用数学算法，锚定天然算力，具有去中心化的特点，安全性好，效率也很高。并且，区块链的信用是无法更改的，所以获得了不少用户的青睐，区块链技术使用户之间可以直接接触，不用通过中介性质的中央机构进行合作，存在着促进经济发展的特大潜能的特点，它还可以运用到支付体系当中，在一个相对完善的区块链体系之中，任意一个信誉个体都可以对应相关的服务系统，这项技术促进了金融和经济的发展，值得进一步推广[1]。

1 区块链技术的发展背景

区块链的内部区块储存着大量数据信息，每一笔交易信息都被相关区块施以密码保护，安全性较强，不易泄露私人信息，这就使得修改数据成为天方夜谭。世界各地对于区块链技术的研究还处于不太成熟的阶段，在区块链的技术原理、使用场景、未来发展以及技术方面存在的问题仍需要国家对此进行解决。大英图书馆举办的一场关于比特币的讨论会，将区块链技术由比特币引入世人面前。一些著名报刊也提出，区块链技术的影响力不容忽视，不仅能够对货币进行加密，还使得没有任何相互联系的用户达成合作，降低了交流成本，节省了时间。众多数据表明，区块链技术强大的影响力刺激着众多用户的需求，这项技术正在被广泛认可和接受，并逐步投入到商业实践之中。

2 区块链技术的发展现状

从整体来看，目前没有一款应用程序完完整整地建立在区块链技术上面，所以，各国都在努力完成这项研究，比如：DAO组织依靠区块链技术，制定了一项计算程序确定投资目标，在社区里运行，非常自由。这项决策归功于“众智”，即所有参与筹划的人员都有着高度的决定权，投资项目的设计方案一旦受到多数人的支持，就会被确定，并拿出相应的资金投入到该项目之中。这种新兴的投资项目很快便风靡全球，过去的银行投资体系，大约需要一周的时间来完成跨境支付，而新兴的区块链技术可以达到时刻交易，所用时间以秒来计算。世界对于区块链的深度研究逐渐步入正轨，与此有关的研究项目不在少数[2]。各国对于此项技术政策较为宽松，这就为其自由发展提供了良好的社会基础，建立了合适的生存环境。

据不完全统计，区块链相关企业创业总金额达到18亿美元，全世界的区块链创业公司有800多家，并且增长势头较猛。这为金融业提供了发展契机，但是，所隐藏的风险也不能忽视，区块链技术操作性强，且专业性较强，投资者不能很好地利用知识进行投资，就会盲目地进行基金投入，造成损失，这种没有全面了解项目发展状况的投资者一般都会成为区块链技术使用的失败实验者。除此之外，媒体的不实炒作也导致了非专业人士的错误投资，造成自身损失，给区块链技术带来不好的影响。投资者不全是理性的，市场中存在着很大程度的跟风潮流和泡沫现象。

与此同时，区块链技术的开发较具有挑战性。区块链技术的开发还处于含义解释和应用场合的构筑时期，在研究开发前期，受外界不实的宣传解释，自身的实际价值并未被充分了解[3]。因此，在对区块链技术的开发问题上，不要急于求成，应该给其发展留下更多的缓和时间，使得它在国家有关部门的引导下逐渐成熟起来，切实为用户带来良好的体验和高效率的工作体验。

3 区块链技术的3大特征

3.1 去中心化

区块链系统被中心节点操控，去中心化结构里的各个节点是均衡的，单个节点并不能决定整体控制，而是由全部的节点共同作用，然后做出決策的。我们所熟知的市场经济就是传统的去中心化系统，各个经济个体在幕后默默推动着发展，还有一个较为常见的例子—互联网，讯息传递在互联网之中具有去中心化的特点，一旦中心节点受到破坏，与它有着联系的节点都会受到破坏，尽管系统不是依靠单一的节点运行，但是一损俱损，也就是说，抵抗破坏的特性较为微弱。互联网作为区块链技术的基础，采用分布式数据技术，得到了两方的交易去中心化和讯息传递去中心化。在具体的交易过程中，各个点都记录着交易数据，如果出现一个节点破坏，而其他的节点所携带信息并不会受到太多影响。区块链技术实现中心化主要归于共识机制，在体系出现不同时会自主调节，做到协调一致。

3.2 去信任化

去信任化并不是字面上的不可信任，而是利用信息技术规范和约束信用，利用计算的方法建立节点之间紧密的关系，受到算法的保护，所有欺骗方法都不会在整个系统中得到接受，在很大程度上代替了传统的信用形成方式。使用者数量的增加使得系统抗破坏能力加强，和去中心化一样，共识机制是他们的基础，包括：比特币在内的货币利用区块链技术，在世界范围内畅通无阻，较低的欺骗行为发生度为区块链未来良好发展打下了基础。同时，所有方式的货币均要通过国家法律确定，附有强制使用性。

3.3 可追溯性

在区块链内部记载着交易数据，全部的交易记录都可以随时查询。所有区块里有着一个指向上一个区块的指针，即哈希指针，哈希指针会按照交易发生前后建立一个链度表格，这个数据结构就是我们所说的区块链，各个交易都可以在区块里找到，信息有着高度的完整性和还原性。可追溯性使得各种交易类型有证可查，一些贪污受贿和非法集资的违法犯罪行为都会被区块链的区块记录下来，一旦被公安部门查到，所带来的惩罚远远大于谋私利的利益，虽然容易被查出来，但是，由于并不是全部国家都拥有健全的法律法规，一些不易觉察的漏洞会被不法分子利用，钻空子，铤而走险以身犯法，主要还是因为他们法律观念和意识淡薄，完全不能控制自己的私心，使得许多技术受到影响和破坏。此时，区块链技术发挥出了作用，它会提升破获案件的可能性，降低了侦察时间，利用技术的创新改革进一步减少犯罪行为，互联网不只是使人们生活方式发生变化，基于区块链技术的互联网还能借助共识机制来找到原始信息的公布对象。

4 区块链技术的具体应用设想

4.1 社交网络平台

和微信、微博、腾讯相似，均是为广大网民提供交流沟通的平台，网络用户把所需分享的讯息公布在一个较为集中的中心服务器上，达到共享的目的，但是，区块链技术则不需要一个专门的中心化服务对象，相关用户依靠P2P的方法直接进行信息共享。这不仅提高了快捷性，还增强了防修改性能，传统社交平台的目的是为了扩大交际范围，而区块链社交平台会更加适应小范围信息共享。除此之外，区块链技术良好的信息储存功能也受到了广泛的青睐。在大数据时代，我们需要一种可以储存基本信息的社交工具，这就为区块链的发展提供了生产土壤。

4.2 依靠全网算力保障的智能合约体系

当前信用成本很高，跨境贸易风险性很高，所以只能在跨国公司进行，不然，小型公司不能承担和接受高额的信用成本。智能合同就是把合同设立在区块链之上，保证真实性，保障合同的有效性[4]。

4.3 给银行发展带来希望

银行在大数据互联网企业的冲击下，急需一种技术来降低自己的信用交易成本，进而提升自身的竞争力，区块鏈技术就是符合这一需要的新兴技术，比如：用户的资金和消费情况被区块链证明，银行授信速度提升，去中心化的创新均会增加银行的行业竞争力。区块链的应用是时代的需要，也是银行的需要。

5 结语

就目前来看，在金融行业区块链的使用情况有：交易支付、清算有关证券和客户信息验证。在支付阶段，银行将收集到的用户信息记录在区块链上，决定了区块链的信息可塑性，在进行证券交易阶段，区块链把交易双方结合起来，借助智能合约实现交易，简便快捷，提高效率，节省成本，保证了双方的信息安全和权利。所以，区块链技术的发展具有很大的空间，对我国金融行业的发展也有着至关重要的作用。

[参考文献]

[1]关莉莉.基于区块链技术的信用应用设想[J].信息与电脑（理论版），2016（6）：168-169.

[2]孙国茂.区块链技术的本质特征及其金融领域应用研究[J].理论学刊，2017（2）：58-67.

[3]朱建明，付永贵.基于区块链的供应链动态多中心协同认证模型[J].网络与信息安全学报，2016（1）：27-33.

[4]乔海曙，谢姗珊.区块链驱动金融创新的理论与实践分析[J].新金融，2017（1）：45-50.